Совет по обращению с iRA - предотвращение обязательного удержания

Важными являются IRA с опрокидыванием. В конце концов, одна из самых важных особенностей любого успешного пенсионного плана - это держать все ваши деньги в работе для вас. К сожалению, потрясающе высокий уровень людей не может опрокинуть свои планы 401K и 403B, когда они перестают работать для конкретного работодателя - они неправильно выполняют опрокидывание IRA.

Если оставить свой план за деньги у своего работодателя, это приемлемый выбор, это не то, что обычно происходит.

Слишком часто деньги, которые были выделены для выхода на пенсию, обналичены. В результате этого распределения пенсионного плана обычно подпадают под федеральные налоги, государственные налоги и раннее распределение штрафа. Кроме того, вы теряете способность извлекать выгоду из будущего роста на деньги, которые вы вынимаете.

Ролловер IRA часто является умным способом перехода

Решение - опрокидывание IRA. Пролонгация - это относительно простой процесс, при котором полная сумма вашего квалифицированного баланса плана фактически переносится на индивидуальный пенсионный счет (ИРА). Однако, если вы не запросили надлежащий запрос на пролонгацию, ваш дистрибутив будет облагаться обязательным 20% удержанием налога. У вас все еще есть 60 дней, чтобы внести полную сумму своего первоначального значения 401K и избежать налогооблагаемого распределения. Однако, если у вас были непреднамеренно удерживаемые деньги, вы должны придумать сумму, удерживаемую для завершения опрокидывания!

Очевидно, что в первый раз гораздо лучше сделать все правильно.

Вот несколько потенциальных преимуществ завершения опроса IRA:

• Опрос IRA позволяет избежать 10% штрафа за раннее снятие, если вы моложе 59 1/2.
• Ваши деньги будут продолжать расти для выхода на пенсию, и вы сможете отложить налоги до тех пор, пока вы не выберете средства позже на пенсию.
• Возможно, вы сможете найти более широкий выбор инвестиций, чем те, которые предусмотрены в плане вашего работодателя, с возможностью улучшить вашу общую диверсификацию.

Примеры влияния обязательного удержания и опрокидывания IRA

Пример 1

Деррик покидает свою работу с балансом плана в размере $ 50 000 401K. В то время он не собирался перебрасывать свой счет и решает взять раздачу. Он получит чек на сумму 40 000 долларов США, поскольку 20% (10 000 долларов США) должны быть удержаны. Если Деррик пересматривает и впоследствии решает в течение 60 дней перевернуть весь свой план плана 401K, он все равно может это сделать. Тем не менее, он должен придумать оригинальные 10 000 долларов, временно потерянные путем удержания. Он не сможет получить удержанные средства обратно до тех пор, пока он не подаст свою налоговую декларацию в следующем году.

Пример 2

Если бы Деррик только что запросил опрокидывание с самого начала, он получил чек, выписанный его хранителю IRA, в пользу его ИРА за полные 50 000 долларов.Легко.

Пример 3

Имейте в виду, что если Деррик не перевернет учетную запись и не получит полный дистрибутив, 20%, уже потерянные для удержания налогов, могут быть каплями в ковше по сравнению с тем, что он в конечном итоге должен. Не только Деррик заплатит свою максимальную предельную ставку налога на распределение (которая может быть намного выше 20%), но он также может быть подвергнут 10% штрафу за раннее распределение (если он меньше 59 ½) и государственным подоходным налогам ,

Пример 4

На этот раз Деррик просто перевернулся через 40 000 долларов, оставшихся после обязательного удержания. Он будет облагаться налогами и 10% штрафом в размере 10 000 долларов США, которые не будут распределены. Лучше, чем полное распределение, чтобы быть уверенным, но все же хуже, чем успешное завершение всего баланса.

Резюме

Перенос ИРА - это средство сбережения на пенсию, которое откладывается с налогами, и получает средства от плана выхода на пенсию работодателя, например плана 401 (k). У вас есть возможность перевернуть свой пенсионный счет, если вы уйдете на пенсию, смените задания или оставите своего работодателя по любой другой причине. Просто обязательно проконсультируйтесь со своим спонсором пенсионного плана и хранителем IRA, прежде чем выбрать опрос IRA. Как и в случае большинства финансовых операций, могут применяться определенные ограничения, ограничения или сборы. Опрос IRA не всегда является лучшим решением.

Существуют и другие варианты, такие как пребывание в пенсионном плане вашего старого работодателя, завершение перехода на новый план работодателя или получение денежного вознаграждения.

Обновлено Scott Spann