Как перенести старые 401 (k) s в IRA

По мере приближения к точке, где вам понадобятся доходы от ваших пенсионных счетов, вероятно, вам захочется перенести старые 401 (k) s в IRA, чтобы упростить процесс управления вашим выходом на пенсию Деньги.

Многие люди не знают, что они могут объединить большую часть своих пенсионных счетов в одну ИРА. (Супруги не могут объединить свои пенсионные счета вместе.)

Если у вас есть план 401 (k), который вам нужно перенести в IRA, вот четыре шага.

1. Выберите компанию финансовых услуг, с которой вы будете работать

. Вы захотите выбрать одну фирму, которая будет служить хранителем ваших пенсионных счетов. Если вы управляете своими инвестициями, вы можете выбрать Vanguard, Fidelity или Charles Schwab. Если вы работаете с финансовым консультантом, у них будет брокерская фирма или хранитель, которые они используют и откроют учетные записи, которые вам там нужны.

Некоторые люди ошибочно полагают, что им нужно распространять свои деньги на нескольких компаниях, чтобы их диверсифицировать. Это неправда. Вы можете открыть учетную запись в одной компании, и внутри этого аккаунта вы сможете разделить свои деньги на несколько разных типов инвестиций.

Использование хорошо зарекомендовавшего себя хранителя помогает защитить ваши аккаунты от многочисленных видов мошенничества, а ваши деньги с одной фирмой значительно облегчают управление вашими пенсионными деньгами и распределением пенсий.

2. Узнайте, какой тип учетной записи для выхода на пенсию можно объединить.

Наиболее распространенные типы пенсионных счетов могут быть перенесены в одну учетную запись IRA и одну учетную запись Roth IRA.

Например, как только вы покинули своего работодателя, вы можете переместить 401 (k) в IRA (это называется опрокидыванием).

Когда вы переводите деньги с 401 (k) в IRA с помощью опрокидывания IRA, уплаты налогов не требуется, так как считается прямой передача из одного типа пенсионного счета в другой. В вашей новой ИРА вы будете платить налоги только по мере снятия средств.

Если вы находитесь в возрасте от 55 до 59 лет, убедитесь, что вы понимаете правила пенсионного возраста 401 (k), прежде чем решите перевести деньги из плана 401 (k).

401k () s, 403 (b) s, учетные записи SEP, SIMPLE счета, KEOGHs, Individual 401 (k) s, а некоторые 457 планов могут быть перенесены в одну учетную запись IRA. Наличие всего в одном аккаунте упрощает обновление и изменение бенефициаров, управление инвестициями и снятие средств. Когда вы достигнете возраста 70 1/2, вы должны принять минимальную сумму снятия денег, и это может быть сложной задачей, если ваши учетные записи будут распределены.

Если у вас есть взносы после уплаты налогов в ваш план 401 (k) или другие пенсионные счета, они обычно могут быть переведены на счет Roth IRA.

В некоторых ситуациях вы можете выйти на пенсию с тремя учетными записями или менее: одна ИРА, одна ИРА Roth и одна регулярная брокерская / сберегательная / паевая инвестиционная учетная запись, которая не является определенным типом пенсионного счета.

3. Установка учетной записи опроса IRA

Сначала у вас должна быть открыта учетная запись IRA и номер учетной записи. Вы можете открыть счет в выбранном вами финансовом учреждении, не вкладывая деньги; просто сообщите им, что вы передадите в эту IRA 401 (k) или другую учетную запись для выхода на пенсию.

Затем свяжитесь со своим старым работодателем или администратором плана выхода на пенсию (посмотрите в своем отчете о выходе на пенсию, чтобы найти контактную информацию), и сообщите им, что вы хотели бы опрокинуть свои 401 (k) деньги на свою учетную запись IRA.

В большинстве случаев они отправят вам документы, которые вы должны заполнить. Некоторые компании будут обрабатывать опрокидывание по телефону, если вы предоставите им новую информацию хранителя и номер вашей учетной записи IRA.

Многие планы выхода на пенсию настаивают на отправке вам чека, и вам будет нужно быстро доставить его вашему новому хранителю IRA. Опрос ИРА должен быть завершен в течение 60-дневного периода времени, или он будет рассматриваться как налогооблагаемое распределение.

Некоторые планы выхода на пенсию будут связаны с фондами или направлять их непосредственно вам, кастодиану IRA. Спросите, предлагают ли они этот вариант, и если они это сделают, я предлагаю вам позволить им отправлять средства напрямую.

4. Выберите инвестиции в свою IRA

Как только деньги будут объединены в одну учетную запись, вы можете выбрать, какие типы инвестиций относятся к этой учетной записи. Сделайте инвестиционный план и убедитесь, что выбранные вами инвестиции совпадают с ожидаемыми изъятиями, которые вам нужно будет предпринять.

Например, если вы знаете, что в следующем году вам понадобится $ 20 000, вы не хотите, чтобы 20 000 долларов инвестировали в нечто агрессивное, рискованное или неустойчивое, как фондовый фонд. Вы хотите, чтобы это было в чем-то безопасном, так что вам не нужно беспокоиться о том, что часть вашего аккаунта стоит менее 20 000 долларов, когда вам это нужно.