Самые важные планы выхода на пенсию отсутствуют

Планирование недвижимости - это тема, которую большинство из нас хотели бы полностью избежать. Менее половины американцев имеют волю или другие основные документы по планированию недвижимости.

Не секрет, что большинству из нас не нравится тема планирования недвижимости. Некоторые предполагают, что вначале не существует недвижимости, в то время как другие откладывают и предполагают, что это можно позаботиться после выхода на пенсию.

Каждому нужен базовый план недвижимости, и также важно признать, что эффективный план недвижимости - это нечто большее, чем просто оставление наследия другим.

Всего несколько простых шагов помогут вам сохранить контроль и защитить людей, которые больше всего важны для вас, или поддерживать организации и заставляют вас увлекаться. Вот несколько шагов по планированию недвижимости, которые вы можете предпринять, чтобы помочь вам начать:

Шаг 1: Установите значимые цели, которые важны для вас и ваших близких. Подумайте о том, что вы хотите, чтобы ваш план недвижимости выполнил. Один из способов помочь вашему имуществу планировать больше цели и смысла - это решить следующие вопросы и составить список наиболее важных для вас вещей. Вас беспокоит выбор исполнителя или опекуна для ваших детей? Есть ли у вас какие-либо благотворительные планы? Вы беспокоитесь о том, чтобы найти способы избежать времени и расходов на завещание?

У вас есть важные семейные ценности или истории, которые вы хотите пройти через этическую волю или наследие.

После определения того, что наиболее важно для вас, назначьте время для принятия мер и убедитесь, что у вас есть базовый план недвижимости. Если вам нужна помощь в организации, вы можете использовать этот лист личного планирования для планирования, чтобы начать писать свои цели в письменной форме.

Шаг 2: Организуйте свои финансовые документы. Рассмотрение вопроса о том, соответствует ли ваш пенсионный план правильному пути, требуется небольшая организация. Сначала попробуйте найти важную информацию учетной записи для выхода на пенсию для планов 401 (k), IRA, брокерских счетов и т. Д. Затем убедитесь, что у вас есть учетная информация для банковских счетов. Но не останавливайся. Потратьте время на консолидацию информации о политике страхования жизни и любых старых документах планирования недвижимости, таких как завещания, доверительные отношения, доверенности или живые завещания, которые вы недавно не рассматривали. Также важно хранить список паролей онлайн-аккаунтов и цифровых активов в удобном месте, где близкие могут получить доступ на случай, если что-то случится с вами. Для получения дополнительной информации об организации документов ознакомьтесь с этим ресурсом в Nolo. ком.

Шаг 3: Оцените свой общий финансовый wellness. Начните с заполнения отчета о чистой стоимости, включающего список ваших активов и обязательств.После составления списка ваших финансовых ресурсов вы можете лучше определить, кто должен получать ваши активы после вашего прохода. Вы также сделали важный шаг в отслеживании вашего общего финансового благополучия. Этот шаг также включает в себя проверку вашего страхования жизни, чтобы покрыть потенциальные потребности вашей семьи в отношении доходов, будущих расходов на образование и расходов на урегулирование недвижимости.

Рассмотрение страхования по инвалидности так же важно, поскольку оно обеспечивает защиту дохода для вас и вашей семьи в течение вашей жизни. Для получения дополнительной информации о страховании жизни и инвалидности, включая калькуляторы потребностей, посетите www. lifehappens. орг.

См. Способы отслеживания вашего финансового благополучия в 2016 году

Шаг 4: как можно скорее создайте (или просмотрите) документы по планированию недвижимости. Не ждите, и пусть промелькнуть или тяжелый график работы / жизни на вашем пути. Вы можете решить, кто вы хотите принимать важные финансовые или медицинские решения, если вы когда-либо не можете сделать их самостоятельно. Вот список важных документов, которые должны быть частью почти каждого плана недвижимости:

• Will
• Расширенная директива по охране здоровья (живые завещания)
• Медицинская доверенность
• Прочная доверенность

Эти важные документы дают вам возможность официально заявить о ваших пожеланиях относительно того, как распределять активы, когда вы умираете.

Вы также можете использовать завещания, чтобы называть опекунов для ваших детей.

Другие документы могут потребоваться в зависимости от сложности вашего финансового положения или количества дополнительного контроля, которого вы желаете. Трасты - это юридические меры, которые позволяют вам определить, как и когда имущество распространяется на ваших наследников. В определенных ситуациях доверие может потребоваться для поддержания еще большего контроля над распределением вашего имущества. Если вы будете финансироваться должным образом, многие тресты также помогут вам избежать завещания (завещания подлежат завещанию).

Если вы не знаете, куда обратиться за помощью в создании важных документов, вы можете обратиться к этому руководству о том, как выбрать адвоката по планированию недвижимости. Вы также можете обратиться к своему работодателю, чтобы узнать, предоставляют ли они предоплаченную юридическую услугу или бесплатную подготовку онлайн-документов. Если нет, такие сайты, как LegalZoom и Nolo, предоставляют онлайн-инструменты, чтобы помочь получить эти документы, что важно, если вы обеспокоены расходами на найму адвоката или имеете довольно простой план. Просто помните, что если у вас нет этих важных документов, у вас все еще есть план недвижимости - это просто план, основанный на законах завещания вашего государства.

Шаг 5: Удостоверьтесь, что вы назначили свои бенефициары и титульные активы. Распространенное заблуждение состоит в том, что после того, как будет создана воля, работа по планированию недвижимости завершена. Нет ничего более далекого от правды. Последняя воля и завещание контролируют распределение активов, подлежащих завещанию, что является формальным процессом погашения долгов и распределения имущества.В зависимости от того, в каком состоянии вы проживаете сейчас или в течение ваших лет выхода на пенсию, формальный процесс завещания может потенциально быть дорогостоящим и трудоемким.

Чтобы усложнить ситуацию, не все активы передаются через завещание. Поэтому важно идентифицировать активы, которые не передаются другим через список и завещание. Они часто называются заменителями и включают любые счета с обозначениями бенефициаров, такие как страховые полисы, планы выхода на пенсию, IRA и аннуитеты. Любое совместное владение имуществом или залогом завещания, а также счета, назначенные на выплату по смерти (POD) или передача на смерть (TOD).

Шаг 6: Поделитесь своими планами со всеми, кто в них участвует. Общение ваших намерений заблаговременно может помочь избежать конфликтов с семьей, а также свести к минимуму возможность любой путаницы или вопросов относительно ваших истинных планов. Если у вас есть план, но никто не знает, что он существует, ваши желания могут быть полностью проигнорированы или могут возникнуть значительные задержки при определении ваших желаний.

Шаг 7: Регулярно проверяйте свой план и обновляйте его, когда происходят основные события. Жизнь иногда мешает хорошему плану, поэтому важно пересмотреть и адаптировать эти планы по мере необходимости. Некоторые жизненные события, которые могут потребовать обновления вашего плана недвижимости, включают в себя брак, рождение ребенка (или внука), инвалидность, потерю близкого человека, развод, недавнее наследование или финансовые потери или создание или роспуск семьи бизнес. Если произойдёт какое-либо из этих событий, обязательно просмотрите следующие документы:

• Ваша последняя воля и завещание
• Доверительные документы
• Полномочия (медицинские и долговечные)
• Обозначения бенефициаров по пенсионным планам (401k, 403b, 457 и т. Д.), IRA, аннуитеты, полисы страхования жизни

Хотя планирование недвижимости может показаться не столь безотлагательным, как другие финансовые цели, такие как устранение задолженности, экономия для выхода на пенсию в плане 401 (k) и / или IRA, или создания пенсионного плана дохода, они могут быть самой важной частью вашего финансового плана, когда вы в них нуждаетесь. Проблема в том, что, если у вас нет этих основных планов на месте задолго до достижения пенсионных лет, может быть, слишком поздно.