Банковские провода: как отправлять или получать средства

Когда вам нужно быстро и безопасно переводить деньги, банковский перевод может быть выполнен. Процесс довольно прост, но сбор информации и обеспечение ее в правильном формате может стать проблемой.

Если вы не знаете, как работают электронные переводы, прочитайте Основы банковского перевода, прежде чем вы авторизуете перевод из своей учетной записи. Деньги, которые вы отправляете, оставляют более или менее немедленно, и вы не сможете вернуть их (вы не можете «остановить платеж» или отменить передачу).

Если вы не на 100% уверены, кто получает деньги, вы рискуете.

Типы банковских переводов: термин «банковский перевод» используется несколькими способами, в том числе

Перевод из одного банка в другой с использованием традиционных банковских сетей
Электронный платеж с использованием услуги перевода денег (например, Western Union, PayPal и т. Д.), Которые могут использовать чей-то банковский счет

Точный процесс будет зависеть от того, какой тип перевода вы используете. Но во многих случаях вам понадобится такая же информация (например, номера банковских счетов) для завершения передачи. Тем не менее, некоторые услуги по переводу денег (например, Western Union) действуют полностью независимо - вы можете приносить наличные деньги, а получатель может уйти с деньгами. Они также позволяют идентифицировать получателя с номером телефона или адресом электронной почты.

Инструкции по переводу денег

Для отправки средств с использованием традиционного банковского перевода вам потребуется следующая информация для учетной записи, которая получит средства .

Имя банка получателя (банк, в который деньги собираются)
Номер банка ABA или другой код
Номер счета получателя в банке
Любая дополнительная информация, которую вы должны предоставить (дальнейшие инструкции по доставке, и т. д.)

Чтобы получить эту информацию, просто спросите получателя (при условии, что вы отправляете деньги кому-то еще - или обратитесь в свой банк, отправляете ли вы себя).

Получателю, возможно, потребуется обратиться в банк за этими подробностями - банки обычно предоставляют инструкцию с указанием всех необходимых подробностей. Никогда не тратьте деньги на основе информации, которую вы получаете по электронной почте.

Предупреждение о мошенничестве: Никогда не делайте деньги на основе информации, которую вы получаете по электронной почте. Если кто-то отправляет инструкции в электронном виде, вызовите получателя и проверьте инструкции по подключению, прежде чем двигаться вперед. Хакеры могут легко перехватывать сообщения и предоставлять информацию для учетной записи, которую они контролируют, и это все возрастающая проблема. Например, если ваша компания-руководитель отправит инструкции по проводке для первоначального платежа, убедитесь, что вы знаете, где деньги действительно идут.

Как получить деньги, подключенные к вашей учетной записи: Если вы получаете деньги , обратитесь в свой банк за инструкциями по банковскому переводу или посмотрите инструкции по проводке в Интернете.Обратите внимание, что номер ABA, который вы обычно используете (тот, который вы видите на своих чеках или используете для прямого депозита), может быть не лучшим, что можно использовать для банковских переводов. Если вам нужны деньги быстро, всегда лучше поговорить с обслуживанием клиентов и убедиться, что вы используете набор правильных номеров и инструкций.

Отправка провода? Свяжитесь с вашим банком

Чтобы отправить провод, соберите информацию выше, обратитесь в свой банк и спросите, как отправить банковский перевод с вашей учетной записи.

У них может быть форма, которую вам нужно заполнить, или вы можете начать процесс онлайн.

Банки все чаще принимают проводные инструкции в Интернете, но не забудьте проверить все данные в своем банке, прежде чем приступать к вводу. Возможно, вы сможете отправить небольшие провода в сети, а посещение филиала требуется для больших сумм в долларах (например, банки могут разрешить вам запрашивать прокси до 25 000 долларов в Интернете, поэтому обсудите конкретные сумма раньше времени).

В зависимости от того, когда вы отправляете инструкции в свой банк, они могут завершить банковский перевод в тот же день. Обратитесь в свой банк после того, как вы отправите свой запрос, чтобы подтвердить, что у них есть все, что им нужно.

В отличие от некоторых электронных платежей (таких как платежи ACH) банковские провода стоят денег. Вы должны заплатить комиссию за услугу, и вам даже придется заплатить, если вы получите банковский перевод в свою учетную запись.

Плата за перевод денег часто составляет от 25 до 40 долларов США.

Если вы используете кредитную карту, вы заплатите еще больше. Лучше всего финансировать переводы из расчетного счета, чтобы вы не платили наличные заранее и высокие процентные ставки.

Ожидание кредита

Хотя банковские проводы быстрые, они не всегда отображаются в учетной записи получателя сразу . Банк-получатель часто имеет очередь входящих банковских проводов, и им может потребоваться время для их перемещения по ним и кредитования конечного получателя. Это может расстраивать большие и важные передачи, но это нормально. Иногда несколько телефонных звонков свяжут вас с человеком, который может по крайней мере видеть , что передача была завершена, но иногда это просто вопрос ожидания.

Альтернативные способы перемещения денег

Иногда ваш единственный вариант - это банковский перевод. Но есть и другие способы отправки или получения средств - даже «очищенные» фонды (которые не требуют нескольких рабочих дней, чтобы стать доступными, и приемлемы для таких сделок, как покупка дома).

Кассовые чеки: , если вам нужно очищенных средств , следующим лучшим вариантом будет проверка кассы. Кассовые чеки оплачиваются со счета банка (потому что банк или кредитный союз берут деньги со счета клиента во время печати чека), поэтому они считаются столь же хорошими, как и банковские проводы. Кассовые чеки обычно стоят меньше, чем банковские переводы. Подробнее см. «Как работает проверка чеков».

Денежные переводы: денежные переводы похожи на кассовые чеки, но не настолько безопасны. Их можно купить в банках, кредитных союзах, магазинах, почтовых отделениях и в других местах.Они также относительно недороги, но они не подходят для крупных покупок, потому что они имеют максимальные пределы (требующие нескольких денежных переводов). Для получения дополнительной информации прочитайте «Как работают деньги».

Другие варианты: для более неформальных переводов, таких как передача друзьям, родственникам или вашей собственной учетной записи в другом банке, существует множество способов отправки денег. Лучше всего, как правило, бесплатно отправлять личные платежи. Онлайн-сервисы и приложения облегчают процесс, но обычно это занимает несколько дней и требует определенного доверия со стороны обеих сторон. Более подробную информацию можно найти в разделе «Самые дешевые способы отправки денег».