Где открыть свой HSA: цели и функции

Сберегательный счет (HSA) - ценный инструмент для покрытия расходов на здравоохранение. Это также может помочь вам уменьшить ваш налоговый счет. Выбор правильной учетной записи необходим для достижения ваших целей, так как вы знаете, какой поставщик лучше?

Выбор поставщиков услуг HSA

Почти любой банк или кредитный союз могут предлагать HSA. Если вы довольны финансовым учреждением, с которым вы уже банком, а удобство - номер один в списке приоритетов, вы можете просто добавить HSA к своим существующим отношениям.

Однако перед открытием учетной записи есть другие важные факторы.

Ваши намерения: сначала подумайте о том, как вы планируете использовать эту учетную запись. Будете ли вы тратить средства каждый год, или вы планируете, чтобы деньги накапливались в долгосрочной перспективе? Если вы потратите его, поскольку он приходит, процентная ставка, выплачиваемая на ваши сбережения, может быть не большой проблемой. Но если эта учетная запись будет дополнять ваши пенсионные сбережения, долгосрочная отдача важнее.

Добавление денег: Вы будете делать взносы, будет ли ваш работодатель делать это, или вы оба добавите в банк? Это должно быть легко сделать эти вклады - предпочтительно электронные - чтобы деньги фактически попали на счет, и вы можете воспользоваться налоговыми льготами.

Гонорары: большинство налогов, взимаемых с взимания налогов, взимаются сборы, но сборы меняются, и они иногда отказываются с большими остатками на счете. Иногда вы найдете небольшой кредитный союз, который предлагает бесплатные HSA.

Узнайте, сколько стоит поддерживать учетную запись, и оцените, как эти затраты могут повлиять на ваше возвращение. Банк, который платит 1% больше, не стоит смотреть, если сборы больше, чем размываются, что дополнительно 1%. Опять же, подумайте, как вы будете использовать эту учетную запись, и посмотрите, как оплачивать средства (если вы никогда не планируете тратить деньги, не имеет значения, что они взимают за вывод).

Расходуйте свои деньги: , если вы планируете регулярно использовать деньги из своей учетной записи, насколько это легко будет? Получаете ли вы дебетовую карту для доступа к средствам или это процесс более громоздкий? Дебетовые карты помогают вам вести электронную запись о том, куда идут ваши деньги (хотя вы всегда должны сохранять квитанции), и они ускоряют поездки в аптеку.

Использование вашей учетной записи

Помните, что взносы HSA доступны только в том случае, если вы охвачены приемлемым планом медицинского страхования с высокой степенью франшизы (HDHP). В отличие от гибких расходомерных счетов (планов FSA или кафетерии), вы можете оставить деньги в своем HSA до конца года и сохранить его, когда вам это нужно, - это не «использовать его или потерять». «Более того, учетная запись ваша учетная запись и не привязана к вашему работодателю. Не чувствуйте, что вам нужно тратить средства, прежде чем покидать свою работу.

Чтобы получить лучший налоговый режим, средства должны идти на квалифицированные медицинские расходы, но есть и другие способы использовать деньги с менее благоприятным режимом лечения.

Открытие счета

Открытие HSA похоже на открытие любого другого банковского счета. Вам нужно будет предоставить информацию о себе, включая форму удостоверения, выданного правительством. Банки обычно не запрашивают проверку вашего HDHP - это между вами и IRS.

Однако деятельность, такая как взносы и распределения (расходы и изъятия), обычно сообщается в IRS каждый год.

Важная информация

Налоговое законодательство является сложным и может быть изменено. Проконсультируйтесь с профессиональным налоговым консультантом относительно вашей индивидуальной ситуации. Прежде чем открывать счет, обсудите свои долгосрочные цели с финансовым планировщиком, лицензированным в вашем штате.