9 Способов Недавние достижения могут достичь истинной финансовой свободы

Если вы недавно закончили выпускник колледжа, у вас, вероятно, произойдут некоторые важные жизненные переходы, которые придут вам в недалеком будущем. Несмотря на все финансовые неопределенности, которые могут вырисовываться за горизонтом, важно иметь финансовый план, который поможет вам во время перехода.

Финансовые планы необходимы, начинаете ли вы в своей карьере, переезжаете в совершенно новый город или просто пытаетесь обновить свой дом или квартиру.

Однако, если вы похожи на многих других недавних выпускников, у вас может возникнуть проблема думать о выходе на пенсию, так как вы можете начать свою жизнь после школы. Используя концепцию начала с самого конца, вот несколько советов, которые помогут вам достичь истинной финансовой свободы (например, «выход на пенсию» в некоторых кругах):

1. Установите гибкий письменный финансовый план

Просто помните, что ваш финансовый план, вероятно, не будет похож на финансовый план ваших родителей. Вы можете начать создание своего письменного плана, составив список финансовых целей «SMART». Но не останавливайся! Обязательно создайте список других важных жизненных целей и напишите их в письменной форме. Некоторые люди считают, что создание «платы мечты» - это полезный способ визуализировать ваши цели и сосредоточиться.

Когда вы создаете свой список жизненных целей, вы также можете включить отдельный список возможных жизненных событий, которые могут быть как раз за горизонтом.

Эти возможности могут быть теми главными неизвестными в жизни, которые вы хотите в конечном итоге подготовиться к финансовому планированию и работать в нем. Несколько примеров включают покупку первого дома, выход замуж, рождение ребенка, возвращение в школу или короткий отпуск для путешествия по миру.

Время, затрачиваемое на создание письменного списка ваших жизненных целей, поможет вам сосредоточиться на том, что важно для вас в этот важный сезон жизни.

Письменный финансовый план также дает, казалось бы, мирские задачи, такие как бюджетирование, сохранение и инвестирование большего смысла и смысла.

Итак, как можно убедиться, что ваш финансовый план более эффективен, чем «традиционные» планы прошлого? Вы можете начать с того, что ваш план будет коротким и простым, и это не должно быть больше, чем одностраничный финансовый план.

2. Создайте бюджетный или личный план расходов, который является реалистичным и гибким.

Если вы действительно хотите добиться подлинной финансовой свободы, вам придется осмелиться отличаться от обычного человека. Средний американец не придерживается плана расходов. Бюджетирование не должно быть чрезмерно сложным или расстраивающим человеком. Фактически, вам просто нужно иметь план, который предусматривает некоторые общие рекомендации по расходам до начала месяца.

Существует много разных систем бюджетирования. Инструменты онлайн-отслеживания, такие как Mint и YouNeedABudget, являются лишь некоторыми из многих доступных инструментов. Вот простой план расходов с использованием простого подхода к электронным таблицам. Независимо от того, как вы решили создать свой бюджет, важно, чтобы вы использовали этот план расходов в качестве руководства, независимо от вашего дохода или чистой стоимости.

3. Автоматизация сбережений

Когда вы изучаете свой план расходов, вы должны стремиться к тому, чтобы сбережения были приоритетом.

Всегда старайтесь сохранять столько, сколько сможете, но сосредоточьтесь на сохранении в правильном типе учетных записей. Чрезвычайный фонд является одним из первых мест для направления ваших усилий по сбережениям. Большинство финансовых планировщиков рекомендуют использовать как минимум 3-6 месяцев базовых расходов на проживание на отдельной учетной записи с вашего ежедневного расчетного счета. Это идеальная долгосрочная цель, но достичь ее очень сложно, если вы только начинаете карьеру после окончания школы.

В течение ваших 20-30-х годов существует тенденция к тому, что нынешняя предвзятость затрудняет поиск баланса между текущими расходами и планированием на будущее. Вот почему у вас будет больше успеха, достигнув ваших целей, когда вы решите автоматизировать сбережения путем вычета заработной платы или автоматических переводов не менее 10 процентов вашего дохода.

4. Реализуйте, когда все в порядке, чтобы уделить приоритетное внимание погашению долга перед сбережениями.

Есть несколько исключений из конечной цели сохранения 3-6 месяцев расходов на проживание в чрезвычайном сберегательном фонде. Одним из таких исключений является то, что у вас есть кредитные карты с высокими процентами или другие личные займы. В этом случае необходимо создать «стартовый аварийный фонд», который может составлять 1-2 тыс., А затем производить дополнительные выплаты по этому долгу с превышением минимальных платежей. Один из лучших финансовых привычек, создаваемых на ранней стадии вашей карьеры, - это всегда оплачивать весь остаток средств по кредитным картам каждый месяц.

5. Избегайте будущих соблазнов удалить деньги со своих пенсионных счетов

Дни работы одного работодателя на протяжении всей карьеры давно прошли. Поэтому неудивительно, что ваша первая работа после окончания школы не будет вашей последней. Многие люди ошибаются в обналичивании планов выхода на пенсию при переключении рабочих мест вместо того, чтобы извлекать выгоду из продолжающейся отсрочки налогообложения через 401 (k) или опрокидывание ИРА. Не только 401 (k) изъятия подлежат 10-процентному штрафу досрочного снятия, они также лишают нас будущих пенсионных накоплений. По моему опыту в качестве финансового планировщика, я нашел ранние распределения пенсионных планов одной из ведущих причин налоговых проблем IRS и решением большинства людей, которые в конце концов будут сожалеть о будущем.

6. Признайте, что ваш кредитный рейтинг важен, но не гарантирует финансовую свободу.

Да, важно последовательно отслеживать и анализировать ваш кредит … но не зацикливайтесь на нем. При этом вам не следует ждать, пока вы не будете готовы купить автомобиль или дом, чтобы проверить свой кредитный рейтинг.Если вы еще не начали строить свой кредит в колледже, ознакомьтесь с этими советами, чтобы начать работу. Вы можете посетить бесплатные сайты, такие как Годовой кредитный отчет. com для получения кредитных отчетов от Transunion, Equifax и Experian. Другие беспроцентные ресурсы, такие как Кредитная карма и Кредитная кунжут, позволят вам просмотреть свой кредитный рейтинг. Эти сайты, а также предоставляют бесплатные услуги мониторинга кредита, которые могут помочь вам оповестить вас, когда что-то необычное происходит с вашим кредитом.

Лучшим шагом в финансовой деятельности всегда является проверка вашего кредитного отчета не реже одного раза в год и принятие мер для защиты вашего кредита и вашей финансовой идентичности. Просто помните, что хороший кредитный рейтинг поможет вам получить конкурентоспособные процентные ставки по будущим ипотечным кредитам и даже поможет вам консолидировать существующий долг до более низкой процентной ставки. Истинная финансовая свобода будет иметь место, когда вы устраните задолженность и больше не должны полагаться на кредитный балл.

7. Сосредоточьтесь на финансовых приоритетах, а не на том, чтобы разочаровывать студенческие ссуды, руководствуясь вашими решениями.

По последним оценкам, средний размер студенческих ссуд для класса 2016 года составляет 37, 172. Студенческие кредиты определенно кажутся чрезвычайно ошеломляющими, когда вы заканчиваете школу. Тем не менее, существует множество доступных вариантов оплаты, и важно признать, что студенческие ссуды - это не единственная форма долга, на которую ориентирован лазер. Другими важными финансовыми приоритетами, такими как погашение долговых обязательств с высоким процентом (например, кредитные карты, личные займы), часто считаются более приоритетными. Кроме того, важно создать свой фонд финансовой свободы (a. K. A. «Чрезвычайный фонд») до внесения дополнительных выплат по вашим студенческим кредитам.

8. Определите, какая финансовая независимость означает для вас

У меня была возможность поговорить с недавними выпускниками в моей роли финансового педагога. Хотя многие из этих финансовых семинаров сосредоточены на сохранении и инвестировании для выхода на пенсию, я не слишком сильно использую это слово «выход на пенсию». После 16-летней карьеры в качестве финансового планировщика, я лично считаю, что слово «выход на пенсию» является очень сложной концепцией для определения. Реальность такова, что каждый из нас должен иметь свое собственное уникальное определение выхода на пенсию. Но последние выпускники чрезвычайно сложно рассмотреть идею жизни после работы, так как большинство выпускников только начинают новую карьеру.

Вместо того, чтобы сосредоточиться на долгосрочной цели и попытаться предсказать, каково будет ваше будущее «я», сделайте упор на определении того, какая финансовая свобода выглядит вам в этом и сейчас.

На что вы рассчитываете больше всего? Как вам нравится тратить свое время сегодня? Каковы будущие жизненные цели, которые вы хотите достичь?

К сожалению, не все из нас врожденно запрограммированы для планирования на будущее, и нетрудно позволить финансовым решениям руководства YOLO . Не позволяйте нынешнему смещению сорвать ваши добрые намерения или помешать вам планировать будущее.

9. Используйте налоговый кодекс, чтобы законно избегать налогов и увеличивать ваши сбережения

Не у каждого есть время, энергия или желание овладеть налоговым кодексом IRS. Но если вы посвятите достаточно времени на понимание основ, вы будете на быстром пути к финансовой свободе. Начните с внесения как можно большего вклада в свой 401 (k) или пенсионный план на работе. Как минимум, вы всегда должны в полной мере использовать любые подходящие взносы, предлагаемые вашим работодателем. Затем сосредоточьтесь на выборе подходящего места для вашего пенсионного обеспечения. Решение о доначислении против Roth 401 (k) в первую очередь основывается на том, нужен ли вам налоговый брейк сейчас (до налогообложения) или в будущем (Roth).

Если у вас нет пенсионного плана, доступного вам через работодателя, у вас есть возможность внести свой вклад в традиционную или Roth IRA. Если вы находитесь в высокодоходном плане медицинского страхования, который имеет право на участие в программе HSA, внесите как можно больший вклад, чтобы снизить налоги сегодня. Хорошая новость с HSAs заключается в том, что вы сможете в любое время освободить эти деньги без налогов для расходов на медицинское обслуживание, и они могут помочь вам сэкономить ваши пенсионные сбережения.

С точки зрения финансового планирования, годы после окончания школы - это важное время, чтобы как можно быстрее заложить основу для достижения реальной финансовой свободы. К сожалению, не все школы учат эти важные финансовые уроки, и опыт часто является лучшим способом обучения. Если вы или кто-то, кого вы заботитесь о недавнем выпускнике, обязательно отпразднуйте свои достижения и поставите сцену как можно раньше для еще более масштабной задачи - истинная финансовая независимость .