, Как много денег я должен хранить в сберегательном счете?

Одна из вещей, которые я часто замечаю с неопытными инвесторами, - это презрение, которое они, судя по всему, удерживают для хранения денег на сберегательном счете или, если более высокая стоимость нетто, припаркованна непосредственно на казначейских счетах в Соединенных Штатах Казначейство. Это проблема, потому что вы не можете начать успешную инвестиционную программу, пока у вас не будет хорошей базы под вашими финансовыми ногами. Огромная часть этого фонда - ваша ситуация с ликвидностью.

В бухгалтерских терминах ликвидность означает ресурсы на вашем балансе, которые находятся или могут быть легко, дешево и быстро конвертированы в наличные. Самый высокий приоритет для ликвидных активов заключается в том, что они будут там, когда вы их достигнете, а безопасность принципала никогда не подвергается риску.

Не секрет, что для маленького инвестора самым популярным способом откладывать деньги для целей ликвидности является использование сберегательного счета. Мы говорили о сберегательных счетах за последние несколько дней, в том числе статью, которую я написал под названием 5 вещей, которые вы должны искать в сберегательной учетной записи , в которой подробно описан список функций или поведения, которые вы должны требовать от своих банковским или финансовым учреждением. Со всем этим мы по-прежнему должны ответить на один очень важный вопрос.

Этот вопрос: Сколько денег нужно хранить на сберегательном счете?

Все остальные равны и говорят в широком академическом смысле, ответ проще, чем может показаться.

Сумма денег, которую инвестор должен хранить на сберегательном счете, будет основываться на нескольких факторах, в том числе:

• Стабильность его или ее занятости или другого основного источника дохода
• Уровень фиксированных расходов, которые он или она берет каждый месяц
• Его или ее желаемый уровень жизни
• Вероятность больших требований к его или ее ресурсам, особенно тех, которые могут возникнуть в короткие сроки

• Объем наличных денег, которые он или она должен чувствовать в безопасности, что является исключительно эмоциональным соображением, которое будет отличаться от человека к человеку и даже из года в год на основе этапа жизни

Let's найдите момент, чтобы изучить некоторые из этих более подробных, чтобы вы могли получить представление о уровнях наличности, которые могут быть уместны для личного сберегательного счета.

Первый шаг в определении уровней наличных средств на сберегательном счете - это честность в отношении стабильности вашей ситуации с доходом

Являетесь ли вы профессором в престижном университете Лиги плюща с десятками опубликованных книг, забронированным графиком прибыльных платных выступая на концертах, и карьерную карьеру в качестве высокопоставленного эксперта, все из которых собрались вместе, чтобы получить в основном стабильный доходный доход с шестью цифрами или вы являетесь временным работником в сезонной индустрии, которая сталкивается с периодами бум и спада, поэтому вы не знаете, будете ли вы работать в следующем квартале?Даже если доходы были идентичны, последний должен был иметь в несколько раз больше наличных денег, сидящих на сберегательном счете, чтобы адекватно защитить свою семью от возможной катастрофы, потому что последний человек подвержен более сильным личным потрясениям ликвидности.

Еще одна альтернатива - следовать тому, что я называю бизнес-модель Berkshire Hathaway.

В течение многих лет вы можете значительно снизить свой риск, постоянно добавляя новые потоки дохода. Независимо от того, являетесь ли вы адвокатом, который владеет цепочкой магазинов мороженого, или профессором геологии, который создал портфель партнерских товариществ с ограниченной ответственностью, поглощающий нефть, природный газ и прибыль трубопровода на ваш текущий счет, более разнообразный ваш денежный поток, меньше вам приходится полагаться на одно действие или операцию, чтобы поддерживать свет и пищу в кладовой.

Второй шаг в определении уровней денежных средств на сберегательном счете - это рассчитать уровень фиксированных расходов

Следующий шаг, когда вы пытаетесь определить, сколько денег вы должны хранить на сберегательном счете, - это посмотреть на свои фиксированные расходы. Если вы потеряли весь свой доход за одну ночь, сколько месяцев вы могли бы поддерживать свой уровень жизни?

Большинство экспертов рекомендуют шестимесячный резерв. Лично я считаю, что большинство людей должны рассмотреть хотя бы один-два года. Это более амбициозно, но понимайте, что вам не нужно строить этот резерв на ночь. Вы можете работать в течение многих лет, медленно накапливая излишки.

Еще один способ добиться этого - уменьшить денежные требования к финансам вашей семьи. Например, вы можете погасить свою ипотеку раньше, чем заявленный срок погашения. Без ипотечного платежа ваш чрезвычайный фонд, сидящий на сберегательном счете, не должен быть таким большим, что дает вам больше денег для инвестиций или расходов.

Третий шаг к определению надлежащего уровня наличных денег для сохранения на сберегательном счете должен попытаться выявить, если вы подверглись любым крупным запросам на свои денежные резервы

Вы сталкиваетесь с угрозой крупного иск? Существует ли потенциал значительных медицинских счетов? У вашего семейного бизнеса страдает снижение доходов? Если это так, подумайте о накоплении наличных денег на сберегательном счете. Один из худших сценариев - то, что у вас слишком много денег. Это проблема высокого класса. Если ничего из этого не выйдет, вы всегда можете купить актив для получения пассивного дохода в следующем месяце или в следующем году.

Четвертый шаг к вычислению уровня наличных денег, который вы должны хранить в сберегательном счете, должен выглядеть внутри и честно оценивать, как вы себя чувствуете Эмоционально

Это отличается для всех, и, опять же, оно может даже измениться в зависимости от фазы из вашей жизни. Сколько денег потребуется, сидя в безопасном и безопасном месте на сберегательном счете, чтобы вы хорошо спали ночью и не волновались? У вас, вероятно, есть фигура, даже если она иррациональна, это сразу приходит в голову. Для некоторых людей это составляет $ 10 000. Для других - $ 100 000. Миллиардеру Уоррену Баффету нравится поддерживать минимум 20 миллиардов долларов, хотя он запасает его в казначейских векселях, облигациях и заметках, а не на сберегательном счете.У каждого из нас есть «число».

Изложите свое, честно говоря, и найдите способ сделать это.

Обратите внимание, что The Balance не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и рекомендации. Информация представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться непригодной для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала.