Вы отменили чек - Что происходит сейчас?

Вы только поняли, что чек отскочил, и вам интересно, что будет дальше. Вы можете быть разочарованы или смущены, и вас могут даже беспокоить юридические проблемы и ущерб вашему кредиту. Но есть хорошие новости: до тех пор, пока вы не делаете из этого привычки, и быстро получаете прибыль, вы, вероятно, не смотрите на худший сценарий.

Почему проверка отказов?

Проверка «отскакивает», когда на вашем текущем счете недостаточно денег для покрытия платежа.

Это может произойти по нескольким причинам. Возможно, с вашего счета был вычитан автоматический платеж, прежде чем вы его ожидали, ваш работодатель не спешил внести ваш платеж, или ваш аккаунт был заблокирован на несколько дней после использования вашей дебетовой карты.

К сожалению, быстрее, чем когда-либо, отказываться от чеков: проверки бумаги часто преобразуются в электронные проверки или «замену чеков» (все, что требуется, это мобильный телефон или сканер проверки), и они перемещаются по банковской системы быстро. Независимо от причины, если ваш банк говорит, что у вас недостаточно средств на вашем счете, чек будет возвращен неоплаченным.

Еще время?

Если вы поймете, что чек будет подпрыгивать, но этого еще не произошло, вы можете предотвратить его. Получите деньги на свой счет немедленно. Может потребоваться несколько дней для проверки, которую вы написали, чтобы набрать ваш аккаунт - или дольше, если ваш получатель не спешит внести депозит. Самый быстрый способ получить средства, зачисленные на ваш счет, - это принести наличные деньги в филиал.

Если вы внесете чеки в свою учетную запись, ваш банк может удерживать эти средства в течение нескольких дней (проверьте политику доступности средств для уточнения).

Reach Out

Как только вы осознаете, что есть проблема, свяжитесь с кем бы вы ни писали чек. Вероятно, они не заинтересованы в наказании вас; они просто хотят своих денег.

Быть проактивным - связаться с продавцом или поставщиком услуг, а не ждать, пока они начнут действовать, - показывает, что вы действительно собираетесь платить, и это может усугубить ситуацию. В идеале вы сделаете это, прежде чем кто-нибудь даже поймет, что вы написали плохой чек, но это все равно стоит сделать после того, как чек попадет в вашу учетную запись.

Expect Fees

Если ваш чек будет депонирован и отскакивает, это будет стоить вам. Во-первых, вы платите комиссионные в свой банк: плата за овердрафт или плата за недостаточное финансирование (NSF) может составлять 35 долларов США. Вам также, вероятно, придется заплатить комиссионное вознаграждение тем, кого вы написали; они получают забрасывание для внесения плохих чеков, и они передадут эти обвинения вам.

После того, как проверка отскакивает один раз, ваш получатель может попытаться повторно внести депозит, чтобы проверить, финансировали ли вы свою учетную запись. Если нет, ожидайте заплатить еще один раунд сборов.

Наконец, вы можете столкнуться с штрафами и штрафами после судебного решения (см. Ниже).

Ваш кредитный отчет

Плохая проверка не обязательно отображается в вашем кредитном отчете или снижает ваши кредитные баллы, но может. Кроме того, несколько баз данных отслеживают исправления (например, Telecheck или Chexsystems). Если вы закончите с плохой записью в этих базах данных, у вас может возникнуть затруднение при написании чеков в другом месте (ваш чек может быть отклонен после того, как кассир сканирует его в продуктовом магазине, например), и вы не сможете найти банк, который будет разрешите открывать текущий счет.

После слишком многих неправильных проверок ваш банк может закрыть ваш текущий текущий счет.

Эти базы данных не являются частью вашего кредитного балла FICO, который является результатом, используемым для большинства крупных кредитов, таких как авто и ипотечные кредиты. Но «альтернативные» кредитные баллы могут использовать эту информацию.

Если чек был для выплаты кредита, ваш кредит, скорее всего, пострадает. Поскольку проверка отскочила, оплата не была произведена, и вы могли бы потерять (или опоздать) ежемесячный платеж. Поздние и пропущенные платежи, безусловно, уменьшат ваш кредитный рейтинг FICO.

Независимо от того, на кого вы написали чек, важно внести свой вклад в оплату. Если вы этого не сделаете, неоплаченный остаток может быть передан агентству по сбору платежей, и это агентство, скорее всего, сообщит о вашей неоплаченной задолженности кредитным бюро, что приведет к снижению кредитных баллов. Коллегиальные агентства (или даже купец, из которого вы первоначально писали чек), также могут возбуждать судебные иски, а судебные решения против вас навредит вашему кредиту.

Юридическая проблема

Каковы юридические последствия отскока проверки? Невозможно написать чек, когда вы знаете, что он не будет очищать (хотя вещи становятся нечеткими, когда дело доходит до поздних проверок). Если вы быстро не очистите себя, вы можете столкнуться с гражданскими (вы должны платить штрафы) или преступными (вы должны отбывать наказание в виде тюремного заключения).

Правовые последствия для записи плохих чеков варьируются от штата к штату и зависят от обстоятельств. Если вы случайно отказываетесь от чека сейчас и тогда, гражданские обвинения (или вообще никаких сборов) скорее всего. Если вы намеренно или обычно проходите плохие проверки (особенно большие), вы можете столкнуться с уголовными обвинениями. В некоторых штатах у вас есть возможность внести свой вклад в оплату до того, как могут быть поданы сборы (например, у вас может быть 30-дневное окно).

Гражданские расходы приводят к дополнительным расходам, и у вас, вероятно, нет лишних денег - вот почему проверка отскочила в первую очередь - так что лучше действовать быстро. Общайтесь с вашим получателем (или агентством, которое собирает деньги от их имени). Если они успешно подают иск против вас, вам, возможно, придется заплатить судебные издержки, плату за обслуживание или штраф в зависимости от суммы первоначальной проверки (например, в два или три раза от суммы чека).

Уголовные обвинения серьезно повлияют на вашу судимость, может привести к тюремному заключению и, вероятно, придут с более высокими штрафами. Однако только потому, что вам угрожают уголовные обвинения, это не значит, что они могут успешно возбудить дело против вас.Немедленно обратитесь к местному адвокату, если кто-нибудь упоминает уголовные обвинения. Чтобы преобладать, кредитор должен будет доказать, что долг действительно принадлежит вам (что они не всегда могут делать), и им нужно будет принять меры до того, как истечет какой-либо срок давности.

Коллекционеры долгов и окружные прокуроры

Большинство предприятий не имеют средств для сбора на плохих проверках. Более того, большинство правоохранительных органов не имеют ресурсов для отслеживания потребителей, которые время от времени отказываются от небольшой проверки. В результате, частные агентства по взысканию долгов выполняют большую часть этой работы.

В некоторых областях партнеры по сбору долгов сотрудничают с местными правоохранительными органами: окружные прокуроры (DA) предоставляют фирменные бланки и разрешают сборщикам долговых обязательств использовать логотип DA, сборщики долгов занимаются логистикой поиска и связи с потребителями, и они имеют доход ( сборов и штрафов) в офисе DA.

К сожалению, некоторые из этих «неудачных программ реституции чеков» сбивают с толку потребителей, которые считают, что получают официальную правительственную корреспонденцию. Потребителей можно было бы убедить в том, что DA намеревается предъявить уголовные обвинения (которые могут быть или не быть точными), и они не позволяют потребителям умолять их дело - фактически никто в офисе DA даже не рассмотрел дело. Получатели обычно запуганы и запутаны, и им просто поручено уплатить причитающуюся сумму (плюс сборы) и зарегистрироваться в классе финансовой отчетности за свой счет.

Если вы отбросили чек и с ним связался сборщик долгов, убедитесь, что с вами обращаются справедливо. Коллекционеры долгов, даже в партнерстве с правоохранительными органами, должны следовать правилам, установленным вашим государством, и им, возможно, потребуется следовать Закону о справедливом сборе долгов (FDCPA). Если вас преследуют, обратитесь к местному адвокату.

Предотвращение отклонений чеков

Возможно, вы ничего не сможете сделать с проверкой, которая уже отскочила, но вы можете не допустить ее в будущем. Вот несколько способов избежать того, чтобы чек попал в вашу учетную запись, пока вы не в деньгах:

Баланс вашей учетной записи: Самое главное, что вы можете сделать, это отслеживать баланс своего аккаунта. Это означает, что вам нужно знать, сколько у вас есть и сколько стоит покидать вашу учетную запись в любое время. Помните о любых ожидающих платежах, непогашенных чеках и автоматических переводах из вашей учетной записи. Узнайте, как сбалансировать свою учетную запись с помощью различных инструментов.

Держите подушку: Даже при хорошем планировании, ошибки (и отскок проверки) происходят. Держите дополнительные деньги в своем аккаунте, чтобы помочь покрыть любые сюрпризы. Если ваш работодатель оплатит вас поздно или вы забыли о автоматической оплате счетов, буфер безопасности может усугубить ситуацию.

Следите за своим балансом: Трудно отслеживать все. Более того, баланс вашей учетной записи может быть заморожен так, как вы этого не ожидали (например, если вы используете дебетовую карту на газовом насосе или депозит). Выясните, как легко проверить баланс своего аккаунта, чтобы вы знали о проблемах, пока не стало слишком поздно.Подпишитесь на уведомления, чтобы вы не были удивлены, когда баланс вашего аккаунта сокращается.

Рассмотрите защиту от овердрафта: Защита от овердрафта может быть дорогостоящей, но это необязательно. Если вы используете его в качестве страховочной сети (в отличие от того, чтобы полагаться на нее для денежных потоков), вы редко будете платить за овердрафт. Когда ваш банк действительно покрывает плохие чеки, стоимость должна быть меньше, чем отклонена плата за проверку (для розничных торговцев) и сборы NSF (в ваш банк). Вы можете свести к минимуму сборы, если используете кредитную линию с овердрафтом или поручите своему банку изымать средства с вашего сберегательного счета, когда у вашего расчетного счета недостаточно средств.

Оплатить с помощью дебетовой карты: Если вы продолжаете выполнять отскоки чеков, вместо этого сделайте покупки с помощью дебетовой карты (когда это возможно). Вы сразу узнаете, можете ли вы позволить сделку. Если вы не получили разрешение банка на обработку этих платежей, ваша карта будет отклонена.