Видео: Какие бывают инвестиционные инструменты 2024
Итак, вы решили нанять инвестиционного консультанта или финансового планировщика, и теперь вы хотите узнать, какой тип советника лучше для вас. Прежде всего, поздравляю вас с тем, чтобы сделать шаг к подлинной финансовой независимости, решив делегировать часть ответственности наемному финансовому профессионалу. Теперь все останки - это сложный помощник по поиску и советник, который одновременно хорошо осведомлен, и тот, который будет держать ваши интересы в сердце и в уме.
Как платят инвестиционные консультанты и финансовые планировщики
Самый дорогой совет - бесплатный совет. Хотя это заявление часто передается как шутка, есть много правды: как и все остальные, профессиональные консультанты и планировщики должны оплачивать счета и класть еду на стол дома. Поэтому, даже если сборы не могут прибывать прямо из вашего кармана, и даже если вы не можете ясно видеть, как они платят, советники получают какую-то форму или форму.
Вот основные способы оплаты получателей:
- Комиссии: Этот тип оплаты типичен для брокерских услуг, которые являются традиционными «биржевыми брокерами». Комиссия, которая может варьироваться от 30 до 300 долларов США и более, выплачивается брокеру всякий раз, когда они совершают сделку (покупают или продают доли инвестиций). Комиссия работает как плата, добавленная к сумме торговли клиента. Например, если сделка заключается в том, чтобы купить 10 000 долларов в акциях определенного фонда, а комиссия составляет 100 долларов США, общая сумма сделки, которую вы купили, составляет 10, 100 долларов США.
- Тарифы: Некоторые советники не платят комиссионные, а взимают плату непосредственно клиенту на основании предоставленных услуг. Некоторые консультанты будут взимать плату в зависимости от активов под управлением (AUM) или взимают единовременную фиксированную плату за тип услуги. Например, советник может взимать плату за 1. 00% AUM. Если активы клиента под управлением составляют 100 000 долларов США, годовая плата составит 1 000 долларов США. Но если клиент просто хочет разовый финансовый план, советник взимает плату, которая раскрывается заранее. Для этого типа услуг клиент может заплатить от 500 до 5 000 долларов США в зависимости от глубины и сложности плана.
- Комиссия по зарплате плюс: Многие консультанты, обычно те, которые находятся в банках и страховых компаниях, получают базовый оклад, а также получают комиссионные или бонусы на основе продаваемых ими продуктов.
Типы инвестиционных консультантов и финансовых планировщиков
Существует несколько различных типов советников с различными названиями, обозначениями и сертификатами, но вот те, которые нужно знать:
-
Сертифицированные финансовые планировщики (CFP) : CFP ® - это человек, который выполнил все требования сертифицированного Совета по стандартам финансового планировщика, который включает в себя минимальный опыт и сдачу всеобъемлющего экзамена.CFP также должны выполнять требования непрерывного образования для поддержания статуса CFP. CFP могут иметь обширные знания во всех областях финансового планирования, включая инвестирование, пенсионное страхование, страхование, налоги, страхование и планирование недвижимости. Однако назначение CFP не гарантирует, что они являются экспертами в какой-либо определенной области, хотя они обычно специализируются в одной из областей финансового планирования. Как правило, и, как минимум, обозначение CFP указывает, по крайней мере, высокое относительное понимание финансовых продуктов.
-
Зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA): RIA - это фирма, которая зарегистрирована в государственном регулирующем органе, таком как Отдел ценных бумаг Генеральной прокуратуры штата или Комиссия по ценным бумагам (SEC). Консультант (с «эр») - это компания, а советник (с «или») - это человек, формально называемый представителем RIA.
-
Биржевые брокеры : Эти советники, обычно называемые «брокеры с полным обслуживанием», являются представителями брокерской фирмы, которая имеет лицензию на продажу ценных бумаг (то есть акции и облигации). Эти советники обычно получают комиссионные вознаграждения за ценные бумаги, которые они продают. Их называют «полным сервисом», потому что они (а также аналитики брокерской фирмы) делают все сделки, консультации и анализ для клиента. Комиссионные или комиссионные, поступающие из паевых инвестиционных фондов, обычно поступают из средств с оборота и комиссионных 12b-1. Большинство собственных инвесторов используют «брокеры с дисконтом», такие как Чарльз Шваб, которые обычно не будут размещать заказы на покупку или продажу, но будут выполнять сделки за небольшую комиссию, обычно около 10 долларов США. Дисконтные брокеры также предоставляют доступ к паевым инвестициям без нагрузки.
-
Страховые агенты и банкиры : я поставил этих двух типов консультантов в одну категорию, потому что они не являются ни консультантами по инвестициям, ни финансовыми планировщиками, но могут иметь лицензию на продажу паевых инвестиционных фондов, акций, облигаций и / или переменных аннуитетов которые могут быть использованы в качестве инвестиций. Страхование и банкиры могут также предоставлять услуги финансового планирования.
Какой тип инвестиционного советника лучше для вас?
Чтобы определить лучшего советника, вы начинаете с определения того, сколько и какие услуги вам нужны.
Если вам нужно только руководство с инвестированием , некоторые базовые рекомендации и ваши потребности не являются сложными, вы можете воспользоваться брокерской фирмой, такой как Эдвард Джонс. Они получают оплаченные комиссии, но обычно они разумны. Но имейте в виду, что брокерам требуется только то, что называется стандартом приемлемости ухода, а это означает, что они должны рекомендовать и продавать типы инвестиций, подходящие для клиента и цели клиента. Однако следует отметить, что брокеры юридически не обязаны искать лучшие или самые дешевые типы инвестиций для клиента. Кроме того, брокеры, подобные этим, обычно рекомендуют загружать средства или средства с коэффициентами расходов, которые выше, чем необходимо для достижения целей клиента.
Если вам нужны советы по инвестициям и текущее финансовое планирование , лучшим выбором может быть Зарегистрированный инвестиционный советник.RIA получают только клиент (вы), и они используют только инвестиции (т. Е. Без взаимных фондов, недорогие индексные фонды и ETF), которые наилучшим образом отвечают потребностям клиента. RIA обязаны поддерживать фидуциарный стандарт обслуживания, который более широк, чем стандарт соответствия брокера. Иными словами, RIA юридически обязана ставить интересы клиента раньше своего. Вы будете платить текущие сборы, но плата будет получена от вас, и хороший RIA может сэкономить на расходах с использованием недорогих паевых инвестиционных фондов, которые часто являются наиболее эффективными фондами.
По мнению, личный и профессиональный опыт вашего скромного эксперта по взаимным фондам , страхование и банки - не лучшие места для получения инвестиционных советов. Хотя некоторые из них способны, как правило, лучше всего получать страховые продукты от страховых компаний и ваших банковских продуктов и услуг от банков. На более светлой ноте вы бы не купили гамбургеры из пиццы, не так ли?
В последнем примечании, какой советник или планировщик вы используете, разумно использовать один с сертификацией, такой как CFP (см. Выше) или аналогичный. Вы также разумно попросить друзей или коллег для ссылок и попросить советника о ссылках, прежде чем нанимать их.
Отказ от ответственности: Информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как инвестиционный совет. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.
Как выбрать лучший розничный дизайнер для вашего магазина
, Если вы являетесь розничной торговлей магазине, вам нужен розничный дизайнер, который поможет вам продать, а не украсить. Следуйте этим советам, чтобы выбрать лучшего розничного дизайнера для своего магазина.
Как выбрать лучший колледж
Возможно, вам нужно запланировать мозговой штурм, где вы откладываете время, собраться вместе как семейный блок и выложить все на стол.
Как выбрать лучший цвет для ресторана
Что является лучшим цветом для нового ресторана ? Узнайте, как выбрать правильный цвет для столовой в ресторане.