, Когда один человек начнет принимать меры социального обеспечения?

Пособия по социальному обеспечению представляют значительную часть большинства доходов пенсионеров, поэтому принятие решения о том, когда начать сбор, чрезвычайно важно. Вы можете максимизировать эти преимущества, когда принимаете правильные решения. Согласование преимуществ с другими источниками пенсионного дохода, которые вы могли бы иметь, потенциально может заработать вам тысячи дополнительных долларов дохода после уплаты налогов, если вы сделаете это правильно.

Более 75 процентов лиц, которые прекращают работать до достижения возраста 62 года, обращаются за пособием по социальному обеспечению в течение двух месяцев после достижения этого возраста.

Во многих случаях было бы гораздо выгоднее использовать другие сбережения для поддержки своего образа жизни на какое-то время, даже в том числе за счет снятия некоторых ИРА, чтобы отсрочить начало их пособий по социальному обеспечению.

Многие решения о социальном обеспечении, которые вы принимаете, безотзывные, но если вы одиноки, решение менее сложно, чем если вы женаты.

Возраст 62 года в возрасте 70 лет

Пособия по социальному обеспечению могут быть предъявлены в любое время с 62 лет до 70 лет. Вы получите «полное» пенсионное пособие, которое называется основной страховой суммой или PIA в вашем полном пенсионном возрасте. В 2017 году это возраст 66 лет для людей, родившихся между 1943 и 1954 годами. Вы получите меньше пособий, если начнете собирать до 66 лет, и они увеличатся, если вы начнете после 66 лет.

Максимальное преимущество достигается, если вы подождете до 70 лет. Это на 76 процентов больше, чем было бы, если бы вы начали получать пособия в возрасте 62 лет.

Вот таблица, показывающая ежемесячную выгоду сумма, полученная начиная с возрастов 62 до 70 с PIA в размере 1 000 долл. США.

Срок подачи заявки: сумма пособия

• 62: 750 долл. США
• 63: 800 долл. США
• 64: 867 долл. США
• 65: 933 долл. США > 66: $ 1000
• 67: $ 1, 080
• 68: $ 1, 160
• 69: $ 1, 240
• 70: $ 1, 320
• Влияние ожидаемого срока службы

который ожидает жить дольше, чем средний, может выиграть от задержки начала льгот, в то время как те, кто ожидают жить короче среднего, могут выиграть от раннего утверждения.

В целом, женщины больше выигрывают от отсрочки льгот из-за их более продолжительной продолжительности жизни.

Исследования показывают, что совокупные пожизненные пособия примерно одинаковы для человека, который живет до 80 лет, независимо от того, начинает ли он получать пособия в любом возрасте от 62 до 70 лет. Возраст с 80 по 82 часто называют «возрастом безубыточности», поскольку он в вашу пользу принять Социальное обеспечение позже, чем раньше, если вы живете дольше этого.

Недостатки в анализе безубыточности

Хотя возраст безубыточности может быть важной частью тщательного анализа, использование его в качестве единственного фактора при определении того, когда начинать социальное обеспечение, является ошибочным по нескольким причинам.

Социальное обеспечение служит ценным средством для изгнания ваших активов.

• Исследования показывают, что отсрочка льгот до 70 лет может продлить срок службы вашего портфеля на шесть-десять лет. Вы можете подумать, что вы, вероятно, живете до 82 лет, но что, если вы живете до здорового и продуктивного 92? Отсрочка социального обеспечения защищает вас от переживания ваших денег. Учитывая только возраст безубыточности, пренебрегают влиянием налогов.
• Если социальное обеспечение является вашим единственным источником дохода, вы не платите никаких налогов на свои пособия, но вы можете в конечном итоге уплатить налог до 85 процентов своих пособий, если у вас есть другие источники дохода. Но вы можете вместо этого снять сбережения и задержать начало ваших пособий по социальному обеспечению. Во многих случаях эта стратегия может значительно увеличить ваш доступный ежемесячный доход на пенсию или продлить срок службы вашего портфеля, когда он будет рассмотрен на основе после уплаты налогов. Запустите подробные налоговые прогнозы, чтобы определить тип стратегии вывода, которая принесет вам наибольший доход после уплаты налогов. The Earnings Test

Еще один фактор, который часто игнорируется, - это тест на заработную плату. Лица, которые работают на оплату труда и которые, тем не менее, требуют пособий до полного пенсионного возраста, сталкиваются с уменьшением своих ежемесячных пособий, если их заработок превышает лимит дохода.

Сокращение временно - после того, как вы достигнете своей FRA, ежемесячные пособия корректируются вверх, чтобы компенсировать более раннее снижение. Но из-за того, как работает перерасчет пособий, для восстановления сокращенных сумм пособий может потребоваться от 13 до 14 лет. Вам всегда всегда нужно ждать, чтобы требовать льготы, пока вы не достигнете своей ОЛР, если вы планируете продолжить работу.

Предыдущий брак 10 лет или более поздний

Вот еще один фактор для одиночных игр: если вы когда-либо были женаты и этот брак длился не менее 10 лет, вы можете иметь право на получение пособий на работу вашего бывшего супруга запись.

В этом случае подумайте о том, что ваше решение о предоставлении социального обеспечения больше похоже на женатого человека. Вы могли бы воспользоваться супружеской выгодой в течение нескольких лет, а затем переключиться на свои собственные преимущества или наоборот. Такие стратегии повысят ваш пожизненный доход.