Узнать о домашних хозяйствах в финансах

В данных переписи домохозяйство обычно состоит из лиц с общей резиденцией. В финансовых услугах домашние хозяйства представляют собой группы связанных счетов, которые могут иметь или не иметь один и тот же почтовый адрес. Они могут представлять собой сочетание отдельных учетных записей (или учетных записей розничных клиентов), бизнес-счетов и счетов для таких организаций, как трасты или поместья.

Обоснование для счетов домохозяйства

Банки, брокерские операции с ценными бумагами и фирмы по управлению активами часто предоставляют клиентам скидку на вознаграждение, увеличенные ставки денежных средств и / или специальные льготы на основе размера общих домашних отношений.

Таким образом, разработка и поддержание логики группировки счетов в домашних хозяйствах клиентов является важным видом деятельности. Компании с финансовыми услугами, особенно банки и брокерские компании с ценными бумагами, затрудняются в исследованиях на рынке и анализе клиентов базами данных, которые организованы по счету, а не клиентом или клиентом.

При работе с клиентами с высокой чистой стоимостью методологии, которые могут автоматически идентифицировать связанные счета, до подтверждения самими клиентами, часто являются средством для впечатления таких людей сложностью фирмы и таким образом, облегчают дальнейший сбор активов от них. Напротив, просить таких людей выполнить такую ​​идентификацию часто опасается как признание невежества со стороны фирмы.

Методология домоводства

Точное определение домашнего хозяйства зависит от фирмы. Разработка логики группировки счетов в домохозяйства - это совместная работа между маркетингом и информационными технологиями.

У счетов, принадлежащих домохозяйству, каждый может иметь другой идентификационный номер налогоплательщика (или TIN). TIN человека - это номер социального страхования (или SSN), и, таким образом, каждый человек в семье (например, муж, жена и дети) будет иметь уникальный TIN. Если член домохозяйства владеет бизнесом или является бенефициаром доверия или имущества, у каждого из них будет уникальный TIN.

Процесс связывания нескольких учетных записей с отдельным человеком или домохозяйством осложняется несколькими факторами. Например, члены семьи могут использовать разные фамилии. У счетов бизнеса, доверия и недвижимости также будут разные имена. Домашнее хозяйство может использовать несколько адресов, например, для постоянного дома, дома отдыха, служебного адреса или почтового отделения. Вариации в орфографии (например, использование инициалов или сокращений) на разных счетах также могут усложнить системную группировку учетных записей в домашнем хозяйстве.

Ручное вмешательство необходимо для групповых счетов в домохозяйствах

Для группировки счетов в домохозяйства часто требуется ручное вмешательство финансовых консультантов и менеджеров банковских отделений. Однако процесс может быть сложным, если у домохозяйства есть счета в нескольких филиалах или офисах, обслуживаемых несколькими финансовыми консультантами или менеджерами банков, которые не знают о разгоне счетов клиента.Интеллект, предоставляемый через системы управления контактами, также может быть чрезвычайно полезен для связывания связанных счетов вместе.

В конечном счете, однако, лучший источник информации, необходимой для полного и точного учета счетов, поступает от самих клиентов. В конце концов, они являются бенефициарами ценовых разрывов и улучшений услуг, которые приходят с более высокими уровнями финансовых активов или доходов, и, следовательно, у них есть четкие финансовые стимулы, чтобы убедиться, что все их счета включены для этих целей.

Правила для счетов домашних хозяйств могут значительно отличаться

Насколько строгие или либеральные правила для счетов домашних хозяйств могут сильно отличаться от фирмы. Хотя сочетание учетных записей супружеской пары имеет тенденцию быть типичным, некоторые фирмы будут добавлять только учетные записи несовершеннолетних детей, в то время как другие позволят добавить детей взрослых. Или, возможно, включение нескольких поколений линейных потомков будет зависеть от того, как одно поколение ввело других в фирму. Например, взрослый ребенок, возможно, привел своих родителей в фирму, в результате чего все они были домохозяйствами для целей ценообразования, обслуживания и аналитических целей.

Действительно, учитывая вероятность того, что дети унаследуют все или большинство активов своих родителей, совместное использование их счетов вместе, пока они все еще живут, имеет определенную логику.

Это справедливо не только для аналитических целей, но и как механизм поощрения удержания унаследованных активов в той же фирме.

Также известен как Collapsing, Matching, Social Network Analysis, Link Linked Group.

Примеры использования: Группирование учетных записей в домашних хозяйствах называется домашним хозяйством, домашним хозяйством счетов или счетами домашних хозяйств. Хозяйство является примером формы анализа данных, называемой коллапсированием или сопоставлением, сами инструменты для анализа социальной сети.