6 Финансово-планировочных шагов для пар с одинаковым сексом

Покупательная способность сообщества ЛГБТ оценивается в $ 917 млрд в США и $ 3. 7 триллионов во всем мире. В 2016 году сумма средств в размере Queer составляла примерно 14 процентов от всего доступных в США доходов. Эта покупательная способность во многом обусловлена ​​увеличением доходов от работы ЛГБТ-сообщества: средняя пара лесбиянок зарабатывает $ 7,200 больше чем их прямые сверстники, а средняя пара-гея зарабатывает еще 8 000 долларов.

И не больно, что почти 80 процентов однополых пар не воспитывают детей, а экономия составляет около 233 000 долларов на ребенка даже до расходов на колледж.

Однако все, что увеличило располагаемый доход, не приводит к значительно более высокой экономии. Согласно анализу финансового опыта ЛГБТ-2012 Prudential в 2012 году, однополые домохозяйства имели в среднем лишь на 6 000 долларов больше средств, чем прямые домохозяйства.

Это означает, что сообщество ЛГБТ, частью которого я являюсь, тратит наши деньги на наши собственные интересы. И у нас, вероятно, есть большая потребность в сберегательных и чрезвычайных фондах: долгое время люди ЛГБТ могли быть уволены в 28 штатах за их сексуальную ориентацию, и только у 14 из этих государств есть защита для транссексуалов. И в то время как странные центры выхода на пенсию и деревни становятся все более распространенными, большинство государств по-прежнему не имеют защиты для странных людей в таких учреждениях, как пенсионные центры, деревни и дома престарелых.

Это означает, что мы можем быть отделены от наших однополых супругов или даже вынуждены вернуться в шкаф, чтобы избежать дискриминации.

«Для семей с однополыми супругами важнее, чем когда-либо, чтобы гарантировать, что они находятся на одной странице в финансовом отношении и имеют прочный финансовый план», - говорит Брайан Томпсон, сертифицированный финансовый планировщик, ориентированный на сообщество ЛГБТ.

Вот что должны делать однополые пары для защиты своих финансовых фьючерсов.

Talk Money

Это разговор, который мы должны иметь перед браком, но большинство людей, прямо или странно, не делают этого. Мы обычно слишком обернуты эмоциями любви, чтобы думать о деньгах.

Рано, а не позже, расскажите о деньгах с вашим будущим или нынешним супругом. Обсудите, где вы стоите в финансовом отношении как отдельные лица или пара. Знайте, сколько денег у вас есть, где оно расположено, и что вы инвестировали соответственно. Раскрывайте свои долги, включая кредитные карты, автокредиты, медицинские счета, студенческие ссуды и ипотечные кредиты.

Знайте, каковы ваши индивидуальные и общие цели. Даже если ваши цели не совпадают, знайте, что вы можете поддерживать друг друга в достижении ваших индивидуальных целей. Как заявляет CFP Дэвид Рей из Лос-Анджелеса, «пары ЛГБТ должны стать реальными, сесть со своим значительным другим и выложить хорошее и плохое. Покрывайте все свои активы и весь свой долг.Вы можете быть удивлены, насколько больше вы можете добиться, когда будете работать вместе. «

У вас есть экстренный сберегательный счет

Из-за повсеместной занятости и институциональной дискриминации, с которыми сталкиваются ЛГБТ, для нас более важно иметь экстренный сберегательный счет. Общий совет заключается в том, чтобы сэкономить от трех до шести месяцев расходов на проживание.

Поскольку мы сталкиваемся с необычными рисками, мы можем сэкономить от 6 до 12 месяцев на проживание, если это возможно.

Если вы и ваш супруг живете в состоянии, когда вы можете оба уволиться, когда вы вернетесь из своего медового месяца, это ваш счет сберегательной экономии, который поможет вам пройти, пока вы не будете снова работать. Если один или оба из вас нуждаются в долгосрочном уходе и не хотят рисковать ходить в традиционный дом престарелых, именно эта защита позволит вам получить доступ к дому на дому или к чужим домам для престарелых.

Откройте сберегательный счет в банке или кредитном союзе без письменного накладного счета, векселя, дебетовой карты или других причудливых функций. Не подключайте эту учетную запись к любому другому аккаунту для исходящих электронных денежных переводов (EFT). Эти деньги должны быть трудными для доступа, хотя и невозможными.

Чем сложнее вывести эти деньги на выходные, тем меньше склонны тратить их.

После открытия установите постоянный депозит от своего работодателя на этот счет. Чем больше вы направляете депозит на этот растущий сберегательный счет, тем быстрее он будет расти. Однако любая сумма лучше, чем ни одна.

Invest

Откройте свой пенсионный план с участием работодателя, например, 401 (k), пенсия, SEP или Simple IRA, если таковая вам доступна. Затем вносите минимум минимум, необходимый для получения максимального соответствия работодателю, если вам подходит совпадение с работодателем. Это не оставляет денег на столе.

Взносы на такие счета автоматические с доналоговыми долларами. Это означает, что ваш работодатель автоматически откладывает сумму, указанную вами на этом счете, до того, как IRS наберет ее. Вы будете платить налоги за деньги, которые вы выходите из этого счета после того, как вы ушли на пенсию, а ваш доход ниже, но вы будете в более низком подоходном налоге.

Если у вас есть деньги для инвестирования после того, как вы максимизируете пенсионный план, спонсируемый вашей компанией, инвестируйте в индивидуальный пенсионный счет (IRA), такой как традиционная IRA или Roth IRA. Если у вас все еще есть деньги для инвестирования, инвестируйте в налогооблагаемый брокерский счет. Инвестирование в эти счета также может быть автоматизировано. Как только вы откроете свои учетные записи, настройте на них прямой депозит через своего работодателя.

Сэкономьте достаточно денег, чтобы купить общий индекс фондового рынка. Общий фондовый индексный фонд - это один фонд, который охватывает весь фондовый рынок США. Если у вас есть достаточно денег или вы предпочитаете, инвестируйте индивидуально в индексный фонд с большой капитализацией, индексный фонд средней капитализации и индексный фонд с малой капитализацией. Индексные фонды обычно имеют более низкие управленческие расходы и не оплачивают комиссию или комиссию за транзакцию.

Страхование жизни

Мы часто думаем о страховании жизни, когда начинаем семьи.Так много однополых пар, не планирующих иметь детей, не слишком много думают. Но сегодняшнее страхование жизни делает больше, чем помогает партнерам и членам семьи, когда мы уходим.

Защита против кредиторов

Долги не исчезают, когда вы уходите. В зависимости от типа долга, который у вас есть, и вашего финансового положения, вашим близким, возможно, придется погасить свои ссуды. Подумайте о том, чтобы получить страхование жизни, чтобы погасить свои долги после того, как вы ушли.

Оставить наследование

Если есть один или несколько человек, на которые вы хотели бы оставить наследство, страхование жизни может помочь. Вы можете оставить наследство членам семьи, друзьям, бывшим партнерам и приемным детям.

Подарите милосердию

Вы можете оставить пожертвования благотворительным организациям, чтобы ваши любимые организации продолжали.

Медицинская помощь

Здравоохранение может занять до 30 процентов своих пенсионных накоплений, а людям, которые не спасли, нужна помощь. Страхование жизни может включать в себя положения, такие как ускоренный посох по смертной казни, которые позволяют без уплаты налогов выплачивать медицинскую помощь в определенных «критических» обстоятельствах.

Страхование долгосрочного ухода

В то время как мы занимаемся страхованием, для ЛГБТ-людей важно рассмотреть вопрос о приобретении долгосрочного страхования по уходу (LTCI). LTCI является одной из наиболее сложных частей медицинской помощи, поскольку она обычно требует физической помощи других людей. LTCI может варьироваться от помощи дома с основными потребностями, такими как кулинария, еда и уборка, для оказания помощи в жизни, которая фокусируется на повседневном физическом самочувствии человека.

Поскольку у многих странных людей и однополых пар нет детей, важно понять наши ожидания на разных этапах нашей жизни и здоровья. У жизни, конечно, могут быть и другие идеи. Знайте, что вы хотите, если вы собираетесь прожить оставшиеся годы на своих условиях.

При недостаточных финансах или страховании решения о том, как вас заботят, могут быть предоставлены вам или государству или опекуну. Вы хотите прожить оставшиеся годы на своих условиях, а не на сторонних.

Have Fun

Выращивание вашего гнездового яйца - это долгосрочный план. Никто не ожидает, что вы сэкономите 12 месяцев на проживание, максимум на всех пенсионных счетах, оплатите свои счета и получите жизнь в течение одного года. Это марафон, а не спринт. Создайте финансовый план для достижения ваших финансовых целей. Вы можете сосредоточиться на одной цели за раз, или разделить и победить. Это решения, которые вы или вы и ваш партнер должны сделать вместе.

Через все это, не забывайте веселиться. Экономия и инвестирование денег приятна, но включает в себя стратегию для веселых денег. «Откладывайте деньги на деньги каждый месяц, поэтому вы можете взять отпуск этой мечты», - говорит Рей. «Вы не можете голодать на удивительное тело, и вы не можете голодать, чтобы ваши расходы были богатыми и счастливыми. «

В нашем распоряжении много инструментов для защиты себя, наших супругов и наших семей как странных людей. Он может даже чувствовать, что в нашем распоряжении слишком много инструментов. Все наши интересы направлены на составление финансового плана для достижения всех наших финансовых целей и потребностей.Чем сильнее мы являемся людьми и парами, тем сильнее мы, как сообщество. С этой силой приходит душевное спокойствие, и вы не можете оценить это.