Средство проверки - Расходы

Проверка средств банкротства - включаемая в качестве части заявки на банкротство для физических лиц с 2006 года - является математической формулой, призванной препятствовать некоторым потенциальным владельцам банкротства подавать прямое дело о банкротстве главы 7, если они могут позволить себе производить платежи по своему долгу самостоятельно или через план погашения главы 13.

Тест на средства не касается ипотечного долга или автокредитов, поскольку он предназначен для того, чтобы выяснить, есть ли у людей, которые хотят подать заявление о банкротстве главы 7, каждый месяц, чтобы внести существенный платеж в сокращение их необеспеченных долг.

Необеспеченный долг не имеет обеспечения. Он включает в себя балансы кредитных карт, кредиты на день выплаты жалованья, кредиты подписи, медицинские счета, неоплаченные счета за коммунальные услуги и тому подобное. Он может даже включать неоплаченные доходы (или другие) налоги.

В других статьях этой серии мы обсудили, что означает средство тестирования, как это работает, что такое «презумпция злоупотребления» и какие виды дохода включены или исключены из расчета.

Что значит «позволить» совершать платежи самостоятельно или через план погашения главы 13? Средство тестирования предназначено для создания номера, называемого «прогнозируемым располагаемым доходом», который должен представлять сумму дополнительных денег, которые вы оставили за каждый месяц, с учетом вашего дохода и ваших разумных и необходимых расходов.

Я знаю, о чем вы думаете. «У меня нет ничего, что осталось. Я в яме в конце месяца, поэтому мои кредитные карты превышены». Ну, средство проверки смотрит на ваш доход и ваши расходы таким образом, который может отличаться от того, как вы будете смотреть на них.

Средство проверки сначала смотрит на ваш доход, чтобы определить, попадаете ли вы в верхнюю половину работников или в нижнюю половину получателей, с денежной точки зрения. Если вы попадаете в нижнюю половину, вы автоматически проходите тест средств. Если вы находитесь в верхней половине, средство проверки также рассматривает ваши расходы, чтобы определить, проходите вы или нет.

В этой статье мы сосредоточимся на том, как обрабатываются эти расходы.

Многие из вычетов расходов основаны не на том, что вы на самом деле тратите каждый месяц, а на том, что IRS считает нормальной суммой для семьи, размер которой живет там, где вы живете. Да, я сказал, что IRS - те же люди, которые собирают ваши налоги. Когда IRS собирает обратно налоги, он использует формулу для определения того, что налогоплательщики могут позволить себе выплатить и как часто. Когда Конгресс перешел к пересмотру законов о банкротстве, в том числе «Испытание средств», они решили не изобретать колесо, но вместо этого потребовали, чтобы тест на тестирование средств на таблицах, разработанных IRS. Эти суммы могут или не могут отражать вашу личную ситуацию.

Эти фиксированные суммы можно найти на веб-сайте, который US Trustee поддерживает на тестировании средств и подразделяется на три широкие категории, которые мы будем называть личными, жилыми и транспортными.

ЛИЧНЫЙ

В эту категорию входят:

• Продукты питания
• Товары для дома
• Одежда и услуги (например, химчистка)
• Средства личной гигиены
• Разное
• Здоровье в кармане (менее 65 лет и более 65)

Эти суммы считаются национальными стандартами и применяются независимо от вашего местонахождения.

ЖИЛЬЕ

Стандарты на жилье были разбиты на уровень штата и уезда.

Они включают фиксированные суммы за

• Ипотека или аренда
• Налоги на недвижимость
• Проценты
• Страхование
• Обслуживание и ремонт
• Коммунальные услуги, включая газ, электричество, воду, отопительное масло, сбор мусора , телефон, сотовый телефон, интернет и кабель

ТРАНСПОРТИРОВКА

Если у вас есть автомобиль, расходы на ваше транспортное средство состоят из двух частей. Один из них: (который покрывает ежемесячный кредит или лизинговый платеж) и эксплуатационные расходы (обслуживание, ремонт, страхование, топливо, регистрация, лицензия, инспекции, парковка и пошлины). Эти суммы разбиты по регионам.

Если у вас есть автомобиль, но нет оплаты, вы можете обычно применять только разрешенные расходы на эксплуатационные расходы.

Если ваш платеж автомобиля меньше стандартного, вы сможете брать только сумму оплаты автомобиля в качестве вашей стоимости владения.

Если вы являетесь одним файлом, вы получаете кредит только на один автомобиль.

Если вы подаете вместе с вашим супругом, вы получаете кредит только на две машины, даже если у вас есть иждивенцы, которым нужны собственные машины.

ДРУГИЕ НЕОБХОДИМЫЕ РАСХОДЫ

Для многих видов расходов расчеты «Проверка средств» позволяют вычесть среднее значение фактических сумм, которые вы тратите на себя и своих иждивенцев. Многие из них изложены в самой форме:

• Налоги: федеральные, государственные и местные, в том числе доходы, самозанятость Социальное обеспечение и медицинская помощь, но не налоги на недвижимость и налоги
• Занятость: предметы, необходимые для вашей работы, например членские взносы и единообразные расходы, а также обязательные пенсионные взносы (не добровольные пенсионные взносы)
• Платежи по суду: например, супружеские или детские выплаты, если они не просрочены
• Страхование жизни
• Образование для работы или для ребенок с физическими или умственными недостатками
• Уход за детьми
• Расходы на здравоохранение, превышающие фиксированные суммы, указанные выше, которые не возмещаются страхованием или не выплачиваются с накопительного счета здравоохранения
• Услуги электросвязи: кроме основного дома телефон и услуга сотового телефона - включены в стоимость жилья выше - в той мере, в какой это необходимо для вашего здоровья и благополучия, или для ваших иждивенцев.
• Страхование здоровья, страхование по нетрудоспособности и расходы на сберегательные счета для здоровья
• Продолжающиеся взносы на уход за домашними или членами семьи, которые пожилые, хронически больны или инвалиды
• Защита от насилия в семье в соответствии с Законом о предотвращении насилия в семье или другой применимый федеральный закон
• Благотворительные взносы не должны превышать 15% от вашего валового ежемесячного дохода

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ВОЗМОЖНЫЕ И НЕОБХОДИМЫЕ РАСХОДЫ

Можно потребовать следующие расходы, если вы можете продемонстрировать, как правило, с документацией, что расходы являются разумными и необходимыми;

• Превышение расходов на внутреннюю энергию
• Расходы на образование для детей-иждивенцев моложе 18 лет, не превышающие 147 долларов США.92 на каждого ребенка в месяц.
• Дополнительные расходы на еду и одежду: если ваш расход пищи и одежды превышает стандартную сумму, вычитаемую выше, вы можете потребовать дополнительные 5%

ДОЛГОВЫЕ ПЛАТЕЖИ

Платежи по необеспеченным долгам, например, медицинские счета, кредитные карты и день выплаты жалованья кредиты не допускаются в качестве расходов на проверку средств. Следующие долги могут быть вычтены в качестве расхода

• Платежи по обеспеченным требованиям, включая кредиты на покупку недвижимости, автомобилей и другого личного имущества.
• Платежи по «приоритетным требованиям», такие как подоходный налог, алименты и выплаты алиментам.
• Административные расходы: расчеты «Проверка средств» также вычитают сумму, которая оценивает сумму вашего прогнозируемого среднемесячного платежа по главе 13, а также плату, которую попечитель главы 13 будет взимать за свои услуги.

КВАЛИФИЦИРОВАННЫЕ ВЫПОЛНЕНИЯ ВЫБРОСОВ

В случае только теста на проверку главы 13 вы можете вычесть добровольный взнос на счет выхода на пенсию ERISA, например 401 (k), а также платежи, которые вы делаете по кредитам, выданным из пенсионный счет.

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ОБСТОЯТЕЛЬСТВА

Если вы считаете, что представляете особые обстоятельства, которые оправдывают дополнительные расходы, для которых нет разумной альтернативы, форма проверки средств дает вам возможность перечислять эти расходы и объяснять, почему вы считаете, что эти расходы должны быть засчитывается в вашем случае. Вы должны быть готовы предоставить документацию для поддержки своих требований.

Чтобы узнать больше о типах ситуаций, которые могут вызвать особые обстоятельства, посетите «Тест средств» - Преодоление презумпции злоупотребления