Узнать, когда увеличить кредитный лимит

Кредитные карты и другие кредитные линии имеют кредитный лимит - максимум, который вы можете потратить до того, как ваш кредитор прекратит предоставлять деньги. Но эти пределы не установлены в камне - они могут расти или падать с течением времени.

Иногда кредиторы предлагают увеличить свой кредитный лимит в синем. Вы могли бы подумать, что это ловушка (почему не вам нужен более высокий лимит?), Но во многих случаях нет уловки. Особенно, если у вас есть хороший кредит, и вы всегда платите вовремя, это может быть предложение, которое стоит принять.

Увеличение кредитного лимита может помочь кредитным счетам

Если кредитор предлагает увеличить кредитный лимит, это хороший знак. Кредитор рискнул, предложив кредит , и теперь они готовы пойти на еще больший риск. Во время финансового кризиса все пошло по-другому: кредиторы сокращали кредитные лимиты и закрывали счета, опасаясь, что заемщики не смогут погашать кредиты.

Почему выгодно получать более высокий лимит? Это может привести к лучшему кредиту. Ваши кредитные баллы основаны, в частности, на том, сколько вашего доступного кредита вы используете. Чем меньше вы используете, тем лучше вы смотрите на кредитные скоринговые модели. Если вы используете почти весь доступный кредит (известный как maxed out ), кредиторы беспокоятся о том, что вы упали в трудные времена, и вы не сможете идти в ногу с платежами.

Пример: Предположим, что ваш кредитный лимит составляет 1 000 долларов США, и вы должны $ 200. Вы используете 20% от всего доступного кредита, так как 200 разделены на 1 000. 20 или 20%.

Это хорошее место; кредиторы любят видеть вас около 30% или ниже.

Пример № 2: Предположим, что ваш кредитный лимит составляет 1 000 долларов США, и вы тратите около 800 долларов каждый месяц на свою кредитную карту, прежде чем полностью погасить ее каждый месяц. Он может показать , что вы используете 80% вашего доступного кредита, даже если вы погашаете весь свой баланс и никогда не платите никаких процентов.

В зависимости от того, когда кредиторы сообщают ваш баланс кредитным бюро, это может вызвать проблемы.

Бесплатное и ясное предложение?

Теперь, следует ли принять предложение, зависит от типа предложения . Если ваш кредитор увеличит ваш кредитный лимит без каких-либо ограничений, примите и примите. Но убедитесь, что это предложение за вас. Если вам нужно «получить одобрение» или «квалифицироваться», подумайте дважды, потому что тогда может показаться, что вы запрашиваете для большего количества кредитов (что никогда не было вашим намерением). Лучше, если они скажут что-то вроде «вы предварительно одобрены. «

Если вы не уверены, позвоните своему кредитору (например, кредитной карте) и спросите. Узнайте, будут ли они проверять ваш кредит и если им нужно что-то знать о вашем доходе.

Опять же, увеличение «бесплатного» кредитного лимита поможет только вашим кредитным рейтингам. Вам не нужно тратить больше, чем вы в настоящее время тратите - просто подумайте об этом как о дополнительной безопасности, которую вы, надеюсь, никогда не будете использовать. Единственная причина для снижения может быть, если вы просто не доверяете себе, чтобы оставить этот кредит неиспользованным; если вы потратите больше (не оплачивая его) только потому, что вы можете , а затем попросите своего кредитора оставить вещи как есть.

Запрос на увеличение

Если ваш кредитор не просто дает вам заранее утвержденный лимит кредитного лимита (другими словами, если вам нужно пройти квалификацию), действуйте с осторожностью.

Стратегия может иметь неприятные последствия в случае, если вы спросите для увеличения: ваш кредитный лимит может фактически опуститься, или ваша учетная запись может быть даже закрыта. Кредиторы любят кредитовать людей, которым не нужны деньги - когда вы в отчаянии, они закрывают вещи (или взимают высокие процентные ставки). Вы не хотите привлекать внимание к своей учетной записи, если они собираются найти то, что им не нравится.

Более того, процесс рассмотрения вашей учетной записи может на самом деле повредить ваш кредит - по крайней мере, в краткосрочной перспективе. Ваша компания по кредитным картам сделает запрос, чтобы проверить ваш кредит, а запрос hard , в частности, делает его похожим на то, что вы покупаете больше кредитов. Если вы собираетесь получить крупный кредит, такой как домашний или автокредит, запросы могут вызвать проблемы.

Все, что было сказано, иногда имеет смысл запросить увеличение кредитного лимита: ваши кредитные баллы могут падать временно, но в конечном итоге все должно улучшиться.

Если вы захотите это сделать, самое лучшее время для запроса увеличения , когда оно вам не понадобится : спросите, когда баланс вашего аккаунта низок или равен нулю (после того, как вы сделал платеж), когда у вас есть стабильный доход от вашей работы, и когда вы знаете, что ваш кредитный отчет свободен от негативных предметов.

В рамках вашего запроса вам может потребоваться объяснить, почему вы хотите увеличить. Лучший способ ответить - не сказать, что поток наличности является жестким, и вам нужно потратить больше (вы, вероятно, не будете получать одобрение, если вы боретесь). Лучше объяснять, что вы просто пытаетесь снизить использование кредита относительно ваших кредитных лимитов и что вы, вероятно, не будете использовать всю доступную вам сумму. Это вполне разумно, особенно если ваши ежемесячные расходы съедают значительную часть вашего кредитного лимита (опять же, это имеет наибольший смысл, если вы платите свою карту каждый месяц, делая минимальные платежи, является признаком проблемы).

Другие преимущества

Если вы не играете в игры с моделями кредитного рейтинга, есть и другие преимущества для более высокого лимита. Наличие большего количества денег означает больше возможностей: вы можете использовать свою кредитную карту в чрезвычайной ситуации, и (если вы получаете вознаграждение на своей карте), вы можете использовать ее для получения дополнительных видов покупок.