6 Шагов финансового планирования

6 шагов финансового планирования используются лучшими финансовыми планировщиками, в частности Certified Financial Planners (TM), при создании и реализации финансовых планов для своих клиентов. Однако эти шаги могут и должны сопровождаться каждым инвестором или человеком .

Почему бы вам не планировать себя, как профессионалы? Независимо от того, делаете ли вы это самостоятельно или нанимаете советника, это важная статья для вашего финансового образования и для будущей справки в финансовом планировании.

Как CFP®, я могу сказать вам, что 6 шагов финансового планирования сжигаются в моей памяти не только потому, что я следую процессу с клиентами и потенциальными клиентами, но также потому, что я их запомнил чтобы взять невероятно трудный и кошмарный экзамен CFP!

EGADIM: 6 шагов финансового планирования

Вы можете вспомнить шесть шагов, запомнив аббревиатуру EGADIM, буквы, начинающиеся с первого слова каждого шага:

E установить цель / соотношение
G > ather data A
данные nalyze D
разработать план I
выполнить план M
onitor the plan Шаг 1: Установить Цель / взаимоотношения

Здесь советник представит его сам и обычно объясняет процесс финансового планирования клиенту или потенциальному клиенту. Советник может задать открытые вопросы, чтобы раскрыть все и от немедленных финансовых целей до чувств о рыночном риске, чтобы мечтать о выходе на пенсию в Карибском бассейне.

Цель установления цели или взаимосвязи заключается в том, чтобы сформировать основу или цель самого планирования - начать финансовое путешествие с разъяснения финансового назначения.

Слишком много людей спасают и вкладывают деньги без какой-либо конкретной цели. Двигаясь немного глубже, слишком много людей имеют финансовые направления, но эти цели не являются их собственными; цели - это то, чему научила так называемая обычная мудрость.

Цель денег должна следовать цели жизни , а не наоборот. Do-it-yourselfers могут выполнить этот шаг, просто узнав себя немного лучше. Специалисты по финансовому планированию делают это, задавая открытые вопросы, которые являются вопросами, на которые нельзя ответить простым да или нет (закрытый вопрос). Вот несколько примеров открытых вопросов, которые вы можете использовать в своем собственном планировании:

Что вы думаете об инвестировании в фондовый рынок? Как вы думаете, почему вы так себя чувствуете?

Каковы некоторые из ваших ранних воспоминаний и итоговый опыт финансового планирования (например, первый сберегательный счет, первый расчетный счет и первая кредитная карта)?

Каковы ваши финансовые преимущества? Каковы ваши финансовые недостатки?

Как вы планируете экономить достаточно для выхода на пенсию?

Теперь у вас есть идея вашей финансовой цели - руководящая философия для прямых инвестиционных целей, управления наличностью, страховых потребностей и других финансовых инструментов для достижения ваших целей.

Шаг 2: Сбор релевантных данных

На этом этапе собрана информация, необходимая для составления рекомендаций для соответствующих стратегий и финансовых продуктов для достижения ваших целей. Например, каков ваш временной горизонт? Вы хотите достичь этой цели через 5 лет, 10 лет, 20 лет или 30 лет? Какова ваша терпимость к риску?

Готовы ли вы принять высокий относительный рыночный риск для достижения своих инвестиционных целей или же консервативный портфель станет для вас лучшим вариантом?

Кроме того, насколько далеко вы достигли своих целей? У вас еще есть деньги? У вас есть страхование жизни? У вас есть желание? У вас есть дети? Если да, то каковы их возрасты?

Например, если вы собираете данные для планирования выхода на пенсию, вам нужно знать свой годовой доход, сберегательную ставку, годы до предлагаемого выхода на пенсию, возраст, когда вы имеете право на получение социального обеспечения или пенсии, вы сохранили на сегодняшний день, сколько вы сэкономите в будущем, ожидаемую норму прибыли и многое другое.

Хотя вы, возможно, уже знаете эту информацию, разумно все это записать, чтобы вы могли визуализировать все необходимые данные, необходимые для принятия инвестиционных решений, - дать себе разумный «совет».

Шаг 3: Анализ данных

Вы собрали соответствующие данные, проанализируйте их! После примера планирования выхода на пенсию собранные вами данные помогут вам получить некоторые базовые предположения. Предположим, что у вас есть 30 лет до выхода на пенсию, вы уже сэкономили 50 000 долларов США, вы ожидаете возврата на свои инвестиции в размере 8. 00%, и вы можете сэкономить 250 долларов в месяц в будущем.

Если у вас нет финансового калькулятора, вы можете анализировать данные с помощью финансового калькулятора, или вы можете перейти к одному из многих онлайн-калькуляторов, например, к калькулятору сбережений по пенсионным выплатам Kiplinger, подключить номера и посмотреть, находится ли ваше пенсионное гнездо яйцо будет подходящим для вас.

Используя мой финансовый калькулятор, эти предположения составят приблизительно 920 000 долларов США в предлагаемую дату выхода на пенсию через 30 лет. Этого достаточно? Достигнута ли цель выхода на пенсию? Часто исходных предположений недостаточно для достижения цели. Это, где вы начинаете разрабатывать альтернативные решения, которые находятся на следующем этапе.

Шаг 4: Разработка плана

Предположим, вам нужно 1 миллион долларов, чтобы достичь своей цели. Предыдущие предположения (на шаге 3: Анализ данных) привели к тому, что вы стоили всего $ 100 000 на сумму около $ 900 000. Если вы можете справиться с более рыночным риском, вы можете увеличить свою подверженность акциям в агрессивном портфеле взаимных фондов и принять 9,00%. Предполагая, что все остальные предположения остаются неизменными, и, увеличив ожидаемый доход на 1.00%, ваш 30-летний временной горизонт и сбережения приведут вас к гнезду на сумму около 1 доллара США. 2 миллиона! Но что, если вы хотите сохранить норму прибыли на уровне 8. 00%, но увеличите ставку сбережений до 300 долларов в месяц? Вы все равно можете приблизиться к своей цели с $ 990 000.

Вы можете понять, почему ключевое слово этого шага «развивается».«Финансовое планирование требует разработки альтернативных решений, которые достижимы для каждого человека. С таким большим количеством различных переменных, которые необходимо учитывать, ваш план должен развиваться, развиваться с учетом ваших потребностей, но оставаться в пределах ваших возможностей и терпимости к риску.

Шаг 5: Внедрить План

Теперь вы просто положили свой план на работу! Но так просто, как это звучит, многие люди считают, что реализация является самым сложным шагом в финансовом планировании. Хотя у вас есть план, он требует дисциплины и желания Вы можете начать задаваться вопросом, что может произойти, если вы потерпите неудачу. Это то, где бездействие затягивается. Успешные инвесторы расскажут вам, что только начало работы - это самый важный аспект успеха. не нужно начинать с высокого уровня сбережений или на продвинутом уровне инвестиционной стратегии. Вы могли бы узнать, как инвестировать только с одним фондом, или вы можете начать экономить несколько долларов в неделю до b uild до ваших первых инвестиций.

Цель состоит в том, чтобы сделать ваши финансовые стратегии достижимыми и подумать о том, чтобы медленно продвигаться к желаемым сбережениям, а не прыгать в нечто, что может быть сложным, если вы слишком быстро выполняете свой уровень комфорта и бюджета.

Шаг 6: Мониторинг плана

Это называется финансовое планирование по какой-то причине: планы развиваются и меняются так же, как и жизнь. Как только план будет создан, это, по сути, часть истории. Вот почему план должен периодически контролироваться и настраиваться. Подумайте о том, что может измениться в вашей жизни, таких как брак, рождение детей, изменения карьеры и многое другое. Эти события требуют новых перспектив для жизни и финансов. Теперь подумайте о финансовых изменениях, не зависящих от вас, таких как изменения налогового законодательства, процентные ставки, уровень инфляции, колебания фондового рынка и экономические спады. Ничто не остается постоянным, кроме изменения!

Изменения в жизни, изменения законов, и ваш план. Но, опять же, вот почему он не называется финансовым

планом , это финансовое планирование ! Теперь, когда вы знаете 6 шагов финансового планирования, вы можете применять их в любой области личных финансов, включая планирование страхования, налоговое планирование, денежный поток (бюджетирование), планирование недвижимости, инвестирование и выход на пенсию.

Просто не забудьте вернуться к шагам, так как происходят значительные изменения в жизни или финансах. Вы также можете сделать так, как это делают профессиональные специалисты по финансовому планированию, а также сесть и пересмотреть свой план на периодической основе, например, один раз в год.

Отказ от ответственности: информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как совет по инвестициям. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.