Как найти лучшие управляемые учетные записи

Управляемая учетная запись (иногда называемая учетной записью переноса) - это тип службы управления инвестициями, которая объединяет для вас группу инвестиций. Некоторые управляемые счета предлагают хороший сервис по цене; другие имеют высокую плату и неэффективность налогов. Задача состоит в том, чтобы выяснить, что именно.

Типы управляемых учетных записей

Инвестиционный советник может управлять портфелем акций, который часто называют «отдельно управляемой учетной записью». Инвестиционный консультант может также управлять портфелем паевых инвестиционных фондов; если эта услуга по управлению взаимным фондом также покрывает затраты на оплату брокерских услуг, она называется «обертка».

Финансовый консультант может порекомендовать вам вкладывать свои деньги как в отдельно управляемые счета, так и в переводе счетов, и в этом случае вы можете заплатить несколько уровней инвестиционных сборов.

Сборы в управляемых учетных записях

Уровни сборов могут привести к чрезмерно дорогому неправильному типу управляемой учетной записи; помните о более высоких сборах, тем ниже доходность для вас. Управление инвестициями - это не услуга, в которой оплата больше обеспечивает более высокую доходность. Фактически, в паевых инвестиционных фондах доказано, что чем выше плата за взаимные фонды, тем ниже вероятность того, что вы вернетесь из этого фонда.

Индекс средств. 10 -. 35%. Это означает, что если советник взимает 1%, и используя индексные фонды внутри счета, общая сумма платежей составляет около 1,25%. Это разумно. Но если советник использует более высокооплачиваемые фонды, и есть много торговых и торговых расходов, вы можете в конечном итоге оплатить общую сумму 2 - 3% в год. Это много!

Налоги в управляемых учетных записях

Активно управляемые учетные записи часто имеют частую торговлю, которая возникает внутри них, что означает, что они не очень эффективны с точки зрения налогов, поэтому для денег без выхода на пенсию они не могут быть лучшим решением. Учетные записи, которые оборачивают вашу учетную запись или делают частые изменения в вашем портфеле, несут более высокие комиссионные сборы и приводят к более высокому налоговому счету для вас.

Это уменьшает ваш чистый доход от инвестиций (ваше возвращение после уплаты налогов и сборов). Чистая прибыль - это то, что важно.

Если у вас есть деньги на счетах, недоступных для выхода на пенсию, или в сочетании с пенсионными счетами и счетами, выходящими на пенсию, то на что вам нужно обратить внимание, это возврат после уплаты налогов. Хороший инвестиционный консультант может размещать эффективные с учетом налогов инвестиции на ваших счетах, не связанных с выходом на пенсию, и неэффективные инвестиции на ваши пенсионные счета. Это процесс, называемый «местоположение активов». Когда это будет сделано правильно, исследования показывают, что это может значительно увеличить ваши доходы после уплаты налогов.

Поиск лучших управляемых счетов

Как и ваши налоги, вы можете сделать это сами или заплатить кому-то за это. То, за что вы платите, - это тот, кто будет строить соответствующее распределение, выбирать недорогие средства для заполнения этого распределения, контролировать его, перебалансировать, когда это необходимо, и сообщать о результатах, чтобы вы знали свой процентный доход каждый год.

Вам нужно решить, являетесь ли вы самим собой или предпочитаете делегировать. Профессионалы склонны следовать более дисциплинированному процессу - так что это само по себе может привести к лучшим результатам, но если бы вы смогли самостоятельно следовать этому дисциплинированному процессу, вы бы достигли тех же результатов.

Наем кого-то не означает, что они достигнут более высокой прибыли, чем вы сами по себе. Это означает, что вы нанимаете их для соблюдения дисциплинированного и последовательного инвестиционного процесса и создания подходящего портфеля для вас.

Если вы хотите делегировать, эти рекомендации помогут вам найти лучшую управляемую учетную запись:

Обратите внимание на общие затраты. Попросите оценить все торговые расходы, комиссионные сборы и комиссионные сборы. Удостоверьтесь, что общая комиссия составляет 2% или менее в год.
Если у вас есть деньги на счетах после уплаты налогов, а также на счетах для выхода на пенсию, найдите консультантов, которые управляют возвратом после уплаты налогов.
Если у вас есть деньги на разных типах учетных записей, найдите советника или управляемую платформу учетной записи, которая будет управлять вашими активами по всему дому, а не на уровне отдельных счетов.
Если вы хотите, чтобы онлайн-решение автоматически управляло вашими деньгами, ознакомьтесь с некоторыми из лучших роботов-роботов.

Ниже приведены некоторые дополнительные мысли об управляемых счетах в форме диалога вопросов и ответов с одним из моих читателей.

Q. Каковы ваши мысли об учетных записях с переводом / управлением?

A. Это зависит от того, что они обертывают и какой тип модели они следуют. Они не обертывают фонды индекса нагрузки и взимают 1% или меньше? Это разумно. Или они обертывают активно управляемые паевые фонды или биржевые менеджеры с общей суммой в диапазоне 2-3%? Являются ли они управляются по всему дому, вводят инвестиции в счета в эффективном для налогообложения способом или управляют каждой учетной записью как своей отдельной организацией? Существует так много способов предлагать счета с переводом / управлением, так как есть взаимные фонды, поэтому сложно предоставить более общий ответ. В идеале, ваши деньги управляются на уровне домашних хозяйств, а не по счету. Принятие целостного взгляда на домохозяйство может помочь всему работать сообща в достижении общей цели.

Q. Большое вам спасибо за то, что вернулись со мной, так благодарен! Трудно доверять кому-то полностью, когда у них есть денежный интерес к игре. Я хочу опрокинуть 401 (k) в IRA. Плата составляет 1,25% от активов, и они хотят, чтобы я пошел с управляемыми портфелями, которые они могут специально настроить для меня с Morningstar или Curion. Я спрашивал о взаимных фондах, и они сказали, что пошли бы по этому маршруту, если бы я предпочел. Не уверен, что делать - считал, что Vanguard и без взаимных фондов без нагрузки, не уверен, что у меня есть время или опыт, но не хочу терять деньги, чтобы загружать и получать высокие комиссионные. Что ты думаешь?

A. Ну, в зависимости от того, сколько денег вы говорите о 1% - 1. 25% довольно стандартно. Вы также можете найти онлайн-сервисы, которые будут строить портфели за меньшее, иногда вокруг. 50% или даже ниже. Многие платные финансовые консультанты взимают около 1%, используют индексные фонды и могут предоставлять дополнительные консультации по планированию вместе с услугами по управлению инвестициями.Если у вас нет времени или опыта, я не советую делать это самостоятельно. Не зная весь ваш план семьи, я не знаю, имеют ли смысл их рекомендации, но все, что вы поделили, звучит разумно.