Рецепт создания фортуны из ваших инвестиций

Это мечта многих новых инвесторов когда-нибудь стать финансово независимой от их портфеля. Если вы хотите сделать удачу от своих инвестиций, это поможет сделать шаг назад и изучить ваши возможности как с точки зрения вероятного будущего дохода и ожидаемой продолжительности жизни, так и с помощью различных методов, которые доступны вам в ваших поисках сложных ваше богатство. Позвольте мне поделиться некоторыми своими мыслями по этому вопросу с вами.

В Соединенных Штатах пожизненный заработок человека со степенью бакалавра составляет примерно 2 100 000 долларов. В подавляющем большинстве выпускники колледжей выходят замуж за других выпускников колледжей, принося этот показатель в размере 4 200 долларов США, 000. (С экономической точки зрения, не стоит сказать, что обручальные кольца являются новым индикатором социального статуса, а брачные модели не защищены от ассортативного спаривания, что имеет некоторые интересные, если не касающиеся, последствия для неравенства в доходах.) Поскольку Генеральный директор вашей жизни, как вы и ваш муж или жена выделяете эти деньги, окажут огромное влияние на конечную чистую стоимость вашего дома, пассивный доход и даже уровень счастья. Это особенно верно, учитывая значительные финансовые преимущества брака.

Один из самых больших отличий между теми, кто в конечном итоге живет с зарплатой и зарплатой, и теми, кто оказался в банковском хранилище, заполненном сертификатами акций, выкачивающих торренты с дивидендами, тенденция покупать амортизирующие активы или производственные активы с его или ее излишками.

Амортизирующими активами являются активы, которые после приобретения начинают терять ценность. Квинтэссенцией является автомобиль. Хотя это может обеспечить полезность, автомобиль является одним из худших издержек, которые вы можете сделать с финансовой точки зрения. Люди, которые никогда, за всю свою жизнь, не смогут предсказать: «Я собираюсь купить 50 000 долларов в Hershey и удерживать его в течение следующих 50 лет», «Я собираюсь купить 25 000 долларов стоит Coca-Cola и, когда-нибудь, поместит его в трастовый фонд для моей внучки »или даже« Я собираюсь добавить 500 долларов в месяц на мой Exxon Mobil DRIP », вместо этого не думает ни о чем в автосалоне , покупая новый автомобиль с 0% -ным процентом за 700 долларов в месяц, и растягивая его более 60 месяцев на то, что суждено быть совершенно бесполезным.

Я снова и снова это видел. Из-за характера рецептуры первые 10 или 20 лет в рабочей силе создают негативные результаты, поэтому человек, который был достаточно мудр, чтобы начать приобретать активы, генерирующие денежные средства, начинает вырываться и отделять себя от пакета. Это, в конечном счете, превращается в залив, который трудно, если не невозможно, свести на нет.

Другими словами, если вы достаточно привилегированны, чтобы быть высокообразованными, вступать в брак с другим высокообразованным человеком, проживающим в самой богатой экономике в истории человеческой цивилизации, независимо от того, закончите ли вы финансово независимый - за немногими исключениями, такие как непредвиденный кризис в области здравоохранения - почти наверняка будут сводиться к вашим собственным возможностям или неспособности управлять своими доходами с осторожностью. Эта простая истина, каким бы непопулярным она ни была признана в вежливой компании, является причиной того, что министры с минимальной зарплатой, такие как Ronald Read, становятся тайными миллионерами с 8 000 000 000 000 долларов США и юристами с престижными резюме, зарабатывающими на 1 000% больше в год есть доля богатства. Вы либо используете свои деньги, вкладывая их в работу для вас, либо работаете за свои деньги, продавая свое время (часы вашей жизни, буквально) за то, что вам нужно на этой неделе.

Почти все начинают делать последнее, но фикски-мудрый человек, как и Рединг, оказывается в ситуации, когда его зарплата намного меньше дивидендов, процентов и ренты, которые он собирает.

В чем же рецепт для разбогатеть? Сделайте несколько вещей правильно, и это во многом позаботится о себе.

Экономические данные оставляют абсолютно нулевой вопрос: если вы 1.) закончите среднюю школу, 2.) пойдите в колледж, 3.) поженитесь и 4.) имеете детей в этом порядке в качестве репортеров и академики любят напоминать всем, ваши шансы когда-либо попасть в нищету сокращаются до такой степени, что они практически бессмысленны. Это чит-код в финансовой игре жизни. Воспользуйтесь этим. Любое отклонение накладывает колоду против вас мощным способом. Об этом не обойтись. Это не отрицает. Свидетельства неопровержимы, а данные - гигантскими.
Всегда живете ниже своих средств, даже если вы просто сохраняете небольшую сумму денег. Дисциплина, которую он строит, - это хороший жизненный навык, который тоже окупится в другом месте.
Положите этот излишек на работу наиболее эффективным с точки зрения налогов способом. Для большинства людей это будет двойная комбинация Roth IRA и Roth 401 (k). Основанная правильно, вы, вероятно, можете избежать уплаты налогов на большинство своих инвестиций на всю оставшуюся жизнь. Если вам повезло и / или достаточно дисциплинированно, чтобы достичь максимальных пределов взносов каждый год, начните наращивать активы за пределами налоговых убежищ, которые могут воспользоваться улучшенной лазейкой, когда вы умрете. Это позволит вам передать эти активы вашим детям и внукам, не вызывая при этом налога на прирост капитала. Все ваши отложенные налоговые обязательства прощены.
Избегайте долгов, когда это возможно, особенно задолженность по кредитным картам и долг студенческого займа. Когда вы снимаете деньги у других людей, что фактически является заимствованием, вы приглашаете их в свою жизнь. Они могут предъявлять требования к вашей будущей продукции. Они могут причинить вам огромные трудности, если вы нарушите свое обещание. Посещение школы мечты не стоит тратить следующие 15 или 20 лет вашей жизни на то, что составляет рабство, существующее только ради удовольствия акционеров Sallie Mae, Navient, Citigroup и Wells Fargo.
Восстановите свои дивиденды. Реинвестированные дивиденды напоминают добавление топлива к огню, когда оно является частью диверсифицированного портфеля, ускоряя накопление вашего богатства. Говоря о диверсификации …
Диверсифицируйте источники дохода и свои активы. Все говорят о диверсификации активов, но диверсификация доходов так же важна в моей книге. Жизнь намного лучше и гораздо менее стрессовая, когда у вас много потоков дохода, и вы не полагаетесь ни на кого из них.
Никогда не вкладывайте средства в то, что вы не понимаете, и никогда не вкладываете деньги, которые вы не можете позволить себе потерять. Я дошел до того, что назвал последнее наиболее важным правилом инвестирования.
Пусть ваши деньги собираются как можно дольше. Сумасшедшие вещи случаются, когда вы проходите 25-летнюю отметку. Пример: простые исторически средние нормы прибыли приведут к росту на 1 000% за этот временной горизонт. Получите это до 50 лет, и вы смотрите на 10 000%. Конечно, нет никакой гарантии, что прошлое будет повторять будущее, и инвестирование всегда имеет потенциал для серьезных, если не постоянных потерь - просто спросите инвесторов в Австрии в период между 1900 годом и настоящим, что немаловажно для аннексии страны нацистами Германия во время Второй мировой войны - но нетрудно понять, почему компаундирование было названо восьмым чудом света. Пример: простые исторически средние нормы прибыли приведут к росту на 1 000% за этот временной горизонт. Получите это до 50 лет, и вы смотрите на 10 000%. Конечно, нет никакой гарантии, что прошлое будет повторять будущее, и инвестирование всегда имеет потенциал для серьезных, если не постоянных потерь - просто спросите инвесторов в Австрии в период между 1900 годом и настоящим, что немаловажно для аннексии страны нацистами Германия во время Второй мировой войны - но нетрудно понять, почему компаундирование было названо восьмым чудом света.

Это последнее особенно важно. Есть два способа воспользоваться им:

Начать инвестирование как можно раньше.
Живи, сколько можешь. Это означает, что сначала нужно здоровье. Следуйте совету вашего врача, который почти всегда составляет: Не курить. Не пейте. Не делайте наркотики. Не страдайте ожирением. Не используйте тяжелое сельскохозяйственное оборудование во время отпуска по рецепту. Всегда носите ремень безопасности. Это в значительной степени охватывает все ваши базы до степени, которую можно контролировать. Даже дополнительные пять лет могут быть волшебными, если вы построили здоровенный портфель.

Проще говоря, это суть процесса построения богатства. Положите правильные вещи в движение, будьте, по словам миллиардера Чарльза Мунгера, «последовательно не глупый», и ваши деньги приобретают собственную жизнь, расширяются, растут до неба, осыпают вас и ваши дети с процветанием. В краткосрочной перспективе - и что-то менее пяти лет является краткосрочным - остальная часть - это шум.