За и против плана систематического вывода

Когда вы создаете инвестиционный аккаунт, чтобы автоматически получать деньги на регулярной основе, это называется систематическим изъятием. Почему? Потому что он может упростить управление персональными деньгами, особенно при выходе на пенсию, и он может избежать налоговых проблем. Но вам не нужно ждать, пока вы перестанете работать, чтобы использовать этот метод. Систематические изъятия могут использоваться для счетов взаимных фондов, аннуитетов, а иногда и для брокерских счетов в любой момент жизни.

Как работает систематический план снятия средств?

Если у вас есть систематический план вывода средств, акции ваших инвестиций будут ликвидированы или проданы по мере необходимости, чтобы указать заявленную сумму вашего вывода. Если вы владеете несколькими взаимными фондами или имеете несколько субсчетов внутри переменной аннуитета, акции продаются пропорционально тому, что у вас есть. Это помогает сбалансировать распределение активов в целом.

Например, предположим, что у вас есть три взаимных фонда. Пятьдесят процентов ваших денег находятся в фонде ABC, 30 процентов - в фонде XYZ, а 20 процентов - в фонде WGT. Если вы планируете ежемесячный систематический вывод в размере 1 000 долларов США, 50 процентов суммы вашего вывода или 500 долларов США поступят из фонда ABC, 30 процентов или 300 долларов США поступят из XYZ, а 20 процентов или 200 долларов - от WGT.

Вместо того, чтобы использовать несколько средств, вы можете использовать один сбалансированный фонд и систематически снимать с него деньги, или вы можете использовать фонд пенсионного дохода, который управляется специально с целью отправки вам ежемесячного дохода.

Упрощение налогового времени

Когда вы используете систематический вывод из учетной записи IRA, вы можете настроить ее таким образом, чтобы федеральные налоги автоматически удерживались. Некоторые инвестиционные фирмы также позволяют вам удерживать государственные налоги.

The Downside to Systematic Withdrawals

Недостатком систематических изъятий является то, что больше акций должно быть ликвидировано для удовлетворения ваших потребностей в потреблении в периоды, когда ваши инвестиции снижаются.

В рыночной коррекции или на медвежьем рынке это может иметь обратный эффект стратегии усреднения доллара, фактически снижая общую внутреннюю норму прибыли по сравнению с другими стратегиями вывода.

Альтернативы систематическому снятию средств

Одна из альтернатив систематическому изъятию заключается в том, чтобы удерживать расходы на год в фонде денежного рынка и вместо этого брать ваш ежемесячный взнос из этого источника. Затем вы можете балансировать свою учетную запись один раз в год, продавая инвестиции, которые имеют максимальную доходность, и используя средства для пополнения средств, потраченных из фонда денежного рынка.

Другие альтернативы плану систематического вывода включают в себя:

• После определенного набора правил ставки выплат
• Использование стратегии с временным сегментированием (часто называемой стратегией «ведра»)
• Принимая только инвестиционный доход

Итак, какой лучший план вывода для вас?Это зависит от ваших личных финансовых обстоятельств, вашего возраста и вашей толерантности к риску. Каждый тип плана вывода имеет свои плюсы и минусы, поэтому тот, который лучше всего подходит вам, может быть не подходит для кого-то другого. Планировщик пенсионного дохода может помочь вам разобраться в ваших вариантах и ​​найти подход, который лучше всего подходит для ваших обстоятельств.