Слишком много, чтобы сэкономить! Балансирующие приоритеты

Выход на пенсию, свадьба, поездка на Таити - вам все нужно. Кто не знает?

Вы выделили немного денег в своем бюджете, которые вы выбрали как «сбережения». «Это отличный первый шаг.

Но у вас также есть длинный список целей сбережений. Пришло ваше 10-летие. Скоро твои дети поступят в колледж. Вы хотите уйти в отставку. Вам нужно заменить свой автомобиль.

Как вы жонглируете всеми этими сберегательными целями? Вот несколько указателей.

Для личного интерактивного планирования ознакомьтесь с этой таблицей бюджетирования.

Ваш экстренный фонд приходит первым

Независимо от того, насколько важны ваши другие цели, всегда необходимо создать чрезвычайный фонд.

Чрезвычайный фонд - это деньги, которые вы отложили для наихудших сценариев. Если вас уволят с работы, если двигатель вашего автомобиля ломается, или если печь вашего дома взрывается, этот аварийный фонд спасет день. Это ваша сеть безопасности.

Многие люди ошибаются, думая, что их кредитную карту следует использовать для чрезвычайных ситуаций. Кредитные карты никогда не должны использоваться в качестве страховочной сети. Долг кредитной карты создает проблемы; он не решает проблемы.

Эксперты не согласны с тем, сколько денег вы должны выделить для чрезвычайных ситуаций, но консенсус в том, что вы должны сэкономить 3-6 месяцев на проживание.

Некоторые эксперты полагают, что вам следует сэкономить 9-12 месяцев расходов, особенно если вы работаете самостоятельно или если ваша работа находится под угрозой.

Ваш выход на пенсию также приходит первым

Пенсионные сбережения почти связаны с чрезвычайным фондом в качестве вашей сберегательной цели с наивысшим приоритетом.

Многие родители ошибаются в том, что они уделяют приоритетное внимание спасению для своего колледжа для детей, вместо того чтобы экономить на их выходе на пенсию. Хотя это естественно, что нужно платить за колледж ваших детей, это огромная ошибка.

Твои дети молоды; у них есть своя жизнь перед ними, чтобы погасить свои ссуды и сэкономить для их выхода на пенсию. Вы - как родитель - не имеете этой роскоши. У вас есть ограниченный временной горизонт, чтобы подготовиться к выходу на пенсию.

Помните: студенты могут брать студенческие ссуды. Вы никогда не сможете вытащить «пенсионный кредит». '

Погашение кредитных карт

Погашение ваших кредитных карт имеет решающее значение для хорошего финансового здоровья. Выплата кредитной карты должна быть выше всех других целей, за исключением вашего резервного фонда и вашего выхода на пенсию.

Если у вас есть задолженность по кредитным картам с высокой процентной ставкой, вы должны держать как минимум 1 000 долларов в руке в чрезвычайном фонде и сэкономить, по крайней мере, базовую сумму для вашего выхода на пенсию. Примените остальную часть своих сбережений для погашения задолженности по кредитным картам. (Если вы еще не планируете составление бюджета, узнайте, как создать свой первый бюджет, чтобы вы могли отслеживать все эти цели.)

Некоторые эксперты не согласны с предложением в размере 1 000 долларов.Они утверждают, что даже люди с высокой задолженностью по кредитным картам должны сэкономить 3-6 месяцев на проживание, прежде чем погасить свои долги.

Если у вас есть задолженность по кредитным картам, вы должны выбрать тот вариант, который вам легче спать по ночам. Сохраните как минимум 1 000 долларов США в чрезвычайном фонде или не более 6 месяцев на проживание.

Рассмотрите вопрос о том, что может привести к долгу в будущем

После того, как вы построите чрезвычайный фонд, сэкономленный для выхода на пенсию и погашающий свои долги, ваш следующий приоритет должен состоять в том, чтобы сэкономить на любом событии, которое может привести к вступлению в долги в будущем.

Посмотрите 5-10 лет в будущее, чтобы предвидеть события раз в 10 лет, которые могут заставить вас пойти на долги, если вы не подготовлены. (Помните, что ваш чрезвычайный фонд должен быть только в прошлом случае.)

Примите во внимание следующие примеры:

Пример автомобиля: Вы знаете, что в конечном итоге вам нужно будет заменить свой автомобиль. Начните экономить, чтобы вы могли купить свой следующий автомобиль наличными - вместо того, чтобы брать кредит на покупку автомобиля, делая ежемесячные «автомобильные платежи» себе.

Предположим, вы привыкли делать ежемесячный платеж в размере 200 долларов на свой автокредит. Как только вы закончите оплачивать свой автомобиль, продолжайте делать ежемесячный платеж в размере 200 долларов США, за исключением того, что теперь вы будете платить сами.

Направляйте деньги на специальный сберегательный счет, который вы хотите приобрести для своего следующего автомобиля.

Домашний пример: Если вы являетесь домовладельцем, вам нужно будет в конечном итоге заменить свою крышу, ваши ковры и ваши основные приборы, такие как холодильник, стиральная машина и сушилка. Вместо того, чтобы финансировать эти покупки, начните фонд, чтобы сэкономить на эти расходы за один раз в десять лет.

Пример школы: Если вы планируете вернуться в колледж или школу градиента, или если вы хотите отправить своих детей в колледж, начните экономить сейчас, чтобы вам не пришлось брать студенческие ссуды. (Просто помните - ваш выход на пенсию на первом месте!)

Пример свадьбы: Если вы захотите пойти на долги, чтобы заплатить за свою свадьбу, немедленно начните экономить на нее - даже если вы не встретили этого специального кто-то еще. Попробуйте этот интерактивный лист, который поможет вам сэкономить на «веселых» вещах.