Что вы должны знать перед инвестированием в аннуитет бонуса

The Catch

Большинство людей любят бесплатные вещи. Я знаю, что! Подумайте о поздних ночных телевизионных рекламных роликах, где харизматичный питчмен говорит: «Позвоните в течение следующих 10 минут и получите не один, а два [вставьте любой бесполезный предмет, который вам действительно не нужен]. " Звучит знакомо? Возможно, вы даже посетили «бесплатный ужин» только для того, чтобы узнать, что финансовый представитель пытается заставить аудиторию инвестировать в последнюю аннуитет.

Что такое аннуитет?

Аннуитет «бонус» может быть фиксированным или переменным аннуитетом, который предлагает вам бонус на премиальные или платежи за покупку, внесенные в ваш аннуитетный контракт. Как правило, страховая компания, предлагающая аннуитет по бонусам, добавит дополнительно 2% к 5% от премий первого года, вложенных в аннуитет. По моему опыту, продавцы аннуитетов часто позиционируют бонусный аннуитет как инструмент, чтобы компенсировать расходы на сдачу ранее приобретенной аннуитета, чтобы заставить инвестора перейти от одного аннуитетного контракта к другому.

Стоимость

Если вы планируете аннуитет по бонусам, вам следует внимательно рассмотреть расходы и сборы, связанные с аннуитетом бонуса, по сравнению с другими вариантами. В большинстве бонусных аннуитетов взимается повышенная плата за жизнь контракта. Например, когда я анализировал аннуитет, предлагающий бонус в размере 4% для клиента, я обнаружил, что бонусный аннуитет был более дорогим и имел более длительную оплату по сравнению с другими аннуитетами, предлагаемыми одной и той же компанией.

У аналогичной аннуитета без бонуса была 7-летняя плата за сдачу, а плата за смертность и расходы (M & E) составляла 1. 25%, а контракт на аннуитет по бонусу составлял 8-летний график списания плата за смертность и расходы 1,50%. Таким образом, не считая каких-либо других сборов, которые мог понести клиент, таких как плата за управление инвестициями, они будут платить дополнительно. 25% расходов в течение более длительного периода времени (8 лет против 7 лет).

Кстати, дополнительная. 25% гонораров за восемь лет составили 4% бонус, который получит клиент.

Нет бесплатного обеда

Подумайте, прежде чем действовать. Если вы планируете инвестировать в аннуитет, приобретите контракт на то, что он сделает , а не то, что он может сделать. Бонус не следует рассматривать в силосе при принятии решения о том, имеет ли аннуитет смысл для вас. Внесение любых инвестиций является важным решением, и его следует тщательно изучить с помощью консультативного представителя по инвестициям. Итак, отправляйтесь на бесплатный обед, но поймите, что это ТОЛЬКО бесплатный ужин!

Баланс не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и рекомендации. Информация представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться непригодной для всех инвесторов.Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала.