Экономия средств на покрытие ответственности

Одним из способов сэкономить деньги на страховании общей ответственности является покупка «расширения» или «расширенного покрытия». Многие страховщики предлагают такое одобрение. Он добавляется к общей политике ответственности и предоставляет различные покрытия по разумной цене. Типичное «расширение» одобрения содержит множество, но не всех, покрытий, описанных ниже.

Повреждение телесных повреждений и ответственность за ущерб имуществу

Многие из покрытий, включенных в «расширение», являются изменениями в телесных повреждениях и ответственности за ущерб имуществу (покрытие А).

Повреждение помещений, арендованных для вас

Стандартная политика в отношении ответственности распространяется на претензии, возникающие в результате пожара, ущерб помещениям, которые вы арендуете. Он также покрывает ущерб, связанный с опасностью, отличной от огня, к содержанию помещений, которые вы арендуете на краткосрочной основе. Многие «расширительные» индоссаменты включают более высокий предел (например, 300 000 долларов США), чем предел в размере 50 000 долларов США или 100 000 долларов США, обычно предусмотренный для этого покрытия. Некоторые из них также увеличивают покрытие огненным ущербом, включая повреждения от молнии, взрыва, дыма или утечек из автоматических систем противопожарной защиты.

Частные самолеты

Стандартная политика в отношении ответственности охватывает претензии, связанные с использованием судна, принадлежащего частной собственности, длиной менее 26 футов. Многие индоссаменты расширяют этот охват, увеличивая длину до 50 или даже 75 футов.

Ответственность за самолеты

Большинство претензий, связанных с использованием воздушных судов, исключаются в соответствии с типовой политикой ответственности. Тем не менее, некоторые «расширительные» индоссаменты добавляют исключение для исключения воздушных судов для претензий, связанных с использованием воздушных судов, зафрахтованных с экипажем.

Некоторые одобрения требуют, чтобы экипаж был оплачен, а это означает, что они не пилотируют самолет бесплатно.

Ожидаемое или предполагаемое повреждение

Политика ответственности исключает телесные повреждения или материальный ущерб, которые ожидаются или предполагаются с точки зрения застрахованного. Однако исключение содержит исключение.

Покрытие предусмотрено для телесного повреждения, которое является результатом использования разумной силы для защиты людей или имущества. Многие индоссаменты распространяют это исключение и включают в себя также материальный ущерб.

Личные и рекламные травмы

Большинство утверждений «расширенного покрытия» делают мало, если таковые имеются, изменениями в личной и рекламной травме (охват B). Тем не менее, некоторые из них предоставляют контрактную ответственность, удаляя договорное исключение, обнаруженное в Покрытии B. Кроме того, некоторые одобрения расширяют определение термина личного и рекламного ущерба для включения одного или нескольких из следующих преступлений:

• злоупотребление процессом (в сочетании со злонамеренным судебным преследованием)
• дискриминация, не связанная с занятием
• унижение, не связанное с занятостью
• душевная боль, умственная травма или шок, которые являются результатом другого охваченного преступления

Медицинские платежи

Многие дополнения в отношении расширения ответственности изменяют охват медицинской оплаты одним или двумя из следующих:

• Высший лимит Многие одобрения увеличивают стандартный лимит для медицинских платежей (как правило, 5 000 долларов США) до 10 000 долларов США или более.
• Атлетическая деятельность Некоторые одобрения либо устраняют, либо смягчают исключение «спортивной деятельности», обнаруженное в разделе «Медицинские платежи».

Кто является застрахованным

Ряд покрытий, включенных в «расширительные» индоссаменты, является расширением раздела «Кто является застрахованным».

Недавно сформированные или приобретенные организации

Стандартная политика ответственности автоматически обеспечивает 30-дневный охват для любой организации (кроме партнерства, совместного предприятия или общества с ограниченной ответственностью), которые вы (названный застрахованный) приобретаете или формируете в течение периода действия политики , если ваша компания владеет не менее 51% акций. Многие страховщики продлят период покрытия до 60, 90, 120 или даже 180 дней.

Дополнительные застрахованные лица

Подтверждения о расширенном страховании по обязательствам автоматически покрывают определенные стороны в качестве дополнительных страхователей. Как правило, такие стороны покрываются только в том случае, если вы согласились в письменном соглашении включить их в свою политику в качестве дополнительных застрахованных лиц.

В то время как стороны, включенные в число дополнительных застрахованных лиц, различаются, многие индоссаменты включают в себя одно или несколько из следующего:

• Менеджеры или арендодатели помещений: Охватывает арендодателя или управляющего недвижимостью помещений, которые вы арендовали.
• Владельцы, арендаторы или подрядчики: Охватывает владельцев недвижимости (или арендаторов) или генеральных подрядчиков, которые наняли вас для выполнения какой-либо работы.
• Поставщики: Обложки продавцов произведенной вами продукции.
• Арендаторы оборудования: Охватывает владельцев оборудования, которое вы арендовали или арендовали для использования в вашем бизнесе.
• Государственные или политические подразделения: Обложки государственных органов, которые вы должны застраховать, чтобы получить разрешение на возведение знака, проведение мероприятия или осуществление определенной деятельности в публичной собственности.
• Формы для одеяла: Язык всех языков, охватывающих любую сторону, требуемую контрактом для страхования.

Дополнительная застрахованная формулировка может содержать ошибки, которые трудно обнаружить. Например, в некоторых одобрениях указывается, что если дополнительный застрахованный будет предъявлен иск, страховщик будет платить не более предела, указанного в политике или лимите, требуемых договором, в зависимости от того, что меньше. Некоторые индоссаменты охватывают дополнительное страхование на избыточной основе (это означает, что политика застрахованного лица будет применяться в первую очередь), если только контракт не требует, чтобы вы его покрывали на первичной основе. Другие одобрения являются более широкими, предоставляя покрытие дополнительному страхованию, которое является основным и не способствующим взносам, если вам требуется контракт на предоставление страховки на этой основе.

Повреждения сотрудников

Стандартная политика ответственности содержит положение, часто называемое исключением сотрудника. Это исключение исключает покрытие претензий одним сотрудником к другому. Некоторые расширенные одобрения покрытия полностью исключают это исключение. Другие изменят исключение, чтобы оно не распространялось на ваших управленческих или надзорных сотрудников на действия, совершаемые ими в качестве сотрудника вашей компании.

Случайная халатность

Случайное медицинское злоупотребление служебным положением обычно применяется к медсестрам, специалистам по неотложной медицинской помощи или фельдшерам, работающим в вашем бизнесе.Он служит резервным покрытием для медицинских работников. Он не предназначен для их основного источника ответственности за профессиональную ответственность. Случайное медицинское злоупотребление служебным положением не применяется, если вы занимаетесь оказанием медицинских услуг.

Условия политики

Следующие покрытия состоят из модификаций определенных условий политики.

Оставшийся отказ от суброгации

Это положение вносит поправки в оговорку суброгации, найденную в условиях ответственности. Это правило применяется, когда вы договорились с помощью письменного контракта отказаться от своих прав подавать в суд на делового партнера. Эта сторона может быть вашим арендодателем или компанией, для которой вы выполняете какую-то работу. В пункте указывается, что если вы откажетесь от своего права подать в суд на эту сторону, страховщик откажется от своего права подать в суд на эту сторону.

Знание и уведомление о наступлении преступления

Стандартная политика ответственности требует, чтобы вы уведомили своего страховщика как можно скорее (возможно) о любом случае или нарушении, которое может привести к требованию. Этот пункт может быть проблематичным, если происходит инцидент, и сотрудник узнает об этом, но не уведомляет вас. Очевидно, что вы не можете сообщить об инциденте своему страховщику, если вы не знаете, что это произошло.

В формулировке «уведомление и знание о происшествии» обычно указывается, что вы обязаны уведомить страховщика о происшествии или правонарушении только тогда, когда это становится известно определенным принципам компании. Они могут включать вас, если ваш бизнес является единственным владельцем, партнером, если ваш бизнес является партнером или менеджером риска в вашей фирме.

Непреднамеренный отказ от раскрытия опасностей

Ожидается, что претенденты на страхование гражданской ответственности ответят честно на вопросы, чтобы страховщик мог точно оценить риски заявителя. Если страховщик узнает, что заявитель лгал или умышленно скрывал важную информацию о рисках компании по заявлению, страховщик может отменить политику или отказаться от покрытия претензии.

Тем не менее, многие страховщики добавят «непреднамеренный отказ раскрывать опасности», формулируя политику. С помощью этой формулировки страховщик обещает, что он не будет наказывать застрахованного лица за непреднамеренный отказ раскрывать опасности, существовавшие в начале периода политики. Застрахованный должен сообщить об опасности страховщику, как только он или она обнаружит ошибку.

Определения политик

Следующий охват предоставляется путем внесения изменений в определение политики.

Телесные повреждения

Многие «расширяющие» одобрения расширяют смысл телесных повреждений, поскольку этот термин определен в политике ответственности ИСО. Наиболее распространенным продлением является добавление душевных страданий как покрытая травма. Тем не менее, некоторые одобрения также включают одно или несколько из следующего:

• умственная травма
• шок
• испуг
• унижение
• инвалидность

Ментальные травмы обычно покрываются только в том случае, если они являются результатом физической травмы, болезни или болезни.