401 (K) Кредитные права, налоги и условия погашения

Ниже приведены семь вещей, которые вам нужно знать о кредитах в размере 401 (k), прежде чем вы их возьмете.

Ваш работодатель не должен разрешать кредиты.

Планы в размере 401 (k) позволяют снять кредит в виде кредита 401 (k); некоторые нет. Вы должны проверить у своего администратора плана 401 (k) или инвестиционной компании (вы можете найти их контактную информацию в своем заявлении), чтобы узнать, позволяет ли ваш план заимствовать средства на балансе вашего счета.

Некоторые компании разрешают несколько кредитов; некоторые не допускают. Когда ваш работодатель установил план 401 (k), они решили, разрешит ли этот план кредиты или нет.

Вы не можете заимствовать из старого плана 401 (k).

Если вы больше не работаете в компании, где проживает ваш план 401 (k), вы не можете взять кредит 401 (k). Вы можете перенести остаток на прежнем работодателе на новый план 401 (k), и если ваш текущий план работодателя разрешает получение займов, то вы можете заимствовать у него. Если вы перенесли свой старый 401 (k) в IRA, вы не можете брать кредиты у IRA. Лучше всего знать все правила, прежде чем вы обналичиваете или передадите старый план 401 (k).

Налоги, а не сейчас, но, возможно, позже.

В то время, когда вы берете кредит 401 (k), вы не платите никаких налогов за полученную сумму. Однако, если вы не погасите кредит вовремя, могут взиматься налоги и штрафы. Если вы оставите работу, пока у вас есть непогашенный кредит 401 (k), оставшийся остаток по ссуде считается распределенным в то время, если вы не полностью погасите его в течение 60 дней.

Если кредит не погашается в соответствии с конкретными условиями погашения, чем любой оставшийся остаток остатка по кредиту, можно считать распределением. В этом случае он становится для вас облагаемым налогом доходом, а если вы еще не достигли 59 ½, применяется также 10% налог на досрочное снятие штрафа. Около 10 процентов кредитов переходят в дефолт из-за смены работы и недостаточно ресурсов для удовлетворения кредита.

Как люди используют заемные 401 (k) Деньги.

Исследования Совета по пенсионным исследованиям по кредитам и дефолтам 401 (k) показывают, что 40 процентов кредитов используются для погашения долгов, 30 процентов - для ремонта или улучшения жилья, а тридцать процентов используют эти средства глупо для потребления, а не для инвестиций. Вывоз кредита для погашения задолженности опасен, так как ваши 401 (k) активы защищены от кредиторов.

Существует максимальная сумма кредита, установленная законом.

Если ваш план 401 (k) разрешает ссуды, закон гласит, что максимальная сумма, которую вы можете заимствовать, составит 50 000 долларов США или 50 процентов от вашего остатка на счете в зависимости от того, что меньше. Сальдо вашего активного счета - это сумма, которая принадлежит вам; например, вам может потребоваться остаться с вашим работодателем на определенное количество времени, прежде чем взносы работодателя будут принадлежать вам.Работодатель может потребовать минимальную сумму кредита в размере 1 000 долл. США.

Кредит погашается путем вычета заработной платы.

401 (k) выплаты по кредиту устанавливаются с помощью автоматических вычетов из вашей зарплаты. Самый длинный срок погашения - пять лет. Большинство планов погашения структурированы как ежемесячные платежи. Некоторые планы 401 (k) не позволяют вам внести свой вклад в план, когда вы делаете выплаты по кредиту. Одна вещь, на которую нужно обратить внимание: если вы потеряете работу, пока у вас есть выдающийся кредит 401 (k).

Вам может понадобиться быстро погасить остаток или рискнуть его классифицировать как раннее распространение.

Вы будете платить себе проценты.

Процентная ставка по вашему кредиту 401 (k) определяется правилами вашего плана 401 (k). Процентная ставка обычно устанавливается как формула, например «Prime + 1%». Вы выплачиваете проценты обратно на свой собственный остаток на счете 401 (k). Несмотря на это, большую часть времени, берущего кредит 401 (k), ущемляет ваши будущие пенсионные сбережения.