Страхование денег и ценных бумаг

Грабитель штурмует ваш розничный магазин, опустошает кассовый аппарат под прицелом, а затем убегает. Ваш сотрудник отправляется в банк, чтобы внести деньги на счет вашей компании в размере 5 000 долларов США, когда его ограбили. Грабитель крадет деньги. Являются ли такие потери такими, как политика коммерческой собственности? Ответ не будет, если политика включает в себя деньги и ценные бумаги .

Почему деньги не покрыты

Утрата или повреждение денег не покрывается обычной политикой собственности, поскольку деньги не квалифицируются как закрытое имущество.

Деньги и связанное с ними имущество обычно появляются в списке предметов, называемых Property Not Covered. Этот список обычно включает в себя следующее:

Счета, векселя, валюта, продовольственные талоны или другие доказательства задолженности, денег, нот или ценных бумаг

За исключением счетов, все перечисленные выше предметы могут быть застрахованы за дополнительную премию по кредиту и покрытию ценных бумаг. Убытки, вызванные повреждением записей дебиторской задолженности, могут быть застрахованы в соответствии с покрытием, называемым страхованием дебиторской задолженности.

Охват денежными средствами и ценными бумагами

Покрытие денег и ценных бумаг обычно предоставляется путем добавления к вашей политике собственности формы защиты от преступлений (или формы собственности страховщика). ISO предоставляет два варианта: устойчивую к потере форму и форму обнаружения. Потеря устойчивая форма охватывает потери, которые происходят в течение периода политики. Форма обнаружения охватывает потери, обнаруженные в течение периода политики.

Если вы не знаете, какая форма подходит вам, обратитесь за помощью к своему агенту или брокеру.

Оба вида преступления включают различные варианты покрытия. Вы можете выбрать покрытие денег и ценных бумаг самостоятельно или в сочетании с другими покрытиями, такими как компьютерное мошенничество и кража сотрудников.

Что такое деньги и ценные бумаги?

Словами деньги и ценными бумагами являются определенные термины в формах преступления ISO.

Слово money означает валюту, монеты и банкноты, которые используются в настоящее время и имеют номинальную стоимость. Деньги также включают дорожные чеки, регистрационные чеки и денежные переводы, предназначенные для продажи населению.

Термин ценные бумаги определяется как оборотные и не подлежащие продаже инструменты или контракты, представляющие собой деньги или имущество. Инструмент является предметом переговоров, если он гарантирует определенную сумму денег, которая будет выплачена стороне, указанной в инструменте. Например, свидетельство о запасах является оборотным инструментом. Примером необоротного инструмента является сберегательная облигация США.

Определение ценных бумаг также включает в себя токены, билеты, доходы и другие марки в текущем использовании, а также доказательства задолженности, выпущенные в связи с кредитными или кредитными карточками, если эти карточки не были выпущены вами.

Кража против грабежа

Покрытия, предоставляемые за деньги и ценные бумаги в соответствии с формами преступлений, связанных с ИСО, ссылаются на кражу и грабеж. Оба являются определенными членами. Кража означает незаконное взятие имущества в лишение застрахованного лица. Грабеж означает незаконное взятие имущества от опеки и попечительства лица тем, кто причинил (или угрожал причинить) это лицо телесным повреждениям или совершил деяние, которое явно незаконно.

Обратите внимание, что кража имеет гораздо более широкое значение, чем грабеж. Кража включает в себя грабеж, но только определенные виды краж квалифицируются как грабеж.

Охват денег и ценных бумаг

Форма преступления включает в себя два отдельных покрытия, которые относятся к деньгам и ценным бумагам: внутри помещений и за пределами помещений.

Внутри помещений

Это покрытие распространяется на потерю денег и ценных бумаг, которые происходят внутри вашего помещения или внутри банковского учреждения. Чтобы быть покрытым, потеря должна произойти непосредственно из-за кражи, совершенной кем-то, кто находится внутри вашего помещения или внутри банка. В качестве альтернативы, потеря должна быть результатом непосредственно исчезновения или уничтожения.

Вот примеры потерь, которые, вероятно, будут покрыты внутри помещений.

• Вор ворётся в ваше деловое управление, открывает сейф и крадет $ 5 000 наличными.
• Клиент вашего розничного магазина крадет непроданные денежные переводы из денежного ящика.
• Внезапный порыв ветра дует с вашего стола на 3 000 долларов и выходит из открытого окна.
• В банке вспыхивает пожар и уничтожается сейф, который вы арендуете, который содержит $ 2 000.

Внутри Помещения распространяется также на потерю или повреждение заблокированного сейфа, хранилища, кассы, кассы или денежный ящик, расположенный внутри помещения. Ущерб должен быть прямым результатом фактической или попыткой кражи или незаконного проникновения в эти контейнеры. В первом примере, приведенном выше, как покрытие ущерба, так и потеря денег будут покрыты.

Вне помещений

За пределами Помещения покрытие распространяется на деньги и ценные бумаги, которые теряются за пределами вашего помещения. Чтобы быть покрытым, потери должны быть получены непосредственно от кражи, исчезновения или уничтожения. Кроме того, потеря должна произойти, когда предметы находятся под опекой посланника или бронетранспортера. Messenger означает вас, вашего родственника или любого из ваших партнеров или членов. Этот термин также включает любого работника, который имеет опеку и собственность за пределами помещения.

Помимо денег и ценных бумаг, покрытие за пределами Помещения распространяется на другое имущество , которое потеряно или повреждено, находясь вне помещения. Имущество должно находиться под опекой и посылкой посланника или бронетранспортера. Утрата должна быть получена непосредственно от фактического или предпринятого ограбления. Другое имущество означает собственность, отличную от денег или ценных бумаг, но не включает компьютерные программы или электронные данные.

Вот примеры потерь, которые, вероятно, будут покрыты за пределами Помещений:

• Вы возвращаетесь к своей машине с почтового отделения, когда вас грабили в почтовых марках 1 000 долларов.
• Водители двух бронетранспортеров входят в свой грузовик, когда их заказывают из транспортного средства тремя вооруженными разбойниками. Грабители уезжают с грузовиком, который содержит 10 000 долларов ваших денег.
• Ваш партнер только что покинул ваш офис, когда его ограбили от ноутбука компании. В то время как потеря ноутбука должна быть покрыта, потеря программ и данных на ноутбуке не будет покрыта.

Исключения

Ни одно из приведенных ниже покрытий не относится к потерям, вызванным кражей вами, принципами вашей компании или вашими сотрудниками. Кражи, совершенные сотрудниками, могут быть застрахованы в рамках покрытия похищения сотрудников. Также исключаются потери, вызванные добровольным расставанием с имуществом, устройствами с денежной операцией или любой обмен или покупка. Дополнительные исключения применяются.

Биткойн и другие виртуальные валюты

До недавнего времени формы преступлений, основанных на ИСО, молчали о виртуальных валютах, таких как Биткойн. Определение ИСО денег не включало и не исключало такие валюты. ISO пересмотрела свои формы преступности в 2015 году, а новые формы специально исключают виртуальные валюты. Определение денег теперь исключает любую цифровую валюту, криптовалюту или любую другую электронную валюту. Валюты, такие как биткойн, могут быть покрыты с помощью отдельного одобрения. Тем не менее, это одобрение не распространяется на покрытие денег и ценных бумаг.

Включено в некоторые правила собственности

Покрытие денег и ценных бумаг автоматически включается в политику собственности, предлагаемую некоторыми страховщиками. Он также включен в некоторые политики пакетов, такие как стандартная политика деловых партнеров ISO. Предел часто низкий, но ваш страховщик может быть готов увеличить его за дополнительную премию.