Замена Страхование затрат и фактическая денежная стоимость

Хотите узнать, сколько денег вы можете получить за страховое требование? Многие считают, что лимиты на странице DEC их страхового полиса являются хорошим показателем того, насколько они будут выплачены, если у них есть претензии, но реальность такова, что максимальные суммы будут выплачены, и не забудьте, что это действительно то, сколько денег вы получите.

Сколько денег вы получите в претензии?

Ответ на вопрос о том, сколько денег вы можете получить в своем страховом заявлении, зависит от трех ключевых факторов:

1. Как точно вы можете описывать, документировать и показывать утерянную стоимость вашей собственности в своем доказательстве потерь.

Домашний инвентарь предметов может действительно помочь в этом. Чем больше деталей и доказательств вы цените, тем меньше вероятность того, что вы будете во власти оценок страховой компании.

2. Тип политики, которую вы имеете

Различные страховые полисы предоставляют различные покрытия. Три человека могут иметь «политику домовладельца» или «кондоминиуму», но тип политики, которую они имеют, будет диктовать покрываемые риски, исключения и особые ограничения для определенных предметов. Вы можете узнать больше о специальных лимитах страхования здесь, специальные лимиты по страховому полису не являются стандартными для всех страховых компаний, так как это точка дифференциации для каждой страховой компании. Например, компании, специализирующиеся на привлечении потребителей с ценными домами, могут иметь более высокие специальные ограничения в области ювелирных изделий, изобразительного искусства или даже винных коллекций.

Подробнее >>

3. Основа урегулирования претензий: фактическая денежная стоимость и затраты на замену

Здесь все запутывается, но мы собираемся очистить определения для вас, а также привести примеры.

Основа урегулирования претензий находится в небольшой печати в вашей формулировке страхового полиса. Несмотря на то, что титульная страница или страница DEC вашего страхового полиса могут содержать перечень ограничений и общую основу урегулирования претензий, в формулировке того, как эти покрытия будут выплачены, что может стать сложным.

Давайте рассмотрим некоторые основы, которые помогут вам понять, как страховая компания будет определять стоимость предметов или личного имущества или содержимого, которое вы потеряли, и сколько вы будете получать деньги в результате претензии. Очень часто, когда человек разочарован тем, насколько они получают деньги, это происходит потому, что они не понимали, как работает основа урегулирования претензий, и реальное значение фактической стоимости наличных денег и стоимости замещения.

Фактическая денежная стоимость (ACV) Определение

Фактическая денежная стоимость - это когда страховая компания соглашается выплатить вам амортизированную стоимость на момент потери. Выплаты ACV включают вычет для амортизации.Хотя может показаться интересным услышать, что вы получите расчет стоимости наличных денег, этот тип расчетов не позволяет вам заменить то, что вы потеряли, а скорее только компенсирует стоимость предмета, как если бы он продавался в гараже продажа.

У страховой компании есть более сложные способы расчета амортизации предметов, чем просто наклеивание на них наклеек на гараж, но при любых обстоятельствах фактическое денежное значение оставляет вас в жесткой позиции, потому что вы не сможете выйти на магазин и купить аналогичный товар новый.

Восстановление вашего личного содержания, или, что еще хуже, вашего дома по фактической денежной стоимости или амортизированной основе оставляет вас в убытке по сравнению с расчетами по возмещаемой стоимости.

В большинстве случаев доступны политики затрат на замену, поэтому всегда получайте котировку для политики, которая предложит стоимость замены перед установкой для ACV.

Определение стоимости замены

Затраты на замену дают вам платеж, равный тому, который требуется для замены потерянных предметов при урегулировании убытков по вашему требованию.

Стоимость замены превосходит ACV, потому что она позволит вам поставить себя в том же положении, в котором вы были до потери, предоставив вам необходимые деньги для замены ваших предметов.

Одним из распространенных заблуждений относительно стоимости замены является то, как будет возмещена стоимость замены, чтобы иметь возможность собирать стоимость замены, вы должны заменить элементы. Подробнее о том, как будет работать процесс оплаты с заменой, читайте ниже.

Когда вы получите платеж по вашему страховому требованию?

В зависимости от размера убытка и типа требования вам, скорее всего, придется предоставить много информации, прежде чем получать полное урегулирование по вашей претензии.

Как правило, после того, как корректировщик просмотрел ваш список элементов потерь, решил, что будет заменено или отремонтировано, а также присвоено или одобрено значение, они придут к амортизированной стоимости позиций или фактическому значению денежных средств.

Ожидайте, что вам нужно предоставить список, попросите страховую компанию просмотреть список, а затем у вас будет возможность посмотреть их предложение, прежде чем вы получите платеж. Если ваша основа урегулирования убытков была фактической денежной стоимостью, то они могут попросить вас подписаться на сумму, заявив, что это окончательный платеж, прежде чем дать вам чек. Процесс отличается от стоимости замены.

Двухэтапный процесс возмещения затрат на замену в претензии

Когда у вас есть претензия, и расчет потерь основан на возмещаемой стоимости, ожидайте, что у вас будет две проверки, по крайней мере, до получения полной компенсации.

• Первая проверка будет получена за фактическую денежную стоимость товаров.
• Только после того, как вы докажете, что вы заменили предметы, вы получите окончательные платежи в большинстве случаев. Это, по крайней мере, двухэтапный процесс и возлагает на вас ответственность за фактическую замену предметов, прежде чем вы сможете получить оплату за полную стоимость замены. Если предметы заменяются со временем, вы можете отправить свои расходы по пути замены, и вы можете поговорить с вашим регулятором о том, когда вы можете ожидать платежей.Это сильно зависит от размера потери.

Сохранение открытой связи с регулятором по вашему требованию поможет вам точно понять, чего ожидать, и помочь вам получить оплату за вашу фактическую потерю.

Может ли страховая компания ремонтировать предметы, когда у вас есть покрытие расходов на замену?

Страховая компания может иметь право на ремонт или замену элементов . Они будут просматривать ваш список и сообщать вам, что они будут делать. Если предмет может быть надлежащим образом отремонтирован или восстановлен до его состояния до подачи претензии, тогда вам могут быть предложены ремонт в этих случаях.

Если элемент не может быть отремонтирован, он предложит вам стоимость замены.

Какая информация может потребоваться для получения стоимости замены в претензии?

Если вы ожидаете полной компенсации за замену предметов или личного содержания, которые были застрахованы в вашем доме, вы должны ожидать, чтобы предоставить список:

• описания предметов с марками и моделями, если применимо
• , когда вы изначально приобрели
• цена, которую вы приобрели за
• стоимость замены сегодня
• на любых фотографиях, показывающих состояние предмета (если применимо или доступно)
• оригинальная квитанция, если она имеет смысл

Например , у вас может не быть квитанции за каждую пару носков, которыми вы владеете, но вы, возможно, сохранили квитанцию ​​для вашего телевизора с большим экраном или дорогого спортивного инвентаря. У каждой страховой компании есть свои критерии, поэтому будьте уверены и попросите страхового агента заполнить форму, чтобы помочь вам заполнить ваше доказательство списка предметов потерь или руководство по их желанию.

Есть ли место для переговоров по замещающим статьям?

Возможно, есть место для переговоров по вашему списку стоимости замещающей стоимости. Например, если элемент был заменен лучшей моделью, например, у вас есть трехлетний компьютер, и он не может быть заменен одним и тем же маркером и моделью сегодня, найти эквивалент и указать, что в качестве " заменяющий эквивалент "со связанным значением. Всегда старайтесь найти подобный предмет замены.

Там могут быть некоторые переговоры взад и вперед по таким элементам, но если вы дадите справедливую стоимость замены и сделаете свое исследование, вы, скорее всего, получите то, о чем просите.

Если вы не выполняете дополнительную работу, регулятор будет предлагать свои лучшие решения или оценки, и вы можете проиграть или вернуться к списку и внести изменения.

Некоторые страховые компании более снисходительны, чем другие. Это происходит в каждом конкретном случае, в зависимости от обстоятельств и собственных требований компании.

Что относительно предметов, которые устарели?

Если элемент определен устаревшим или его «неотъемлемый характер не может быть заменен», вы можете оказаться в ситуации, когда вам будет предложено только ACV. Аналогичное предложение может применяться к наборам или парам, когда только одна часть набор или пара теряется, а другая не повреждена.

Элементы, которые не могут быть заменены - как страховая компания выплачивает?

Предметы, которые нельзя заменить, например, коллекции, антиквариат и изобразительное искусство, всегда должны обсуждаться с вашим страховым представителем до возникновения претензии.Это позволит вам получить правильный совет о том, как защитить ценность с помощью подходящего типа страхования. Это также даст вам возможность получить оценки и, возможно, запланировать пункты на флотате или всаднике, чтобы обеспечить расчет стоимости. Если предметы такого характера потеряны в претензии и надлежащее страхование не было получено, вы можете быть очень разочарованы тем, что получите.

Затраты на замену включают в себя по закону или положением о ордонансе?

Остерегайтесь увеличения затрат на реконструкцию, когда речь заходит об освещении по закону. Несмотря на то, что ваш дом может быть застрахован за замену стоимости, если в соответствии с действующими законами, которые появляются после вашего первоначального дома, это может повлиять на фактическую стоимость замены путем увеличения расходов из-за новых подзаконных актов. В некоторых формулировках есть исключения, которые не включают возросшую стоимость строительства в силу подзаконных актов или городских постановлений.

Подтверждения могут быть добавлены в соответствии с вашей политикой, а некоторые домашние более всеобъемлющие страховые полисы высшего класса будут включать в себя охват по закону, но если вы этого не сделаете, это может стать серьезной проблемой при интерпретации того, что фактическая стоимость восстановления будет, по сравнению с покрытием в вашей восстановительной стоимости.

Быстрый факт: два из трех домов в Америке застрахованы

Можете ли вы получить стоимость замены, если ваше здание было застраховано?

Страховые полисы включают положения о том, когда и как будет возмещаться стоимость замены по структуре или зданию. Многие политики могут включать в себя также Гарантированное положение о замене затрат. Этот пункт позволяет использовать некоторое пространство для маневра вокруг общей страховой стоимости дома, когда после потери выясняется, что стоимость была немного невелика. Объем комнаты для маневра, который у вас есть, основан на вашей конкретной формулировке политики и типе формы политики, которую вы имеете.

Например, некоторые политики могут заявить, что вы по-прежнему будете иметь право на замену стоимости , если вы были застрахованы не менее чем на 80 процентов от стоимости фактической стоимости реконструкции. Страховые компании могут иметь разные критерии, поэтому обязательно убедитесь, что у вас есть предложение о замене, гарантированное условие замены и то, как все работает, если вы застрахованы на момент потери.

Будет ли страховая компания когда-либо выплачивать полный лимит моего страхового полиса в претензии без большого списка товаров?

В ситуации с претензиями на бедствие, когда дом и его содержимое являются полной потерей, например, в результате крупной катастрофы или пожара, некоторые страховые компании могут просто выплачивать полную стоимость ограничения для дома и содержания, если ситуация имеет смысл для них. Это никогда не гарантируется и на усмотрение страховой компании, они всегда имеют право потребовать доказательства потери. Однако по основным претензиям и общим потерям, если лимиты страховой политики имеют смысл, страховая компания может прийти к урегулированию, не делая вас перечислить каждый отдельный товар в соответствии с вашими политическими ограничениями.

Спросите своего страхового представителя, как ваша страховая компания обычно решает полную потерю, чтобы понять, как все будет работать.Лучшее, что нужно сделать, - всегда быть готовым, с копиями более крупных купленных, хранящихся в облаке, или с сейфами от помещений, а также регулярно документировать свой дом фотографиями, на которые вы могли бы ссылаться, с полной потерей.

Нужно ли вам заменять свой дом или предметы на оплату стоимости замены?

Да, один из аспектов формулировки стоимости замены, как обсуждалось выше, заключается в том, что вы должны заменить, чтобы получить компенсацию за замену, в противном случае вы можете договориться о фактической денежной стоимости. Однако в некоторых специализированных политиках есть исключения, это политики с параметром Запасное значение или «Выплаты».

Запасные суммы и расчеты с выплатой убытков и затраты на замену

Существуют политики высокого уровня, обычно для высоко ценимых домов, которые могут предложить вам возможность получить полную стоимость замены без необходимости замены. Эти типы политик обычно дороже стандартных страховых полисов, поскольку они учитывают более обширные покрытия и большую гибкость во время требования. Вы можете попросить своего страхового представителя, если у вас есть право на один из этих типов политик, очень часто он основан на более высоких домашних ценностях или кондо или политике арендатора с более высокими требованиями к предельному содержанию, а также с другими критериями. Это, безусловно, хороший вариант для изучения, потому что в заявлении вариант принятия денежного расчета с полной стоимостью замены может сделать вещи намного проще перед лицом стихийного бедствия и позволяет избежать проблем с заменой предметов, чтобы получить их полной ценности.

Это очень отличается от стоимости замены, если если вы решите не заменять товар или перестроить свой дом, вам может быть предложено только амортизированное ACV в качестве опции расчета.