Должен ли вы иметь свой дом бесплатно и яснее?

Не так давно, когда одним из лучших преимуществ владения собственным домом были те домашние кредитные линии, которые вы могли получить.

На практике это переводится во многие развлечения для многих людей: новая мебель и электроника, бассейн, может быть, даже новый автомобиль или экзотические каникулы. А потом … POP!

Поскольку рынок жилья разбился, мы слышали о том, как много людей находятся под водой в своих домах. Но теперь статистические и анекдотические данные свидетельствуют о том, что все больше и больше американцев придерживаются совершенно иного подхода к собственности на родину: стремятся владеть своими домами «свободными и ясными». «

Плюсы и минусы владения своим домом «Свободно и ясно»

Как и любое другое финансовое решение, это очень личное и ситуативное. Но, вообще говоря, если вы владеете своим домом свободным и понятным звуком, похожим на финансовую стратегию, которая может вписаться в ваши собственные планы на общую картину, вы сначала захотите взвесить некоторые основные плюсы и минусы.

Топ-лист для большинства людей в категории «Про» - это спокойствие. Просто и просто, вам не нужно беспокоиться об оплате ипотеки, и вы знаете, что у вас всегда будет крыша над головой, если, например, вы потеряете работу.

Для многих людей, зная, что они не платят свои с трудом заработанные деньги в банк в виде процентов, также является плюсом. Но освобождение себя от крупного платежа по ипотечным кредитам также дает вам больше финансовой гибкости, чтобы делать другие вещи. Например, вы можете взять другие шансы, например, отказаться от своей работы.

В число минусов входят налоговые льготы, такие как вычет процентов по ипотечным кредитам, которые вам не хватает (чем выше ставка налога, тем больше налоговых льгот, как это может иметь значение).

И с процентными ставками на исторических минимумах никто не может утверждать, что если у вас есть самодисциплина, время и ноу-хау, инвестирование этих денег, а не погашение кредита с низким процентом, может иметь смысл. Но давайте будем честными, очень немногие люди действительно имеют такую ​​дисциплину, время и ноу-хау.

Наконец, если вам нужно инвестировать каждый последний пенни, который у вас есть, чтобы свободно и ясно владеть, вам может быть лучше инвестировать в несколько других мест для диверсификации. Вы также должны держать наличные деньги в чрезвычайной ситуации. Ваш банк не собирается возвращать вам эти деньги, если вы ввязываетесь!

Суть в том, что все больше и больше людей решают, что профи перевешивают минусы. Исследование 2012 года показывает, что почти 30 процентов американцев владеют своим домом свободными и ясными. Это 21 миллион домашних хозяйств! Но верно ли это для вас сегодня? Кажется, что Millennials так думают - опрос 2017 года говорит, что владение домом все еще очень большая часть их американской мечты.

Смогу ли я оплатить свой дом?

Было установлено несколько факторов для прогнозирования того, кто будет или не будет выбирать, чтобы владеть свободными и ясными.

Прежде всего, это домашние ценности. Существует прямая зависимость между доступными домами в определенной области, и способность людей получать свои ипотечные кредиты бесплатно и ясно.

Например, одна из самых высоких ставок для владения свободной и чистой во всей стране - почти 50 процентов - находится в Макаллене или Идальго, штат Техас, где средняя стоимость дома составляет 75 000 долларов США. Сравните это с тем, что Например, в Вашингтоне, где средняя стоимость жилья ближе к 400 000 долларов, и только около 8 процентов домовладельцев могут расплатиться с ипотекой.

Возрастные вопросы

Второй большой фактор, который мы видим, - это возраст заемщика. Люди в возрасте от 65 до 85 лет возглавляют список за то, что они не имеют ипотечных кредитов. Почти 40% домовладельцев в этой группе владеют свободно и ясно.

Причины этого включают в себя тот факт, что чем дольше вы где-то живете, тем больше времени вы должны погасить ипотеку. Пожилые люди исторически имеют больше денег, сэкономленных для авансовых платежей и погашения их ипотечного кредита.

Владение свободным и понятным также является приоритетом для этих людей, поскольку они близки к отставке, но мы видим, что молодые люди тоже начинают свободно и свободно.

Кредитный рейтинг может быть индикатором

Последний - кредитный рейтинг. Почти 45 процентов всех людей, которые владеют бесплатным и понятным, имеют кредитный рейтинг в диапазоне от 800 до 900. Этот конкретный фактор можно сравнить с вопросом: «Что на первом месте, курица или яйцо? «

Люди с самодисциплиной, имеющие звездный кредитный балл, вероятно, имеют самодисциплину, чтобы расплатиться с их ипотекой. И люди, которым удается выплатить ипотеку, обычно заканчиваются с более высоким кредитным рейтингом. Дело в том, что хорошо быть одним из них!

Как оплатить свой дом

Если ваша цель - свободная и свободная цель, любая дополнительная сумма денег, которую вы имеете, может использовать для оплаты ваших счетов за счет ипотеки. Кроме того, если вы можете позволить себе выплачивать только один дополнительный платеж каждый год, вы можете сократить время, затрачиваемое на погашение ипотечного кредита. Посмотрите онлайн-калькулятор, чтобы узнать, как быстро доллары могут раствориться.

Другой способ сделать то же самое, если ваш банк позволяет, - заплатить половину вашего ипотечного кредита каждую неделю. Кроме того, если вы еще не рефинансировали, чтобы воспользоваться низкими ставками, чего вы ждете?

И если вы серьезно относитесь к свободному и понятному, то серьезно относитесь к 15-летней ипотеке вместо 30-летней ипотеки. Вам будет выгодно платить меньше денег за проценты.

Наконец, проверьте свои расходы домашних хозяйств на другие сокращения расходов, которые могут быть использованы для получения этой ипотеки! Например, можно ли снизить налоги на недвижимость или сэкономить на страховании или коммунальных услугах домовладельца? Эти сбережения могут быть использованы для выплаты вашей ипотеки.

Шари Олефсон является автором книги «ФИНАНСОВЫЙ ПРЕССОВЫЙ СТАРТ: ваш пятиэтапный план для адаптации и продвижения в новой экономике».