Инвестиционные цели для достижения финансовой независимости

Обучение заданию инвестиционных целей - одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать как нового инвестора, потому что это помогает вам отслеживать, где вы были, где вы находитесь, и куда вы идете, как это относится к вашим личным финансам и вашему пути к финансовой независимости. Лучшие инвестиционные цели обычно имеют три общие черты:

1. Хорошие инвестиционные цели можно измерить. Это означает, что они четкие, лаконичные и определенные. Говорить самому себе: «Я собираюсь ставить цель сэкономить 50 долларов в неделю», полезно, потому что вы можете оценить свои финансы и определить, преуспели вы или нет. Либо вы, либо вы этого не сделали, сэкономили 50 долларов в неделю. В противоположность этому, высказывание чего-то типа: «Я собираюсь поставить цель сэкономить больше денег каждый год» несколько бесполезно, потому что оно не удерживает вас от ответственности.

1. Хорошие инвестиционные цели разумны и рациональны. Если вы скажете, что хотите достигнуть 1 миллиона долларов в личной чистой стоимости в возрасте до 40 лет, вы можете использовать такие вещи, как формула времени для денег, чтобы проверить, достаточен ли ваш нынешний уровень экономии. Вы не сможете попасть туда, отложив в сторону $ 5 000 в год в возрасте от 18 до 40 лет с исторически и разумно вероятной нормой прибыли. Это означает, что вам нужно либо снизить свои ожидания, либо увеличить количество денег, которые вы ставите на работу каждый год.
2. Хорошие инвестиционные цели совместимы с вашими долгосрочными целями. Я говорил это слишком много раз, чтобы рассчитывать на протяжении многих лет - на самом деле, если вы регулярно читаете мою работу, вы, вероятно, устали от меня, говоря это, но снова стоит повторить, потому что сообщение никогда, кажется, не доходит до большой процент людей, которые запрограммированы на то, что деньги - это единственное, что имеет значение: деньги - это инструмент, который должен существовать, чтобы служить вам. Больше ничего. Не меньше. Единственная цель денег - сделать вашу жизнь лучше; чтобы дать вам то, что позволяет вам испытать больше счастья и полезности. Вам не очень полезно в конечном итоге получить чрезвычайно большой баланс, если это означает, что вы должны жертвовать всем ценным в своей жизни и умирать, оставляя за собой плоды своего труда для наследников или других бенефициаров, которые безответственны или не имеют благодарности за труд, который вы им дарили. Иногда лучше иметь более низкую норму сбережений и наслаждаться путешествием больше, чем иначе. Трюк заключается в том, чтобы вы разумно балансировали свои долгосрочные желания и ваши краткосрочные желания таким образом, чтобы максимизировать радость. Для этого нет формулы, так как только вы можете определить, какие компромиссы вы готовы сделать; которые жертвуют выплачивать большие дивиденды для вас по дороге.

Вопросы, которые нужно задавать себе при определении инвестиционных целей финансовой независимости

Когда вы садитесь и начинаете составлять свои инвестиционные цели, задайте себе следующие вопросы, чтобы помочь прояснить некоторые ваши неявные предположения.Это может быть особенно полезным упражнением, если вы состоите в браке, поскольку много раз супруги не знают, что они не нуждаются в работе с той же начальной точки, когда речь заходит о финансовых вопросах.

1. Что такое «ваш номер»? Чтобы достичь финансовой независимости от вашего портфеля, сколько ежемесячных пассивного дохода потребовалось бы, если бы вы каждый год снимали не более 3 процентов до 4 процентов от основной стоимости? Это сумма денег, которую потребуется, если вы хотите прожить свой капитал, не продавая свое время кому-то еще, наслаждаясь желаемым уровнем жизни.
2. Какова ваша терпимость к риску? Независимо от того, насколько вы успешны или сколько денег вы накормите, некоторые люди подключены таким образом, что колебания рыночной стоимости их портфеля приводят к огромным эмоциональным страданиям. В будущем они предпочтут меньше денег и получат более низкую ставку рецептуры, но будут более плавные поездки. Научиться быть честным с самим собой о том, где вы попадаете на этот спектр, - большая часть фискальной зрелости. Например, хотя в большинстве случаев это может поставить вас в невыгодное положение, вам не нужно владеть акциями для создания богатства. Существуют и другие классы активов, которые могут сработать для вас и у которых есть своя способность объединять капитал, отбрасывая дивиденды, проценты и / или арендную плату.
3. Как ваши моральные и этические ценности влияют на вашу стратегию управления портфелем? Каждый из нас существует как часть мира; наши действия и решения влияют на окружающих нас лучше или хуже. Как вы хотите инвестировать свои деньги? Вам комфортно владеть акциями табака? Как насчет запасов в производителях оружия? У вас есть моральные проблемы с владением спиртовыми заводами? Энергетические компании, имеющие большой углеродный след? Когда толчок приходит в себя, вам нужно решить, с чем вы можете жить, с точки зрения получения дохода и того, что для вас слишком далеко.
4. Планируете ли вы потратить весь свой капитал на протяжении вашей жизни или хотите оставить за собой наследство и наследников за финансовое наследие? Если вы тратите через свой капитал, это означает, что вы сможете получить более высокий уровень снятия, чем вы могли бы поддержать в противном случае. Если вы этого не сделаете, вы получите небольшой отрезок потока пассивного дохода от ваших владений, но его руководитель должен расти со временем, при условии, что он будет разумно управляться, что будет служить тому, что эффективно составляет дарение. Определение правильного ответа зависит от ряда соображений, но дело в том, что кто-то собирается потратить эти деньги. Вы должны убедиться, что это тот человек, которого вы хотите делать, даже если это вы сами. Кроме того, если вы оставите деньги для других, чтобы наслаждаться, вы сделаете это прямо, без каких-либо ограничений, или вы создадите трастовый фонд?
5. Будете ли вы ограничивать свои инвестиции в своей стране или расширяться по всему миру? Несмотря на всплеск национализма, который произошел с 2016 года, силы глобализации реальны, они сильны, и они означают, что любой, кто имеет доступ к брокерскому счету, может стать владельцем фирм во всем мире.Вы можете стать сталелитейщиком в ржавчине и собирать дивиденды из Швейцарии, Великобритании, Германии и Японии. Вы можете быть учителем в Калифорнии и смотреть деньги, поступающие из ваших фондов в Канаде и Франции. Хотя это вводит дополнительные риски постоянной потери капитала, а также другие риски, такие как валютный риск и политический риск, он также предлагает большую диверсификацию и потенциальное воздействие на рыночные показатели, которые могут оказаться лучше с учетом риска, чем тот, который были бы доступны только из внутреннего портфеля.
6. Что побуждает вас к финансовой независимости? В то время как некоторые люди являются естественными вкладчиками - они, как правило, накапливаются, не имея на то оснований для этого, поскольку они живут ниже своих средств и не знают, что делать с различием - большинство людей руководствуется каким-то первичным или вторичным мотивация, которая заставляет их накапливать капитал. Чрезвычайно важно, что вы смотрите в себя и честно отвечаете на вопрос: «Почему? ». Почему вы вынуждены спасать? Что заставляет вас хотеть инвестировать, а не тратить или жертвовать деньги, которые текут через ваши руки? Часто, попадая в суть этого вопроса, вы можете лучше сконструировать свое портфолио, чтобы достичь того, кем вы являетесь действительно преследования.
7. Вы эмоционально способны управлять своим портфелем самостоятельно? Этот вопрос может быть трудным для некоторых людей, потому что они чувствуют себя честными с самим собой, что подразумевают личный недостаток. Это чепуха. Цель состоит в том, чтобы получить то, что вы хотите от своего портфолио, а не как-то доказать, что вы являетесь хозяином вселенной. Vanguard, одна из крупнейших компаний по управлению активами, спонсирующая как активные, так и пассивные паевые фонды и биржевые фонды в мире, оценивается в одном из своих белых документов, что типичный инвестор со временем может добавить не более 3% возврат инвестиций путем найма одного из советников, используя структуру, которую они излагают в своих аргументах; что более высокие инвестиционные консультационные сборы являются более чем компенсированными из-за сочетания модификации поведения, налогового руководства, помощи в области финансового планирования и других услуг, которые каким-то образом приносят пользу клиенту. Вы можете прочитать их аргумент в публикации Vanguard Research, опубликованной в сентябре 2016 года, «Положив ценность на вашу ценность:« Количественная альфа-версия авангардиста ». Другими словами, альтернативные затраты учитывают столько же, сколько явные затраты; сообщение, которое слишком часто теряется в возрасте звуковых сигналов, мемов и упрощения.
8. Как разные классы активов выстраиваются в соответствии с вашей индивидуальностью и темпераментом? Я понимаю, что мы уже немного коснулись этого, но этот вопрос несколько отличен и нуждается в дальнейшем обсуждении. Человечество разнообразно. Каждый из нас связан по-разному. У нас есть свои уникальные симпатии и антипатии; вещи, которые делают нас счастливыми, и то, что вызывает у нас раздражение. Так же, как некоторые предпочитают говядину или курицу, есть много способов сделать и инвестировать деньги в этом мире, когда вы отправляетесь на путь финансовой независимости.Рассмотрим на мгновение недвижимость. Недвижимость была вокруг задолго до появления фондовых рынков. Наряду с денежным кредитованием это одна из древнейших традиций. Вы покупаете часть имущества, которую кто-то хочет использовать, вы разрешаете им использовать ее в течение предопределенного промежутка времени в соответствии с рядом пактов и социальных и культурных норм, в которых изложена специфика соглашения, и, взамен, вы оплачиваются деньги, которые называются арендой. Тем не менее, среди ваших обязательств, вы должны убедиться, что имущество поддерживается в достаточной степени. Если вы специализируетесь на жилой недвижимости, а туалет перерывается посреди ночи, вы получаете телефонный звонок, если только вы не платите компании по управлению недвижимостью, чтобы справляться с этими вопросами для вас. У вашего арендатора может возникнуть проблема наркомании и продать бытовую технику. Он или она может стать хранителем и уничтожить так много имущества, которое оно осуждает город. Это компромисс. Эти потенциальные проблемы относятся к расходам, которые вы должны быть готовы страдать, если хотите получать доход от недвижимости. Нет никакого реального способа обойти это. Это жизнь. Лично я не считаю это привлекательным. В результате я, как правило, сосредоточился на частных предприятиях и публично торгуемых ценных бумагах, таких как обыкновенные акции, на протяжении всей моей карьеры, потому что компромиссы, которые они привлекают, не беспокоят меня почти так же. Если бы я когда-либо вникал в какой-либо значимый путь в инвестиции в недвижимость, скорее всего, это была бы коммерческая недвижимость из-за более длительных условий договора аренды и того факта, что я буду вести переговоры с корпоративными клиентами, а не с отдельными лицами. Это лучше соответствует тому, кто я есть. Я не говорю, что никогда не буду рассматривать жилую недвижимость, но я знаю о компромиссах, и для меня потребуется уникальный набор обстоятельств, чтобы пересечь этот конкретный Рубикон.
9. Каков ваш горизонт времени? Даже если определенный класс активов или инвестиции соответствуют вашей индивидуальности, темпераменту, чистой стоимости, ситуации с ликвидностью и предпочтениям, это не обязательно означает, что это хорошая подгонка, учитывая, что временной горизонт, прежде чем вам понадобится использовать его поскольку ликвидность может не совпадать. Например, предположим, что у вас есть запасные 100 000 долларов на работу, но вы думаете, что вам понадобятся деньги через пять лет. Независимо от того, насколько привлекательна эта возможность, если бы вам была предоставлена ​​возможность инвестировать в большой частный бизнес, у которого не было запланированного события ликвидности, и он не выплачивал дивиденды, для вас, вероятно, не разумно инвестировать, поскольку вам нужна инвестиция не может удовлетворить, а именно возврат к денежным средствам или их эквивалентам в течение 60 месяцев.

Конечно, это лишь некоторые из вещей, которые вы должны учитывать, но вы не должны замаскировать их. Вначале сделайте это правильно, сделайте расчетные решения по своим финансовым целям, и вы обнаружите, что вещи, как правило, намного проще.