Как брать деньги из ИРА

Взятие денег из ИРА так же просто, как позвонить в финансовое учреждение, где находится ваша учетная запись IRA, и сообщить им, что вы хотели бы получить деньги. Они потребуют от вас подписать соответствующие документы и, возможно, вам придется прочитать или отправить вам соответствующие раскрытия, объясняющие налоговые правила изъятий ИРА. Вот руководство к тому, что ожидать, когда вы берете деньги из ИРА.

Инвестиционные решения

В зависимости от того, что вы вкладывали в свою IRA, вам может потребоваться направить ваше финансовое учреждение в отношении того, какие активы в вашей IRA продаются.

Например, если вы владеете паевыми фондами или акциями и облигациями в вашей ИРА и получаете наличные во всей ИРА, тогда вы продадите все в ИРА. Если вам нужна только часть денег в вашей ИРА, вам нужно будет решить, какие паевые фонды, акции или облигации продать.

Если вам не нужны деньги, но вместо этого вы хотите переместить свою ИРА, вы можете перевести деньги из ИРА в одном учреждении в ИРА в другом учреждении. С переводом средства никогда не выводятся из ИРА - вместо этого вы перемещаете деньги ИРА из одной учетной записи ИРА в другую. Переводы ИРА не облагаются подоходным налогом или штрафами.

Когда вы можете брать деньги из ИРА?

Вы действительно можете брать деньги из ИРА в любое время. Но если вы возьмете деньги из своей ИРА, прежде чем достигнуть возраста 59 ½, вы можете заплатить 10% штрафного налога на сумму, отозванную. Распределение ИРА также включается в качестве налогооблагаемого дохода при подаче налоговой декларации.

Возможно, вы сможете избежать штрафа за отмену IRA досрочного отказа, если вы имеете право на исключение из-за штрафа за раннее снятие IRA.

Итог: дело не в том, когда вы можете брать деньги из ИРА; это вопрос того, сколько налогов и штрафов вы заплатите, если вы берете деньги из своей ИРА в неподходящее время.

Сколько в налогах я заплачу за снятие ИРА?

Каждый раз, когда вы берете деньги из традиционной ИРА, она становится налогооблагаемым доходом в год, когда она изымается. Сумма налогов, которые вы будете платить, зависит от вашей предельной налоговой ставки в этом году, которая зависит от общей суммы других доходов и вычетов, которые у вас есть.

Если у вас нет другого дохода в год, когда вы снимаете ИРА, и у вас есть достаточные вычеты, возможно, вы вообще не будете платить налоги.

Ошибки, которых следует избегать

Вы можете оказаться в долгу и почувствовать, что брать деньги из ИРА - это ваш единственный вариант. Подумайте дважды, прежде чем использовать эту опцию. Средства ИРА защищены от кредиторов в случае банкротства. Что, если ваше финансовое положение ухудшится? Выбирая деньги из вашей ИРА, вы освободите ценную защиту кредитора, описанную ниже.

До 1 миллиона долларов денег IRA защищены от требований о банкротстве в соответствии с федеральным законодательством, если вы внесли непосредственно вклад в учетную запись (это означает, что эта защита не может быть распространена на учетную запись IRA, которую вы унаследовали).
Весь баланс счета IRA защищен, если деньги были переведены в ИРА из плана компании (например, план 401 (k) или 403 (b)).
Активы ИРА могут быть защищены от требований кредиторов, кроме банкротства. Это определяется государственным законодательством, и законы широко варьируются от государства к государству.

Отказ от ответственности: всегда лучше проконсультироваться с адвокатом в вашем штате о том, какие кредиторы могут пойти после. Правила могут варьироваться в зависимости от состояния.

Лучшее время для взятия денег из ИРА

IRA - это индивидуальный пенсионный счет. Вы вкладываете деньги туда, чтобы вы могли использовать его в отставке. Лучшее время для получения денег из ИРА - это план разумного вывода средств. План вывода означает, что вы каждый год рассматривали свой ожидаемый доход в период выхода на пенсию и дату начала социального страхования, пенсии и любые другие источники дохода, а затем оценивали свою налоговую ситуацию в отставке и использовали это, чтобы решить, в какие годы вы должны принять больше или меньше изъятий ИРА.

Когда мне нужно брать деньги из ИРА?

Для традиционной IRA (не Roth IRA) вы должны начать снимать вскоре после достижения возраста 70 ½.

Эти изъятия называются обязательными минимальными распределениями. Сумма, которую вы должны снять, определяется формулой, которая пересчитывается каждый год в зависимости от вашего баланса по возрасту и до конца года.