Какие тарифы ожидаются для программ кредитования SBA

Поскольку мир развивается с точки зрения технологии, это коммерческая или, скорее, бизнес-часть земного шара. В настоящее время у предпринимателей есть широкая область, из которой они могут фактически брать кредиты по низким процентным ставкам по сравнению с 90-ми годами. Это дало многим людям отличные идеи, но с небольшим капиталом стала платформой для запуска своей бизнес-идеи. В Соединенных Штатах, например, области, от которых бизнесмены могут получить бизнес-кредиты, диверсифицированы.

У нас есть коммерческие кредиты, предоставляемые традиционными банками, альтернативное кредитование, кредиты на день выплаты жалованья, а также кредиты SBA.

Кредиты SBA в последнее время стали популярным источником финансирования предпринимателя. Это связано с тем, что эти кредиты гарантируются Администрацией малого бизнеса. Если вы возьмете кредит в коммерческом банке, который гарантирован SBA, банк будет более охотно отдавать его вам, так как есть уверенность в том, что если вы по умолчанию не погасите кредит, SBA погасит определенный процент от кредит банку.

Существуют различные типы программ кредитования на основе SBA, которые предлагаются Управлением малого бизнеса. Они включают:

7 (a) Программа займа:

Это один из самых гибких типов первичных кредитов SBA, которые у них есть. Для этого типа кредита SBA гарантирует до пяти миллионов долларов (5 000 000 долларов США), что составляет примерно 75 процентов от общей суммы заимствованных средств.

В марте 2017 года кредит SBA 7 (a) в размере 25 000 долларов США или менее, подлежащий погашению в течение 7 лет или менее, составляет 8 процентов. С другой стороны, если один и тот же кредит должен быть погашен в течение более семи лет, проценты составляют 8,5 процента. Тип кредита SBA 7a, который стоит от $ 25, 001 USD и $ 50 000 USD и должен быть погашен в течение 7 лет или менее, привлекает процентную ставку в размере 7 процентов, но если кредит должен быть погашен в течение периода, который составляет более 7 лет, процентная ставка составляет 7,5 процента.

Если предприниматель прямо сейчас подает заявку на получение кредита SBA 7a, который составляет более 50 000 долларов США, они должны будут выплатить процентную ставку в размере 6 процентов, если период погашения составляет менее 7 лет, но если период более 7 лет, тогда будет применяться процентная ставка в размере 6,5%. Хорошо помнить, что программы кредитования SBA 7a не имеют минимальной суммы, но имеют предел в пять миллионов долларов (5 000 000 долларов США). Если ваш кредит составляет менее 150 000 долларов США, тогда SBA гарантирует вам 85 процентов кредита, но если кредит составляет более 150 000 долларов США, вам гарантируется только 75 процентов кредита.

Каковы требования для получения кредита SBA 7a?

Не каждый человек может претендовать на кредиты SBA 7a. Это печально, но мы не можем убежать от реальности.По правде говоря, мы все не можем квалифицироваться. Зачем? Вот быстрый взгляд на то, почему некоторым из нас не будут предоставляться эти кредиты:

У вас должен быть бизнес, который работает в течение последних 2 лет: это препятствие для людей, которые не управляют каким-либо бизнесом на день подачи заявки.
Личный кредитный рейтинг. Возможно, кредитная оценка играет большую роль в определении того, имеете ли вы право на получение кредита SBA или нет. На данный момент у вас должен быть кредитный рейтинг выше 680, чтобы получить доступ к кредитам SBA.
$ 50 000 Доход от бизнеса за последний год: Еще одно препятствие? Скорее всего, у большинства из нас нет предприятий, которые являются такими прибыльными, и это означает, что это требование автоматически блокирует нас.

Вышеуказанные требования заблокировали некоторых из нас от доступа к гарантированному типу займа с гарантией 7а.

Что определяет процентные ставки по кредитам SBA 7a?

Это важнейшая область, в которой каждый из нас должен быть очень осведомлен, прежде чем принимать решение о том, подать заявку на получение этого вида кредита или нет. Есть ряд факторов, которые вступают в игру, когда дело доходит до определения процентной ставки по кредитам 7a. По состоянию на 1 марта 2017 года используются периметры, используемые для определения процентов по данной программе кредитования.

Базовая ставка: это процентная ставка по процентам на проценты и подразделяется на три категории; основной процент, скорость привязки SBA, а также Libor (30 дней) плюс 3 процента.
Период кредитования: тип займов SBA имеет только два периода погашения; менее 7 лет или старше 7 лет. Если вы берете кредит с периодом погашения один год, а другой берет тот же кредит с периодом погашения 6 лет, оба будут подпадать под 7-летний период погашения и таким образом будут привлекать ту же процентную ставку. В качестве альтернативы, если вы берете кредит на 10-летний период погашения, в то время как другой человек берет тот же кредит с периодом погашения 8 лет, применяется общая процентная ставка, поскольку оба займа подпадают под период погашения более 7 лет.
Сумма займа: тип займов SBA 7a подразделяется на три: ниже 25 000 долларов США, между 25, 001 и 50, 000 и более 50 000 долларов США. Это означает, что если вы возьмете кредит в размере 30 долларов США, 000, и я беру кредит в размере 49 999 долларов США; оба они подпадают под одну и ту же категорию ниже 50 000 долларов США. Однако следует отметить, что чем выше сумма кредита, тем ниже процентная ставка и наоборот.

Фиксированные и переменные процентные ставки SBA

Как и в случае с другими традиционными кредитами, типовые кредиты типа 7a также имеют тип фиксированного интереса, а также тип переменных процентов. Те, у кого есть фиксированный интерес, означает, что на протяжении всего периода погашения кредита ни один банк не будет изменять процентную ставку, которая была назначена на кредит во время выплаты. Однако, с переменным типом, процент варьируется в зависимости от изменений на рынке.

Для кредитов SBA 7a банки сбросят переменную процентную ставку в зависимости от 3 типов общедоступных рыночных процентных ставок, которые включают; основной ставкой, ставкой LIBOR, а также ставкой SBA Peg.По состоянию на 1 марта в этом году преобладающие рыночные ставки следующие: основная ставка составляет 3. 75 процентов, ставка LIBOR составляет 3,79 процента, а ставка привязки SBA составляет 1,75 процента. Эти ставки могут время от времени меняться и, как сейчас, говорят, что они очень низкие. Когда эти ставки будут высокими, процентные ставки по погашению займов также будут высокими. Если в то время они идут низко, так и процентные ставки по кредитам SBA 7a.

Затраты на получение SBA 7a Тип займов

Возможно, процентные ставки не влияют на общую сумму, подлежащую оплате, когда вы берете кредит типа SBA 7a. Существуют другие факторы, которые вступают в игру, чтобы определить общую стоимость, которую должен будет понести любой заемщик. Они включают в себя:

Комиссионный взнос: при подаче заявки на любой кредит в банк или в любом финансовом учреждении учреждение взимает расходы на обработку кредита. Все эти затраты передаются заемщику. Каждое финансовое учреждение в настоящее время имеет первоначальный взнос, который составляет около 4 процентов. Это означает, что если вы подаете заявку на кредит в размере 100 000 долларов США, они получат только 4 процента от общей суммы.
Плата за гарантию: эта плата первоначально выплачивается кредитором SBA, когда они заставляют вас подавать заявку на получение кредита, но при закрытии заемщику придется нести бремя гарантийного взноса. На данный момент гарантийный сбор за кредиты, которые составляют менее 150 000 долларов США, был отменен SBA. Тем не менее, любой кредит выше, чем в настоящее время прилагается с гарантийным взносом от 3 до 3. 75 процентов. Гарантийный сбор основан на общей сумме кредита, а также на сроке погашения кредита. Например, кредит в размере более 150 000 долларов США, который созревает через год, привлекает гарантийный сбор в размере 0,25%. В случае, если ваш кредит SBA 7a составляет более 150 000 долларов США и созревает в период, превышающий год, для взимания процентной ставки используется 3-уровневая система процентов. Для займов между 150 000 и 700 000 долларов США; взимается 3-процентный гарантийный сбор. Для займов между 700 000 и 1 000 000 долларов США; 3% гарантийный сбор взимается, если ссуды составляют более 1 000 000 долларов США; взимается гарантийный сбор в размере 3,75%. Между $ 150 000 и $ 700 000; взимается 3-процентный гарантийный сбор. Для займов между 700 000 и 1 000 000 долларов США; 3% гарантийный сбор взимается, если ссуды составляют более 1 000 000 долларов США; взимается гарантийный сбор в размере 3,75%.
Общая стоимость заимствования кредитных программ SBA 7a (процентные ставки плюс сборы) или даже любой другой вид займа называется годовой процентной доходностью (APY). Это общая сумма, которую любой заемщик берет на себя после погашения всего кредита.

Кредиты CDC / 504

Кредиты SBA CDC / 504 - это долгосрочные кредиты, которые в основном предназначены для физических лиц, которые хотят инвестировать в недвижимость или любой другой вид развития. Процентные ставки, которые банки взимают с этих видов займов, определяются Администрацией малого бизнеса. Как сейчас, в марте 2017 года, ставка колеблется между 3.93% и 4. 57%. Тем не менее, ставка зависит от суммы заимствованного кредита.

Кредит CDC в основном состоит из двух типов:

Кредит, который составляет 50 процентов от общей суммы, заимствованной у финансового учреждения, в данном случае банка и займа, предоставленного любой сертифицированной компанией по развитию, которая 40 процентов от общей суммы. Это означает, что заемщик должен иметь 10 процентов от общей суммы, которая будет действовать как авансовый платеж от вас как заемщика.

Процентные ставки, начисляемые на этот вид кредита, имеют тенденцию быть очень низкими. Это связано с тем, что банковский кредит заменяет кредит CDC, и поскольку заемщик инвестирует в недвижимость, мало шансов, что банк не сможет вернуть свои деньги.

Как и в случае с другими нормальными кредитами, кредиты CDC / 504 также имеют определенные требования, которые должны соответствовать каждому заемщику. К ним относятся;

Будучи в сфере недвижимости более 4 лет.
Получите личный кредитный рейтинг выше 680
Имейте не менее 10 процентов от общей суммы заемных средств, которые будут действовать в качестве вашего депозита.

Текущие процентные ставки по кредитам CDC / 504

Эти кредиты выдаются либо в течение периода погашения 10 лет, либо в качестве срока погашения 20 лет. Общая процентная ставка каждого займа состоит из ставки казначейства, фиксированной ставки, а также текущих текущих платежей.

Если кредит должен быть погашен в течение 10 лет, текущие действующие ставки; 5-летняя ставка казначейства составляет около 2,01 процента, фиксированная ставка 0,38 процента и текущая комиссия составляет около 1,7 процента. Это означает, что общая процентная ставка, которую один должен будет заплатить, составляет 4 09%, что является суммой казначейских ставок, фиксированной ставки и текущих годовых сборов.

В течение 20-летнего периода погашения кредита 10-летняя ставка казначейства составляет 2,49 процента, фиксированная ставка составляет 0,48 процента, а текущая годовая плата составляет 1,7 процента, при этом общая процентная ставка составляет 4. 67 процентов. Очень важно помнить, что ставки, взимаемые частью кредита по программе Certified Development Company, остаются неизменными, но другая часть банка может время от времени меняться, но не с большим отрывом.

Программы кредитования SBA доступны теперь, как и в марте 2017 года, по ставкам, описанным выше. До тех пор, пока вы отвечаете требованиям, вы можете либо пойти на получение кредита SBA 7a, либо если вы хотите инвестировать в недвижимость, тогда также доступен кредит CDC / 504.

Если вы можете получить кредитора, который заранее заплатит гарантию SBA, что обычно является обычным делом, тогда ссуда SBA 7a повысит ваш бизнес. С другой стороны, если вы хотите инвестировать в недвижимость, кредит CDC может принести вам пользу, если у вас есть 10 процентов от общей суммы заемных средств, которые будут использоваться в качестве вашего депозита.