6 Лучших советов для инвестиций в ваш 401k

Инвестирование в план 401 тыс. Необходимо для подавляющего большинства американских граждан для успешного и счастливого выхода на пенсию. Фактически, если правильно управлять, многие инвесторы могут наслаждаться ранним и богатым выходом на пенсию.

Вот 10 лучших советов по экономии и инвестированию 401k.

1. Начните свой 401k Раньше

Никогда не слишком рано или слишком поздно, чтобы начать экономить в плане 401k. Даже если вы в свои 40 или 50 лет, еще есть время, чтобы построить значительное гнездовое яйцо для выхода на пенсию.

Поэтому нет волшебного возраста, чтобы начать экономить в плане 401k, но это простой совет по экономии: лучшее время, чтобы начать экономить в плане 401k, - это вчера, второе лучшее время для начала экономия в плане 401k сегодня, и самое худшее время, чтобы начать экономить в 401k - это завтра.

2. Воспользуйтесь преимуществами Compounding Interest

Чем скорее вы начнете сохранять свои 401k, тем скорее вы сможете воспользоваться преимуществами сложных процентов. Пример двух разных вкладчиков объясняет это лучше всего:

Saver # 1 начинает экономить 5 000 долларов США в год в 401 000 в возрасте 25 лет и продолжает в течение 10 лет до 35 лет, когда они останавливаются. Это общая экономия в размере 50 000 долларов. Saver # 2 начинает экономить ту же сумму в размере 5 000 долларов США, но ждет до 35 лет и продолжается в течение 30 лет до 65 лет. Это составляет 150 000 долларов наличных сбережений для них. Предполагая 7% -ную норму прибыли по каждому из своих портфелей инвестиций в 401 тыс., Из которых больше всего приходится 65 лет?

Из-за раннего старта, и благодаря силе усугубляющего интереса, Saver # 1 выигрывает после сохранения только 10 лет с балансом более 600 000 долларов. Saver # 2 заканчивается около 540 000 долларов, хотя они спасли в течение 30 лет.

Из-за сложного интереса, который использует временную стоимость денег, Saver № 1 «выиграл» конкурс на 401 000 сбережений.

Усугубляя состав еще более мощный, доход в плане 401k не облагается налогом в аккаунте. Это позволяет интересоваться продолжением укрупнения без налогов, замедляя его, как это было бы в налогооблагаемом счете.

3. Выберите наилучшую экономию для вас

Существует не один размер сбережений 401k для всех. Поэтому наилучшая сумма для сохранения в плане 401k, однако, вы можете позволить себе внести свой вклад, не повредив другим финансовым целям и обязательствам.

Например, если вы не можете заплатить арендную плату или уменьшить задолженность по кредитной карте, потому что ваши взносы 401k слишком высоки, вы слишком много экономит!

От 10 до 15% - это хорошая сумма для сохранения в плане 401k, но вы должны хотя бы инвестировать достаточно, чтобы получить любые подходящие взносы, которые предлагает ваш работодатель. Общее совпадение составляет 50% до 6% от вашей ставки взноса (часто называемой «процент отсрочки»). В переводе, если вы внесете менее 6% своей зарплаты, вы не получите полный матч.Но если вы вносите 6%, ваш работодатель добавляет 50% от этого, что составляет 3% от вашей заработной платы. Это составляет в общей сложности 9% вашего дохода, поступающего в ваш 401k!

Только не оставляйте деньги, лежащие на столе, так сказать.

4. Правильно оценивайте свою терпимость к риску

Одна из самых больших ошибок, допущенных инвесторами в плане 401k, не позволяет определить, какие взаимные фонды лучше для них.

В частности, некоторые инвесторы берут на себя слишком небольшой риск, а это означает, что их сбережения в 401 тыс. Могут расти слишком медленно, а некоторые вкладчики слишком агрессивно инвестируют и продают свои паевые фонды в панике, когда происходит значительное снижение рынка.

Чтобы узнать, как найти оптимальный баланс риска и прибыли, инвесторы 401k должны заполнить так называемый вопросник по допуску на риск, который определит профиль риска и предложит соответственно типы и распределения взаимного фонда.

5. Диверсификация портфеля паевого фонда 401k

При создании портфеля паевых инвестиционных фондов наиболее важным аспектом процесса является диверсификация, что означает распространение риска по различным типам инвестиций.

Большинство планов 401k предлагают несколько взаимных фондов в разных категориях. Лучший способ понять концепцию диверсификации при построении портфеля - с хорошим визуальным эффектом.

Вот пример умеренного портфеля, представляющего собой «средний риск», объединяющий взаимные фонды, подходящие для большинства инвесторов, используя средства, обычно найденные в плане 401k:

• 40% Большой капитал (индекс) > 10% Малый кол-во акций
• 15% Иностранные акции
• 30% Промежуточная облигация
• 05% Наличный / денежный рынок / Стабильная стоимость
• 6. Следуйте рекомендациям Best 401k Management

После того, как вы настроили свой процент отсрочки и выбрали свои инвестиции, вы можете продолжить свою работу и свою жизнь и позволить 401k выполнить свою работу.

Однако есть несколько простых советов по техническому обслуживанию:

Rebalance Your Portfolio:

• Когда вы перебалансируете свои 401k, вы возвращаете свои текущие инвестиционные ассигнования обратно на исходные инвестиционные ассигнования , Поэтому для ребалансировки потребуется покупать и / или продавать акции некоторых или всех ваших взаимных фондов, чтобы вернуть проценты распределения в баланс . Для простого примера предположим, что вы изначально выбрали 4 взаимных фонда и назначили распределения по 25% каждый. Через год один взаимный фонд вырос до 30% от вашего портфеля, другой снизился до 20%, а остальные два остались около 25%. Чтобы перебалансировать, вы будете продавать акции фонда, которые выросли в цене, купить акции фонда, которые снизились в цене, и оставить остальных в одиночку. Это влияет на «низкую цену и высокую продажу», что и делают лучшие инвесторы регулярно. Хорошая частота для перебалансировки - раз в год. Большинство планов 401k позволяют автоматическое перебалансирование или простой способ сделать это онлайн. Увеличение скорости сбережений
• : когда вы получаете рейз, дайте 401k рейз! Например, предположим, что ваш работодатель дает вам поощрение, которое приходит с 5% повышением зарплаты. Сразу же увеличьте 401k отсрочку, по крайней мере, на 1%.Таким образом, вы по-прежнему будете получать повышение, но также увеличите сбережения на пенсию. Подробнее об управлении 401k читайте о лучших средствах для пенсионных счетов.