Прекратить выплату заработной платы по студенческим кредитам

Студенческие кредиты могут финансировать ваше образование, но все не всегда получается, когда пришло время погасить эти кредиты. Итак, что произойдет, если вы прекратите делать платежи - кредиторы дают вам дополнительное время для оплаты или они украшают вашу зарплату, чтобы собирать студенческие ссуды?

Федеральное правительство (и частные кредиторы) может и будет украсить заработную плату. Для федеральных студенческих займов, таких как кредиты Стаффорда и ПЛЮС, нет необходимости в судебном разбирательстве против вас - возмещение разрешено «административно» (но частные кредиторы должны успешно привлечь вас в суд).

Это не просто ученики , которые подвержены риску: родители, которые вывезли ссуды для своих детей, и кто-то, кто согласился на получение студенческого кредита для кого-то, также могут видеть заработную плату, украшенную ,

К сожалению, большинство кредитных консультантов (компания, на которую вы отправляете платежи) не дают вам достаточной информации о том, как прекратить погашение заработной платы из-за студенческих займов. Они могут не знать, что у вас есть, и у них вообще нет стимула тратить время на то, чтобы помочь вам разобраться во всем.

Помимо получения ваших доходов, в Департаменте образования есть дополнительные способы сбора задолженности студентов, включая возврат налога на удержание, снижение таких льгот, как социальное обеспечение, и получение активов с ваших банковских счетов.

Как прекратить подачу заявок на студенческие ссуды

Кредиторы обычно только украшают заработную плату после того, как попытались собрать другие подходы. Вы получите много писем (электронных и старомодных), сообщивших вам, что вам необходимо произвести платежи.

Всегда лучше общаться с кредиторами, даже если вы не можете отправить деньги. По крайней мере, вы будете знать, чего ожидать и каковы ваши варианты.

Эта страница в первую очередь охватывает федеральные студенческие ссуды. Если у вас есть частные кредиты, ваши варианты могут быть разными.

Мы рассмотрим особенности ниже, но для краткого обзора существует по крайней мере четыре способа предотвращения или прекращения подачи:

• Выиграть слушание
• Консолидация ваших студенческих кредитов в новый кредит
• Кредит реабилитация
• Оплатить долг (или, по крайней мере, получить договор погашения)

Если вы ничего не сделаете, федеральное правительство может просто начать получать 15% вашей зарплаты каждый период оплаты до тех пор, пока кредит не будет погашен с использованием административной заработной платы Украшение (AWG).

Письмо

Прежде чем наставление начнется, Департамент образования должен уведомить вас о намерении , чтобы украсить вашу зарплату. Вы получите письмо, по крайней мере, на 30 дней раньше времени, которое дает важные детали. Если вы получаете уведомление о намерениях:

1. Прочитайте письмо как можно скорее - вам нужно действовать быстро, чтобы предотвратить начало garnishment начиная с
2. Прочитайте информацию внимательно - это объясняет ваши права
3. Убедитесь, что долг является законным и что сумма правильная
4. Свяжитесь с вашим кредитором, чтобы обсудить любые доступные вам альтернативы
5. Оцените свои варианты (включая консолидацию в новый кредит, но будьте осторожны с переходом от федеральных студенческих кредитов частному кредитору)
6. Получите помощь, если вам это нужно - обратитесь к местному кредитному консультанту или адвокату

Ваше письмо будет объяснять, когда начнется подача, какие сроки подачи апелляций и как вы сможете узнать больше о своем долге.Если вы не ответите до истечения срока (обычно 30 дней), погашение продолжится.

Тем не менее, вы можете всегда апеллировать позже, после того, как началось украшение, - если вы выиграете свой слух, то погашение прекратится.

Обратите внимание на свое дело

Чтобы не допустить получения вашей заработной платы, запросите слушание в Департаменте образования. Это дает вам возможность объяснить вашу сторону вещей и отложить дату начала вашего garnishment. Есть несколько способов выйти из garnishment (список ниже содержит некоторые ваших опций, и могут быть и другие).

Трудности: предлагаемое украшение создаст «крайние финансовые трудности» для вас или ваших иждивенцев. Вам нужно будет предоставить документацию, подробно о ваших финансах, чтобы доказать, что вы столкнулись с трудностями.

Занятость: вы находились в своей нынешней работе менее 12 месяцев, и вы были невольно прекращены с вашей предыдущей работы (например, уволены или уволены).

Банкротство: вы недавно подали заявление о банкротстве, или кредит был рассмотрен банкротом уже.

По умолчанию: вы погасили кредит, вы текут по кредиту, или вы уже находитесь в программе погашения с вашим кредитным консультантом (и вы текущим по этим платежам). Ваш кредит может также иметь право на прощение, если вы работали на государственной службе более 10 лет. В некоторых случаях вы были сбиты с толку из-за ошибки.

Кража идентификатора: вы не взяли кредит - кто-то использовал ваше имя и номер социального страхования обманным путем.

Консолидация займов

Если вы не можете выиграть слушание, консолидация задолженности студента - это еще один способ прекратить наложение заработной платы (или предотвратить это в первую очередь). Консолидация происходит, когда вы получаете один большой кредит для погашения нескольких небольших кредитов. Затем вы делаете только один ежемесячный платеж до тех пор, пока долг не исчезнет. Конечно, вы фактически не уменьшаете сумму долга - вы просто меняете ее.

Как помогает консолидация? Возможно, вы сможете получить более низкий (более доступный) ежемесячный платеж, что в некоторых случаях является неожиданно низким. Более того, у вас будет новый кредит в хорошей репутации вместо ваших старых дефолтных кредитов. Чтобы консолидировать кредит, который уже находится в дефолте, Департамент образования требует, чтобы вы использовали кредит консолидации с опцией погашения дохода (или получить согласие от вашего текущего кредитора), например:

• Pay As You Earn План погашения (PAYE)
• План погашения на основе дохода (IBR)
• План погашения с учетом дохода (ICR)

Получение кредита с доступным платежом помогает вам выйти из поручительства, а также на вас путь к лучшему кредиту. Ваш кредит улучшается с каждым успешным платежом, поэтому вы будете постепенно восстанавливать свой кредит. Просто обязательно сделайте все свои платежи вовремя и свяжитесь со своим кредитором, если у вас возникнут проблемы с платежами. Они могут корректировать ваши платежи, или вы можете претендовать на отсрочку или терпение.

Если вы решите консолидироваться, будьте осторожны с тем, чтобы отказаться от федеральных студенческих кредитов и частных кредитов. Федеральные займы имеют определенные преимущества, которые будут утеряны навсегда, если вы выйдете из федеральной системы - и редко бывает хорошей идеей отказаться от этих преимуществ. Однако некоторые частные кредиторы предлагают привлекательные условия, поэтому вам придется оценивать риски и выгоды обоих типов кредитов.

Реабилитация займов

С восстановлением кредита вы сохраните свои существующие займы, но вы получите их из-за невыполнения обязательств после возврата платежей. Ваш кредит переходит в дефолт по истечении 270 дней без внесения платежа, и вы теряете право на определенные льготы (например, отсрочку, терпение и прощение) во время дефолта.

Как правило, вы должны сделать 10 успешных ежемесячных платежей, чтобы удалить статус по умолчанию. Однако вы можете прекратить зарабатывать заработную плату после пяти успешных платежей (кредит по-прежнему будет оставаться дефолтом до тех пор, пока вы не завершите программу реабилитации, но, по крайней мере, ваш работодатель перестанет брать деньги из вашей зарплаты).

Этот вариант может быть затруднен, когда деньги плотные. Вы по существу сделаете два ежемесячных выплат по вашему студенческому кредиту: размер погашения, взятый из вашей заработной платы, и платеж, требуемый от вас в рамках программы реабилитации, - подсчет производится отдельно. С яркой стороны возможно, что ваш платеж за реабилитацию будет относительно небольшим (всего 5 долларов США, в зависимости от вашего дохода).

Поговорите со своим кредитным сервисом, чтобы начать реабилитацию. Когда вы это сделаете, обсудите, что произойдет после реабилитации - сколько ваших выплат и какие альтернативные планы платежей доступны?

Оплатить долг

Последний вариант заключается в том, чтобы просто погасить кредит - или, по крайней мере, получить программу погашения, которая удовлетворяет вашего кредитора, кредитного агента или агентства по сбору платежей. Конечно, если бы у вас были такие деньги, вы не были бы дефолтными, но всегда возможно, что ваши обстоятельства изменились или ваш кредитор готов работать с вами.

Поведение работодателя

Вещи могут быть немного неудобными на работе (кратко), но это действительно не должно быть большой проблемой.

Если ваш работодатель получает заказ от Департамента образования, чтобы украсить вашу зарплату и погасить свои студенческие ссуды, вашему работодателю просто нужно выполнить. Тем не менее, ваш работодатель не может уволить вас за то, что вы получили однократное погашение вашей зарплаты (если вы обязаны несколькими долгами или обязательствами, возможно, что вы можете быть прекращены, но законы варьируются от штата к штату).

Гарнинг вашей заработной платы создает немного дополнительной работы для работодателей, но работа не способ выходит за рамки их обычных обязанностей. Работодателям может быть разрешено взимать небольшую плату за каждый платеж, но они не могут дискриминировать, и они не могут делиться информацией о вашем приговоре с другим персоналом (это личное дело, и работодатели сталкиваются с жесткими последствиями для нарушения закона).

Учитывая все это, не ожидайте, что ваш работодатель будет рад за украшение вашей зарплаты или особенно полезно, когда у вас появятся вопросы.Не принимайте это лично - есть хорошие шансы, что у ваших контактов с зарплатой нет ответов, которые вы ищете (потому что они просто не знают), и ваш работодатель очень хочет сказать неправильную вещь и попасть в юридическую проблему ,