7 Способов снизить налоговое бремя вашей семьи

Вероятно, вы уже знаете, что действительно имеет значение, поскольку инвестором является фактическое увеличение покупательной способности после уплаты налогов с учетом риска с вашими деньгами. Минимизация налогового счета является важной частью этого уравнения. Налоговые стратегии - это обширная тема, поэтому давайте сосредоточимся на семи вещах, которые вы, возможно, захотите исследовать, чтобы снизить количество наличных денег, которые вы должны отправлять в IRS каждый год, сохраняя больше богатства, работающего для вас и вашей семьи.

1. Возьмите максимальное преимущество любого и всех законных налоговых укрытий

Возможности защитить деньги от налогов, позволяя либо освобождать от налогов, либо откладывать налоги с приростом капитала, дивиденды, проценты и арендную плату, вряд ли так же доступны в Соединенных Штатах как сегодня. Из отдельных учетных записей, таких как Roth IRA, который является самым близким к идеальному инвестиционному налогу для инвестиций, которому когда-либо будет пользоваться средний инвестор, к теперь вездесущему 401 (k) плану, который часто позволяет вам получать бесплатные взносы от работодателя , нет никаких оправданий, чтобы не позволить вашим деньгам расти за пределами федерального, государственного и местного самоуправления. Делайте все, что вы ответственно можете использовать в годовом объеме взносов.

2. Разумно использовать стратегии налогообложения размещения активов

Точно такой же актив в портфеле может генерировать существенно разные доходы после уплаты налогов в зависимости от того, где он хранится.

Например, семья с высоким доходом вряд ли когда-либо сможет приобрести полностью налогооблагаемые корпоративные облигации на брокерском счете. При практически отсутствии условия, если лицо приобретает налоговые муниципальные облигации в пределах налогового убежища. Воспользовавшись и оставаясь в курсе ситуации, это налоговая стратегия, называемая размещением активов.

Почитай это всегда.

3. Избегайте запуска краткосрочного прироста капитала, если у вас высокий налоговый кронштейн

Из-за того, как написанный налоговый кодекс США, что-то волшебное происходит, когда инвестиции, которые удерживаются более 12 месяцев, продаются с прибылью. IRS классифицирует его как «долгосрочную» прибыль с учетом значительно меньших налоговых ставок - в некоторых случаях почти половину предельных ставок, которые в противном случае применялись бы. Последствия математики трудно переоценить: вполне возможно, что вы можете сделать намного больше денег после уплаты налогов, сидя на высоко оцененных активах до тех пор, пока эта магическая линия не пройдет, чем вы могли бы быстро ее сбросить если вы закончите продавать по более низкой цене. Если не считать достаточно определенных обстоятельств, если большая часть или даже значительная часть прибыли, создаваемой вашим инвестиционным портфелем, классифицируются как краткосрочные, и вы даже скромно успешны, вы, вероятно, делаете что-то немым.

4. Формирование отложенных налоговых обязательств Этот закон как беспроцентный правительственный кредит

Стратегия минимизации налогов, применяемая Уорреном Баффеттом, одним из основных преимуществ долгосрочной собственности для тех, кто инвестирует в отдельные ценные бумаги, такие как акции, является отложенное налоговое обязательство, которое нарастает как актив ценится на протяжении десятилетий.

Вы можете использовать эту ситуацию, эффективно используя деньги, заимствованные бесплатно из правительства, чтобы сокнуть ваши доходы выше и выше того, что было бы способно, если бы вы были дневной.

5. Конвертируйте те отложенные налоговые обязательства в налоговые подарки своим наследникам, используя завышенную базовую основу. Лазейка после вашей смерти

Одна из самых фантастических, потрясающих, невероятных (да, это действительно так замечательно) выгод, которые могут иметь долгосрочные инвесторы это что-то известное как лазейка усиленной основы. Чтобы продемонстрировать свою силу, представьте себе, что 30 лет назад вы вложили 100 000 долларов в скучный, но высокорентабельный запас голубых фишек, такой как Colgate-Palmolive. Вы решили не реинвестировать свои дивиденды. За эти годы вам было отправлено примерно 887 долларов США, 557 наличных дивидендов, которые вы использовали для оплаты счетов, пожертвования на благотворительность, поездки, размещение еды на столе, покупку нового автомобиля и любое из нескольких вещей.

Вы также обнаруживаете, что сидите на акциях с рыночной стоимостью $ 3, 930, 052, что представляет собой нереализованный выигрыш в $ 3, 830, 052.

Если вы продаете свой запас, вы, вероятно, будете где-то рядом 912 000 долларов США в федеральных налогах, в том числе специальный налог на доступность. Вы можете обладать государственными и местными налогами от $ 0 до почти $ 380 000 в зависимости от того, где вы живете. В сценарии с наименьшим наихудшим сценарием вы могли бы рассчитывать на то, что вы останетесь в размере 1 292 000 долларов в богатстве, которое иначе было бы подарено вашим детям, внукам, племянницам, племянникам и другим наследникам, но теперь предназначено для рук политиков , Освобожденная база лазейки оборачивается этим. Если вы оставите свои ценные акции напрямую вашим бенефициарам, если вы все еще находитесь под лимитом налога на недвижимость, им приходится притворяться, что они заплатили рыночную цену за акцию (или, если они выбирают более позднюю дату повторного измерения, рыночная цена на то время). Они наследуют целые $ 3, 930, 052 без копейки налогов, причитающихся против этого, $ 1, 292 000, которые были бы обязаны правительству, полностью прощены.

6. Воспользуйтесь преимуществами уникальных налоговых льгот для определенных активов, ценных бумаг и инвестиций

Время от времени Конгресс предлагает специальные правила для определенных видов инвестиций для стимулирования рынка. Существует несколько налоговых преимуществ для сберегательных облигаций серии EE, которые, возможно, не принесут пользы, благодаря нашему миру почти нулевых процентных ставок, но могут когда-нибудь в будущем. Определенные твердые активы, такие как трубопроводы нефти и природного газа, проводимые через партнерские товарищества с ограниченной ответственностью или МЛП, могут позволить вам защитить значительную часть распределений денежных средств, выплачиваемых каждый год, используя амортизационные отчисления.

7.Воспользуйтесь преимуществами ежегодных подарочных налогов, возможно, используя ограниченное семейное партнерство с скидками на ликвидность, чтобы предоставить больше активов, чем в противном случае было бы возможно

Каждый год закон позволяет людям отдать определенную сумму денег без уплаты налога на дарение. На данный момент, в 2017 году, лимит составляет 14 000 долларов США на человека. Это означает, что если вы состоите в браке, вы и ваш супруг могут совместно дать кому-то еще 28 000 долларов США без налоговых последствий для вас или получателя. Для отдельных лиц или супружеских пар над лимитами налога на недвижимость ежегодные подарки от акций, облигаций, недвижимости и других инвестиций членам вашей семьи могут сильно укусить из-за налогов на смертную казнь, которые вы в противном случае обязаны.

Еще лучше, есть хорошо налаженные способы работы с квалифицированными консультантами, которые вы могли бы использовать в чем-то известном как «скидки на ликвидность», обертывание активов в семейном товариществе с ограниченной ответственностью и предоставление большего количества богатства каждый год, применяя ниже рыночных значений в холдингах.