Что нужно знать, прежде чем вы начнете опрокидывание IRA

Когда у вас есть деньги в спонсированном компанией пенсионном плане, таком как план 401 (k), план 457 или 403 (b), когда ваша работа заканчивается, у вас есть возможность перевести свои пенсионные деньги непосредственно на счет IRA. Это называется опрокидыванием IRA.

Вот что вам нужно знать, прежде чем вы начнете опрокидывание IRA.

Знайте разницу: Распределение ИРА против опроса IRA

Если вы берете деньги на пенсию в качестве распределения наличных денег, вам придется платить подоходный налог, а если вы еще не достигли 59 ½, ваше распределение будет облагаться 10 % досрочного снятия штрафа.

Если вы используете опрос IRA для перевода ваших пенсионных денег из вашей компании 401 (k) непосредственно на счет IRA, такие налоги не будут оцениваться. Вместо этого ваши пенсионные деньги останутся налоговыми, и вы не будете платить налоги до тех пор, пока вы не возьмете распределение наличных денег.

Изучите шаги, необходимые для запуска опроса IRA

1. Выберите финансовое учреждение, в котором вы хотите открыть свою учетную запись IRA. Если у вас уже есть ИРА, вы можете опрокинуть деньги своей компании на пенсию в свою существующую IRA. Позвоните в компанию, в которой у вас есть IRA или где вы хотите открыть свою учетную запись IRA, и сообщите им, что вы хотели бы сделать. Они будут предлагать руководство.

2. Позвоните по номеру телефона вашего пенсионного плана. Скажите, что вы больше не работаете, и вы хотели бы перевести свои пенсионные деньги на свой счет IRA. Скорее всего, они отправят вам пакет документов, который вам нужно будет заполнить. Иногда они могут помочь вам по телефону.

3. Получить справку, если вы не знаете, как заполнять документы. Деньги после уплаты налогов могут быть отправлены непосредственно в ИРР Рот. Roth 401 (k) деньги должны быть переведены на счет Roth IRA. Регулярные отложенные налоговые взносы могут быть переведены на обычный счет IRA. Если вы закончите работу с документацией или транзакцией опрокидывания IRA неправильно, это может вызвать большие проблемы позже.

Обратитесь за помощью к бухгалтеру, финансовому консультанту или финансовому учреждению, которое является родиной вашей учетной записи IRA.

Решите, следует ли использовать опрос IRA или оставить деньги там, где он находится

Если вы находитесь между 55 и 60 годами , подумайте дважды, прежде чем переносить пенсионные деньги в ИРА. У вас может быть возможность снять штраф, если вы оставите работу после 55 лет.

Получите образование. Если вы ничего не знаете об инвестировании, вы рискуете совершить большие денежные ошибки или поговорить с тем, что неправильно делаете не тот человек. Хотите узнать, на что вы должны инвестировать? Возможно, вам нужно профессиональное руководство, прежде чем начать. Если вам нужна отличная книга об инвестиционном предмете, ознакомьтесь с четырьмя столпами инвестирования.

Знайте преимущества опрокидывания IRA

1. Больше контроля над инвестициями. В рамках плана 401 (k) или другого плана компании предоставляется определенное количество вариантов инвестиций, и компания может в любое время изменить поставщиков услуг.

2. Потенциально более низкие затраты. Средства внутри вашей компании планируют взимать плату в виде коэффициента расходов. Вы можете выбрать аналогичные инвестиции в качество с более низкими комиссионными, используя индексные фонды в учетной записи опроса IRA.

3. IRA могут облегчить получение бенефициаров.

Не все пенсионные планы компаний предлагают те же правила, что и ваш бенефициар может вывести средства. В учетной записи IRA у вашего бенефициара будет возможность медленно распределять распределения по продолжительности жизни. Они могут или не могут иметь этот вариант, если деньги остаются в планах компании.

4. Возможность выбора безопасных инвестиций. Пенсионные планы компании обычно не предлагают широкий выбор сверхбезопасных инвестиций, таких как государственные облигации, депозитные сертификаты и фиксированные аннуитеты. Если вы не хотите риска, у вас может быть больше выбора, перекладывая деньги на ИРА.

Избегайте ошибок

Ваши пенсионные деньги защищены кредитором и откладываются с налога. Вы не хотите терять эти привлекательные преимущества. Узнайте все, что можно, о том, как избежать дорогостоящих ошибок. Если вы застряли, обратитесь за помощью к хорошему финансовому консультанту.