Личная гарантия Страхование бизнес-кредитов

ОБНОВЛЕНИЕ: В это время (2017) я не смог найти никого, кто продает страхование личных гарантий.

Многие малые предприятия нуждаются в финансировании в форме бизнес-кредитов для начала или расширения. Для начинающих займов, в частности, владелец бизнеса часто должен предоставлять кредитору некоторый тип залога и гарантию возврата, если бизнес по умолчанию заем. Поскольку у нового бизнеса часто мало залога и мало дохода для гарантии кредита, владелец бизнеса часто обязан предоставлять личную гарантию.

Персональная гарантия подписывается владельцем бизнеса, объявляющим залог личных активов в случае дефолта; то есть активы владельца могут быть проданы для погашения бизнес-кредита.

Как владельцы малого бизнеса могут защищать личные активы

Новые владельцы бизнеса часто обеспокоены потерей личных активов, если их бизнес не оплачивает свои счета или займы. Но есть новое решение сохранить личные активы вне картины в случае банкротства бизнеса или дефолта; это новое решение называется «страхование личных гарантий».

Что такое страхование личной гарантии?

Personal Guarantee Insurance (PGI) - это новый страховой продукт, созданный для обеспечения владельцев малого и среднего бизнеса и защиты инвесторов коммерческой недвижимости для личных активов, когда они подписывают личную гарантию на коммерческий кредит.

Личные гарантии уже давно являются фактом жизни для владельцев бизнеса, ищущих коммерческий кредит, но это не уменьшает риск, связанный с их подписанием.

Таким образом, подписант (известный также как гарант) отвечает за соблюдение условий займа в случае ликвидации бизнеса. Это ставит под угрозу личные активы гаранта (например, счета на дому, автомобиль, колледж, пенсионные счета и т. Д.). PGI предназначен для защиты личных активов поручителя в такой ситуации.

Если после ликвидации бизнес-активов кредитор ищет личные активы для погашения остатка по кредиту, PGI будет покрывать до 70% чистого обязательства страхователя в зависимости от приобретенного покрытия и условий политики.

Прикрывая до 70% чистой ответственности гаранта, PGI предоставляет застрахованную систему безопасности без устранения мотивации для преодоления трудностей и восстановления здоровья бизнеса.

Кто оплачивает премию PGI?

PGI - это годовая политика, с премией, основанной на размере кредита и характеристиках риска основного бизнеса. Заемщик / поручитель покупает страховку для защиты своих личных активов. Страхование доступно владельцу (владельцам) / поручителю (-ам) бизнеса, поскольку они совершили личную гарантию, связанную с коммерческим кредитом.Покрытие обычно доступно только в течение ограниченного времени после закрытия кредита.

PGI - это годовая политика, с премией, основанной на размере гарантии по кредиту и характеристиках риска основной бизнес-операции и займа. С ответами на несколько вопросов может быть предоставлена ​​предварительная цитата. Стоимость начинается от менее 1% от общей суммы гарантии.

Кто действительно защищает PGI?

PGI предназначен для защиты личных активов заемщика при подписании личной гарантии.

Однако преимущества покрытия могут быть назначены, и многие кредиторы видят покупку политики PGI положительно, поскольку она обеспечивает дополнительную ценность гарантии и укрепляет существующее залоговое обеспечение в бизнес-ссуде.

Лимиты страхования личной гарантии

Сумма покрытия составляет от 30% до 70% от заявленной стоимости личной гарантии по усмотрению гаранта (-ов) до лимита политики в размере 2 долларов США. 5 миллионов. Охват доступен для большинства коммерческих и промышленных кредитов (например, кредитных линий, займов на спрос, срочных кредитов, коммерческой недвижимости, срочных услуг и коммерческих ипотечных кредитов) и, на очень ограниченной основе, займов на строительство и развитие. Кредиты должны быть обеспечены кредитными операциями. Охват также доступен для гарантированных правительством кредитов, таких как кредиты для малого бизнеса (SBA).

Но охват недоступен для необеспеченных кредитных операций или высоко спекулятивных проектов.

Типичный профиль компании клиента - это бизнес малого и среднего бизнеса, как правило, с доходами от 5 до 100 миллионов долларов США или коммерческой недвижимости с стоимостью от 750 до 10 миллионов долларов. У бизнеса есть последовательный отчет о производительности с минимальным опытом работы в течение пяти лет и три года кредитной истории или директоров с эквивалентным послужным списком в отрасли.

Как работает PGI, когда бизнес-дефолт по кредиту

В случае невыполнения кредита застрахованный (-ы) должен уведомить страховую компанию, выдавшую политику. Менеджер претензий будет назначен, чтобы помочь застрахованным гарантам понять обстоятельства, то, что означает дефолт, и как работать с претензией.

Подробнее о Марке Риччиарделли

Марк Л. Риччиарделли является исполнительным директором и главным исполнительным директором, а также соучредителем Asterisk Financial.

Подробнее о том, что вам нужно для получения бизнес-кредита.