Покупка дома с обратным ипотечным кредитом

Недавно было много разговоров о кризисе выхода на пенсию в этой стране. Поскольку почти половина американцев рискует пережить свои деньги, все больше внимания уделяется альтернативным источникам дохода на старый трехногий стул, полагающийся на пенсию, социальное обеспечение и личные сбережения для финансирования пенсионных расходов.

Многие пенсионеры имеют значительную справедливость в своих домах. Домашний капитал - потенциальный актив, который может быть использован для улучшения их перспектив выхода на пенсию или образа жизни.

Приблизительно 65% людей старше 65 лет - без долгов. Существует множество способов использовать капитал в доме. Обратной ипотекой является один из этих методов, но есть много плюсов и минусов в ипотечной конвертации собственного капитала (HECM).

Использование обратной ипотеки для покупки дома

Одним из возможных способов использования обратной ипотеки, которая до недавнего времени не была широко опубликована, является использование обратной ипотеки для покупки дома. Это может принести пользу пенсионерам, ищущим экономически эффективный способ сократить расходы на жилье, найти более подходящий дом для этого сезона жизни или переехать в более дружелюбное место для выхода на пенсию.

Что такое обратная закладная? Реверсивная ипотека (или ипотечная конвертация ипотечного капитала) - это тип ипотеки, позволяющий домовладельцам заимствовать средства в их основной резиденции. Заемщикам должно быть не менее 62 лет, чтобы получить квалификацию, и погашение ипотеки не требуется до тех пор, пока дом не будет продан или заемщик не умрет или не выйдет из дома.

Сумма, которую вы можете брать взаймы, зависит от возраста заемщика и / или супруга, текущих процентных ставок, стоимости дома на основе оценки и первоначальной страховки ипотечного страхования.

В отличие от традиционной ипотеки, ежемесячные платежи не требуются с обратной ипотекой. Проценты накапливаются и должны быть погашены вместе с первоначальной суммой, заимствованной при продаже дома, заемщик умирает или выезжает на 12 месяцев и более.

Как можно использовать обратную ипотеку для покупки недвижимости? Обратные ипотечные кредиты обычно используются, чтобы стратегически помочь пенсионерам оставаться в их домах по мере их возраста и улучшать свой денежный поток. Ипотечный конверт на покупку собственного капитала предоставляет заемщику фиксированную ставку с единовременной выплатой, которая применяется к покупке дома. Требуется авансовый платеж, и в результате вам необходимо заплатить примерно половину стоимости дома, используя ваши собственные деньги и сбережения. Первоначальный взнос может даже прийти в виде подарка от друзей и семьи. Вам не нужно владеть существующим имуществом или продавать свой существующий дом для квалификации. Но дом, который вы покупаете через HECM для покупки, должен быть вашим основным местом жительства.

Заемщики должны соответствовать следующим требованиям, чтобы получить право на конвертацию ипотечного жилья на покупку:

• Минимальный возраст для квалификации - 62.
• Дом должен быть вашим основным местом жительства.
• Вы должны иметь возможность продолжать платить налоги на недвижимость, страховку, сборы за ТСЖ или любые другие расходы на содержание имущества.
• У вас не должно быть федеральных долговых обязательств

Каковы преимущества? В отличие от традиционных ипотечных продуктов нет ежемесячных платежей, требуемых с обратной ипотекой.

Это позволяет приобретать дом без необходимости сбережения пенсионных накоплений для регулярных ежемесячных платежей. Он также предоставляет пенсионерам или пре-пенсионерам возможность приобрести дом, который может находиться в более желательном месте выхода на пенсию или лучше соответствовать их изменяющимся потребностям, не теряя покупательной способности всего их яйца гнезда для отбытия.

Каковы риски? Один из самых больших недостатков обратных ипотечных кредитов обычно связан со стоимостью. Другой потенциальный риск состоит в том, что проценты в конечном итоге съедят ваш капитал. Чем дольше вы живете и остаетесь в собственности, тем больше шансов, что ваш капитал может быть уменьшен или исчезнут. Еще один страх, что вы можете потерять свой дом или свою семью, не сможет взять на себя собственность после того, как вы пройдете.

Пенсионеры с проблемами денежного потока могут в конечном итоге найти, что налоги на имущество, страхование и другие расходы могут стать трудными для поддержания.

Вам интересна дополнительная информация о том, как вы можете взять на себя ответственность за свою финансовую жизнь? Если да, посетите сайт «День финансовой независимости», чтобы узнать больше о книге Что ваш финансовый советник не говорит вам: 10 основных прав, которые вам нужно знать о своих деньгах .

Следуйте за Скоттом Twitter , Facebook и FinancialFinesse. ком .