Изучите варианты погашения ссудного дохода студента

Если вы недавно закончили колледж, вы можете поверить, что ваши учебные дни закончились, но одна вещь, которую вы обязательно узнаете быстро, заключается в том, что всегда есть чему поучиться. Например, возьмите свои федеральные студенческие ссуды. Вы заработали деньги во время учебы в колледже, когда идея подскакивает в вашей голове, что в конечном итоге эти деньги придется погасить. Вы слышали, что есть варианты погашения, но не обратили внимания, потому что в то время это не касалось вас.

Хорошо, что сейчас меняется, и если вы не хотите удивляться в течение шести месяцев, пришло время снова пристегнуть голову и изучить варианты погашения вашего студенческого кредита. Существует два типа подходов к оплате: основанные на сроках и основанные на доходах. С помощью Time-based ваши платежи в течение определенного периода времени. Существует стандартный десятилетний план погашения, в котором суммы платежей одинаковы каждый месяц, десятилетний выпускной план погашения, когда сумма увеличивается с течением времени, и расширенный план погашения, который может занять срок кредита до 25 лет.

Проблема с планами погашения по времени заключается в том, что причитающаяся сумма не обязательно совпадает с суммой, которую вы зарабатываете в определенной точке. Возможно, было бы разумно рассмотреть один из планов погашения, основанных на доходах, где обычно распространяются условия оплаты, что позволяет увеличить сумму в пределах вашего потенциального дохода. В некоторых случаях вам может не потребоваться никаких платежей, пока ваш доход не достигнет определенной суммы.

Хотя вы обычно оплачиваете больше в долгосрочной перспективе с помощью такого типа плана, одна привлекательная характеристика заключается в том, что большинство из них предлагают прощение кредита через определенное количество лет, обычно где-то между 20 и 25. Если есть часть вашего кредита будет прощена в будущем, однако, имейте в виду, что может быть какой-то налоговый эффект.

Существует четыре типа планов, которые относятся к вариантам погашения кредита студентам с учетом дохода:

1. Pay As You Earn (PAYE): Чтобы претендовать на этот вариант, вы должны быть новым заемщиком после или после октября 1, 2007 и, должно быть, получил выплату Прямого займа 1 октября 2011 года или после этой даты и должен иметь высокий долг по отношению к вашему доходу. Ваши максимальные ежемесячные платежи будут составлять 10 процентов от вашего дискреционного дохода, но никогда не будут превышать 10-летнюю сумму стандартного плана. Платежи будут пересчитываться каждый год и могут быть пересмотрены на основе вашего дохода и размера семьи. Доход вашего супруга или ссудный долг будут рассмотрены, если вы подадите совместную налоговую декларацию.
2. Пересмотренная выплата по мере заработка (REPAYE): Любой заемщик с прямым займом с подходящим типом кредита может выбрать этот план. Хотя ежемесячные платежи по-прежнему будут составлять 10 процентов от вашего дискреционного дохода, это немного отличается от плана PAYE, поскольку эта сумма может быть выше, чем 10-летняя сумма стандартного плана.Другое отличие заключается в том, что задолженность по доходам или займам может рассматриваться как для обоих супругов, так и в отношении налогов, поданных совместно или отдельно.
3. Возврат на основе дохода (IBR): Еще раз, у вас должен быть высокий долг относительно вашего дохода для этой программы. В соответствии с планом ИБР ежемесячные платежи будут составлять 10 или 15 процентов от вашего дискреционного дохода, но не превышают 10-летнюю сумму стандартного плана. Доход вашего супруга или ссудный долг будут учитываться только в случае подачи совместной налоговой декларации.
4. Погашение дохода (ICR): В этом случае ваш ежемесячный платеж будет меньше 20 процентов вашего дискреционного дохода или суммы, которую вы будете платить по плану погашения с фиксированным платежом в течение 12 лет, скорректированный в соответствии с вашим доходом. Ваш ежемесячный платеж может превышать 10-летнюю сумму стандартного плана. Доход вашего супруга или ссудный долг будут учитываться только в случае подачи совместной налоговой декларации.

Примите во внимание сумму долга, какие у вас есть кредиты, свой потенциал дохода и семейный статус, прежде чем делать окончательный выбор, или попросите своего кредитного поставщика выбрать план, который вам лучше всего подходит.