Видео: ЖИЗНЬ НА ДИВИДЕНДЫ №19: Изменение стратегии?! Как получать высокий пассивный доход с дивидендов? 2024
Взаимные фонды и многие другие виды инвестиций публикуют свои годовые нормы прибыли. Если вы посмотрите на список вариантов инвестиций в своем плане 401 (k), вы увидите возврат каждой инвестиции за последний год, а затем обычно ее трехлетнюю, пятилетнюю и 10-летнюю годовую ставку прибыли.
О годовых нормах прибыли
Годовая норма прибыли может обмануть вас. Слишком много инвесторов смотрят на годовую прибыль за последний год, и это инвестиции, в которые они вкладывают свои деньги, если они выглядят хорошо.
Хотя это распространено, это ошибочный подход к выбору инвестиций. Инвестиции могут иметь большой доход в течение одного года и ужасное возвращение в следующем году. Например, кто не хотел бы получить 38-процентный доход? Это была приблизительная годовая норма прибыли для многих фондов с небольшим капиталом * в 2013 году. Но эти же фонды имели годовую доходность, которая составляла менее 4 процентов в 2014 году, а в 2015 году они снизились на 5-6 процентов, а это означает, что они имели отрицательная годовая норма прибыли.
Инвесторы, которые выбрали средства с малой капитализацией на основе годовой нормы прибыли в 2013 году, были сильно разочарованы в течение следующих двух лет. Между тем, индексные фонды большой капитализации и REITs - инвестиционные фонды недвижимости - в 2014 году неплохо справились.
Что относительно годовых ставок прибыли?
Годовая норма прибыли показывает вам возврат за один календарный год. Годовая норма прибыли показывает вам среднюю прибыль, которая была достигнута в течение ряда лет, в то время как годовая норма прибыли отражает взлеты и падения.
Например, , если , фонд имел 38-процентный доход, 4-процентный доход, затем -5% доход, средний годовой доход за три года был примерно 12 процентов, что составляет в среднем три года. Многие фонды имеют большие годовые показатели прибыли, но это ничего не говорит о том, что будет в следующем году.
Фондовые фонды обычно приносят более высокие доходы, чем облигационные фонды, в течение более длительных периодов времени, поэтому, если вы смотрите на годовую прибыль за средства, которые были в течение десяти или более лет, вы, вероятно, увидите более высокую прибыль на чем фонды облигаций. Тем не менее, фондовые фонды гораздо чаще имеют год с большим отрицательным годовым доходом в краткосрочной перспективе.
Чтобы понять годовую прибыль и разработать реалистичные ожидания, вы должны понимать, что такое инвестиции. В течение длительных периодов времени один вид инвестиций, таких как краткосрочные облигации, будет обладать определенными характеристиками. Другие виды инвестиций - например, акции с малой капитализацией - будут иметь очень разные характеристики. Тем не менее, существуют годы, когда каждый из них может иметь идентичную годовую норму прибыли.
Что посмотреть вместо этого
Вместо того, чтобы собирать инвестиции на основе их нормы прибыли, подумайте о выборе инвестиций, сопоставив свои цели с характеристиками инвестиций.Например, если вы молоды и инвестируете в свой план 401 (k) или IRA, вы хотите, чтобы максимально возможная долгосрочная доходность. Долгосрочные средства в течение следующих 20-30 лет. Годовой доход в прошлом году и годовая норма прибыли в следующем году не имеют отношения к вашим целям или к вашим инвестиционным срокам.
Важно то, какой тип инвестиций, скорее всего, принесет максимальную отдачу, если вы останетесь инвестированы в течение 20-30 лет.
Ответ - это фонды индекса, которые инвестируют в акции с малой капитализацией и стоимостью. Никто не может гарантировать, что эти инвестиции будут иметь максимальную отдачу в течение этих длительных временных рамок, но исследования и история показывают, что это наиболее вероятный результат.
Если вы готовы уйти в отставку в следующем году, и вы знаете, что вам нужно будет снять около 40 000 долларов США из вашего плана 401 (k), лучший выбор для этого 40 000 долларов будет стабильным , как фонд денежного рынка или фонд стабильной стоимости. Эти варианты выбора никогда не будут обеспечивать высокую годовую доходность, а также не будут иметь больших потерь. Их целью является сохранение вашей инвестиционной ценности при предоставлении процентного дохода.
Ключ: инвестиции в цель
Профессиональные инвесторы не перекладывают деньги в фонд, который в прошлом году имел самую высокую годовую норму прибыли. Они строят модель портфеля, в которой указывается, сколько их средств должно быть в каждом типе инвестиций: например, 30 процентов - большая кепка, 20 процентов - малая кепка, 20 процентов - международные, 10 процентов - REIT и 20 процентов - облигации , Затем они выбирают инвестиции в каждую из этих категорий.
Существует много автоматических способов сделать это в вашем 401 (k). Большинство фондов 401 (k) предлагают целевые денежные средства, в этом случае вы выбираете фонд, у которого есть год с его именем, который наиболее точно соответствует ожидаемому году выхода на пенсию. Эти средства автоматически инвестируют в различные категории и изменяют инвестиционный микс по мере взросления.
Другим вариантом является сбалансированный фонд, который поддерживает баланс между акциями и облигациями. Многие сайты 401 (k) предлагают анкету или инструмент, который вы можете использовать, который автоматически рекомендует модельный портфель или выбор средств после того, как вы ответите на несколько вопросов.
Эти типы целевых денежных средств, сбалансированных фондов и портфелей моделей будут иметь годовые прибыли, которые являются смешанным результатом всех основных инвестиций, которые они имеют. Это, скорее всего, никогда не приведет к высшему или низкому годовому возвращению, что хорошо. Использование модельных портфелей - это разумный способ инвестирования. Это то, что делают профессионалы.
Если вы не знаете, с чего начать, нанять финансового консультанта, чтобы помочь вам, или прочитать несколько начинающих инвестиционных книг, таких как Four Pillars of Investing и The Behavior Gap > - два моих фаворита. Независимо от того, что вы делаете, не выбирайте инвестиции просто потому, что в прошлом году он был самым высоким годовым доходом! *
Мои годовые номера возвратов для примера индекса небольшого колпачка основаны на показателе индекса Russell 2000 с доходностями, указанными в Матричной книге DFA 2015.
TTM Доходность до 30-дневной доходности доходности акций в течение недели
При исследовании взаимных фондов для получения дохода важно понимать различия между доходностью ТТМ и 30-дневная доходность SEC.
Как бюджетные годовые расходы
Узнать, как строить ежегодные расходы в свой ежемесячный бюджет. Включает бесплатный ежегодный лист расходов.
Mid Cap ETF List | Средние темпы роста, ценности и стиля смешанного стиля.
Вот список ETF для инвестирования в среднюю капитализацию для инвесторов, которые хотят включить акции средней капитализации в свою инвестиционную стратегию.