Управление студенческими кредитами: Глава 13 Планы погашения

Несомненно, что выпуск студенческих кредитов в случае банкротства - это нелегкое предложение. Это не невозможно, но стандарт, который должен выполнить должник, - чрезмерные трудности - может быть крутым подъемом.

Если вы не можете выполнить требование о чрезмерных трудностях, может все еще быть способ использовать банкротство для управления вашими студенческими ссудами, воспользовавшись положениями о погашении главы 13.

Как работает глава 13

< ! - 1 ->

Студенческие кредиты - необеспеченный долг. Это долг, который не имеет залогового обеспечения, которое кредитор может продать для обеспечения платежа. Некоторые примеры необеспеченного долга включают в себя остатки по кредитным картам, кредиты на день выплаты жалованья, неоплаченные медицинские и коммунальные счета и личные ссуды.

Когда вы делаете дело в главе 13, вы ежемесячно выплачиваете доверенному лицу главы 13 в течение трех-пяти лет. Доверительный управляющий распределяет деньги вашим необеспеченным кредиторам, которые подали надлежащие претензии в вашем случае.

Глава 13 имеет несколько больших преимуществ по сравнению с другими типами консолидации займов, планами управления долгом или урегулированием задолженности. Например, в главе 13 вам не обязательно будет платить всю сумму вашего необеспеченного долга. Вместо этого вы платите в соответствии с вашей способностью платить по формуле, которая учитывает ваш доход и ваши разумные и необходимые расходы. Если ваш доход выше ваших расходов, разница называется вашим «располагаемым доходом», и это составляет основу для вашего планового плана главы 13.

Глава 13 Главы 13 План

Давайте рассмотрим пример плана главы 13. У Тома есть доход в размере 4 000 долларов США в месяц. Когда мы суммируем все его ежемесячные расходы на проживание, такие как ипотечное и домашнее обслуживание, питание, транспорт, уход за детьми, медицинские услуги, мобильный телефон, коммунальные услуги и поездки в кофейню, общая сумма составляет 3 700 долларов в месяц.

Обратите внимание, что мы не учитываем счета кредитной карты (это потому, что они будут оплачены в плане платежей по главе 13). Разница в 300 долларов - это располагаемый доход Тома. Суд по делам о банкротстве ожидает, что выплата главы 13 будет составлять не менее 300 долл. США в месяц в течение трех-пяти лет. Продолжительность плана во многом зависит от уровня дохода Тома и размера семьи.

Минимальные платежи Тома на его счетах по кредитным картам составляют более 500 долларов США каждый месяц, а его студенческий взнос составляет 250 долларов США. Возможно, вы можете видеть, как у Тома было тяжелое время. Он пытался растянуть этот 300-долларовый доход, чтобы покрыть расходы в размере 750 долларов, без особых успехов.

Как глава 13 поможет управлять студенческими кредитами?

Итак, как помогает глава 13? Вместо того, чтобы продолжать борьбу с этими 750 долларов США каждый месяц, Том будет выплачивать один 300 долларов США ежемесячно Доверенному главу 13, который распределит эти 300 долларов США кредиторам Тома на основе pro rata , что означает, что платеж делятся в зависимости от процента заявки от целого.В конце планового плана Тома от трех до пяти лет он, вероятно, не погасит 100% своего необеспеченного долга, но поскольку он находится в деле 13 главы, все остатки на его кредитных карточках, счетах за медицинские услуги и большинстве других необеспеченных долг будет прощен - все потому, что план Главы 13 представлял его наилучшие усилия.

Студенческие ссуды, однако, автоматически не списываются. Итак, как план главы 13 поможет Тому? Позволив ему рассматривать эти студенческие ссуды так же, как и любой другой необеспеченный долг в течение этого трех-пятилетнего плана, и каждый месяц оплачивать их в качестве части части Плана Плана Глава 13. Поэтому вместо того, чтобы заплатить за кредит в размере 250 долларов плюс минимальные платежи по кредитным картам и другим счетам, Том заплатит всего 300 долларов за все это. Около 100 долларов США этого платежа будут отправлены на услуги студенческого кредита, а 200 долларов США будут распределены между другими необеспеченными кредиторами. Чтобы узнать больше о планах Главы 13, см. Нашу статью Что такое Глава 13 Банкротство?

Итак, есть ли улов? В некотором смысле, да. Хотя этот тип плана главы 13 даст Тому какое-то передышку, он не поможет ему добиться значительного прогресса в погашении этих студенческих кредитов.

Во время своего плана главы 13 обслуживающий кредит не может принимать какие-либо меры по сбору средств против Тома, но проценты продолжают начисляться. Когда он завершит свой план главы 13, сервисер будет переоценивать кредитные счета и установить новый график платежей для Тома. К тому времени мы надеемся, что у него будет более высокий доход, и он сможет лучше предоставить новый график платежей или воспользоваться программами погашения, такими как выплата дохода или погашение ссуды на общественные услуги. Он может даже выбрать в тот момент, чтобы попросить суд по делу о банкротстве погасить оставшиеся студенческие ссуды из-за чрезмерных трудностей.

Множество разных факторов влияет на то, как работает глава 13, и кто получает деньги. Чтобы оценить ваши обстоятельства, позвоните квалифицированному адвокату по вопросам банкротства. Большинство из них предлагают бесплатную консультацию без каких-либо обязательств.

Для получения дополнительной информации об управлении студенческими ссудами в трудные финансовые времена см. Наши статьи по следующим вопросам:

Общие вопросы

Какие у вас кредиты?

Ваши варианты управления студенческими ссудами в двух словах

Глоссарий с полезными условиями студенческого займа

Когда вы не можете совершать платежи

Делинквент и по умолчанию

Отсрочка и терпение

Стратегии погашения во время Tough Times

Выживание студенческого займа по умолчанию

Работа с студенческими кредитными коллекторами

Управление частными кредитами

Прощение долга

Прощение долга за статус школы

Прощение долга за инвалидность или смерть

Общественные Провайдерский кредит Прощение

Студенческие кредиты в банкротстве

Разрушение банкротства

Выдача частных кредитов

Использование главы 13 Планы погашения