Как составить бюджет на пенсию, пошаговое руководство

Верьте или нет, бюджет на пенсию может привести к более увлекательному отдыху. Имея план, у вас будет меньше стресса. Кроме того, создание пенсионного бюджета помогает вам избежать одной из самых больших ошибок на пенсии, которые делают люди, которые слишком много тратят слишком много времени.

Почему бюджет на пенсию настолько важен

Из всех многих факторов, которые влияют на ваш доход на пенсию (инфляция, ваша норма прибыли от сбережений и инвестиций, дата выхода на пенсию, налоги, расходы, неполный рабочий день, социальное обеспечение , пенсии и т. д.) есть ОДИН, что вы больше всего контролируете.

Это ваши расходы. При выходе на пенсию чрезмерные расходы опасны.

Получение справки о предстоящем бюджете на пенсию ставит вас в такое место, где вы сможете сделать разумные выборы в отношении стиля жизни в отставке. Вы можете обнаружить, что есть компромиссы, которые вы готовы сделать, что может позволить вам делать что-то вроде ухода на пенсию раньше, больше путешествовать на пенсию или иметь больше денег на развлечения и хобби.

Как создать свой пенсионный бюджет

Начните с сбора информации. Ниже приведен список предметов, которые могут вам понадобиться.

Ваши последние 6-12 месяцев для выписки по счету в банке
Ваши последние 6-12 месяцев для выписки по кредитным картам
Последние два очка для вас (и ваш супруг, если вы состоите в браке)
10 -12 цветных выделений
Налоговая декларация прошлого года

Используйте информацию о вышеуказанных пунктах, чтобы узнать, куда идут ваши деньги, и используйте маркеры для группировки расходов по категориям, выполнив следующие пять шагов.

ШАГ 1 - Перечислите фиксированные расходы

Ваш бюджет начинается с перечисления всех ваших ежемесячных, квартальных или годовых платежей. Чтобы сделать сверхэффективный бюджет выхода на пенсию, разделите этот список на три части:

Essentials: Сюда входят еда, одежда, жилье, транспорт и здравоохранение.
Необязательные ежемесячные обязательства: Хотя мы все можем думать о кабельном телевидении как о существенном, это не так. Необязательные вещи - это такие вещи, как кабельное, членство в тренажерном зале, подписки и другие предметы, за которые вы получаете счета.
Требуемые не ежемесячные расходы: Такие предметы, как налоги на недвижимость, страховые взносы, авторегистрация и внутренние гарантии, могут появляться раз в год. Обязательно принимайте эти периодические расходы и ежемесячно рассчитывайте их стоимость и включайте их в свой пенсионный бюджет.

Чтобы рассчитать сроки расходов, создайте бюджетную таблицу с месяцами январь-декабрь, идущими горизонтально. Вниз по вертикали список каждого расхода. Если это ваш счет за коммунальные услуги, который работает в среднем 200 долларов в месяц, введите 200 долларов США за каждый месяц. Если это рождественские подарки, и вы тратите около $ 500 в год, но $ 500 в ноябре и декабре.Сделайте это для каждого элемента. Сделайте общее количество за каждый месяц.

ШАГ 2 - Учет изменений расходов на здравоохранение

Если ваш работодатель платит страховые взносы, после выхода на пенсию вам, возможно, придется забрать вкладку. Если вы уходите на пенсию до достижения 65 лет, страховые взносы будут дорогостоящими. В возрасте от 60 до 65 лет страховые взносы на медицинское страхование могут составлять 1 000 долларов США в месяц на человека. Теперь вы должны покупать планы, чтобы вы могли добавить оценку этого ежемесячного расхода в свой бюджет.

А как насчет стоматологии, ухода за глазами и слуха? Добавьте эти расходы в свой бюджет тоже! Вы должны добавить оценки расходов на здравоохранение в отставку, чтобы разработать реалистичные ожидания о том, сколько вам нужно будет проживать каждый год.

Получение этого элемента не так - один из семи смертоносных убийц бюджета на пенсию, которые могут нанести ущерб вашему пенсионному плану.

ШАГ 3 - Добавить в необязательные предметы

Это все самое интересное, как путешествия, хобби, спорт и развлечения.

ШАГ 4 - Определите, как ваше время будет потрачено

Далее рассмотрите, как ваши хобби и образ жизни могут измениться. Это может изменить то, как вы тратите. Если вы женаты, попросите вашего супруга сделать это также. Подумайте о том, что вы хотите, чтобы тратить деньги на пенсию. Если у вас дорогие хобби, вам нужно будет заплатить больше за них. Начните думать об изменениях, которые вы, возможно, захотите сделать, это перераспределит деньги из предметов, которые менее важны для предметов, которые важнее. Например, если вы хотите путешествовать больше, не хотите ли вы отказаться от работы и жить в небольшом доме?

ШАГ 5 - Вычислить фиксированный и гибкий

Всего всех ваших расходов.
Итого все ваши фиксированные расходы отдельно.
Разделите свои фиксированные расходы на свои общие расходы.

Сколько ваших пенсионных доходов будет направлено на фиксированные расходы? Согласуется ли это с вашими мыслями на шаге 4 о том, как вы хотите провести время в отставке? Если у вас есть большие ежемесячные обязательства по оплате домов и автомобилей, вы можете рассмотреть изменение образа жизни, чтобы высвободить средства для поездок или хобби.

Как общее правило, если вы хотите больше удовольствия в отставке, найдите способы снизить фиксированные расходы, чтобы вы могли иметь больше гибких фондов, доступных для того, чтобы тратить на интересующие вас интересы.