Как банки устанавливают процентные ставки по бизнес-кредитам

Когда банки перечисляют процентную ставку для владельцев малого бизнеса по предлагаемому банковскому кредиту, они обычно используют контрольный показатель для расчета этой процентной ставки. В большинстве случаев этот показатель является основной процентной ставкой. Первичная ставка - это процентная ставка, которую банк взимает с своих наиболее кредитоспособных клиентов. Это базовая ставка по корпоративным кредитам, размещаемая не менее чем 75% из 30 крупнейших банков страны. В некоторых случаях, в зависимости от бизнеса и кредитора, владельцам бизнеса может предлагаться ставка, основанная на аналогичном контрольном показателе «Лондонская межбанковская ставка» или LIBOR.

Премьер-тариф США.

Процентная ставка относится к малым предприятиям, потому что банки обычно используют ее в качестве начальной процентной ставки, с которой рассчитывается процентная ставка для взимания банковских кредитов. Средний клиент малого бизнеса обычно может рассчитывать на то, что банк добавит несколько процентных пунктов к текущей основной ставке. В трудный денежный период малый бизнес, возможно, придется заплатить даже более высокую ставку. Это почти неслыханно для малого бизнеса, который будет предлагать кредит на премьер.

Фиксированная и переменная

Первичная ставка больше, чем вы думаете. Например, в феврале 1972 года Prime Rate в США составлял 4. 5%. Затем началось волнообразное повышение, обычно изменяющееся на четверть или половину пункта в месяц. Были периоды, когда они отступали снова, но только в какой-то степени. К декабрю 1980 года премьер стоял на поразительном 21. 5 процентов - его рекордное время.

Такой диапазон и текущая волатильность процентных ставок, которые он представляет, могут быть губительными для малого бизнеса, особенно потому, что кредиторы, производящие краткосрочные бизнес-кредиты, часто отказывают малым предприятиям в кредите с фиксированной ставкой, тем самым подвергая их неустойчивым процентным расходам, поскольку премьер скорость взлета.

Как правило, если владелец малого бизнеса может получить фиксированную ставку в среде с низким интересом, например, период «количественного смягчения», последовавший за финансовым кризисом 2007 года, он считает разумным для этого. Хотя в целом верно то, что процентные ставки, предлагаемые по кредитам с фиксированной процентной ставкой, на один или два пункта выше аналогичного займа с переменной ставкой, принятие немного более высокого продукта с фиксированной процентной ставкой обеспечивает определенность и защищает владельца бизнеса от хаотической первичной ставки ситуация, которая преобладала в предвыборной программе процентных ставок, которая завершилась в 1980-х годах 21. 5 простых.

Имейте в виду, что владельцы малого бизнеса не платили 21. 5% - они обычно платили от 1 до 5 баллов больше.

LIBOR

Еще одна важная процентная ставка - ставка Лондонского межбанковского предложения или LIBOR. Если ваш малый бизнес является бизнесом по импорту / экспорту или другим бизнесом с международным присутствием, то эта процентная ставка может иметь для вас значение.Ставка LIBOR представляет собой процентную ставку овернайт для лондонского рынка евродолларов по кредитам. Он обычно движется вперёд вместе с основной ставкой, хотя исторически она была немного ниже, чем в США, но также была более изменчивой.