Очищенные чеки - риски, мошенничество и путаница

Когда вы депозируете чек, и он «очищает», это хорошо, но что это значит? Может ли проверка отскочить или отменить после ее очистки? Проверка обработки - это запутанный процесс, и мошенники используют эту путаницу. Результаты могут быть дорогостоящим уроком в рисках принятия платежа чеком.

Самое главное знать, что чек может отскочить после того, как вы его внесете, даже если ваш банк разрешает вам снимать наличные деньги с этого депозита.

Обзор клиринговых проверок

Процесс клиринговых проверок включает в себя перемещение денег с учетной записи проверяющего на ваш счет.

Вы депозируете чек в свой банк или кредитный союз.
Ваш банк запрашивает деньги у банка-чека.
Этот банк удаляет средства со счета счетчика.
Деньги переходят в ваш банк.

-2 ->

Как только этот процесс будет завершен, обычно (но не всегда) безопасно тратить деньги. Для получения дополнительной информации об этой логистике читайте о том, как проверки ясны.

Разве это действительно ясно?

К сожалению, термин «ясный» иногда используется преждевременно. Элемент действительно очистился только после того, как ваш банк получил средства от банка чек-писателя. Но сотрудники банка могут сказать вам, что проверка прошла проверку, и компьютерные системы вашего банка могут показать, что у вас есть эти средства для снятия средств. Это не обязательно означает, что вы можете тратить деньги без риска.

Смешанная терминология: Во многих случаях, когда кто-то говорит вам об очищенном пункте, они говорят, что вы можете использовать деньги (другими словами, вам разрешено делать это по ваш собственный риск).

Вы можете потратить эти деньги на свою дебетовую карту, вы можете снимать наличные в банкомате, или вы можете установить оплату через онлайн-счет. В большинстве случаев эта неофициальная терминология в порядке - проверка не подпрыгивает, вы можете свободно тратить деньги, и средства поступают без проблем.

Доступные фонды: Большая часть путаницы вокруг чеков исходит из банковской политики и федеральных законов, которые позволяют вам тратить деньги до того, как чек действительно очистится.

Банки должны быстро сделать часть вашего депозита (как правило, первые $ 200, или $ 5 000 при определенных официальных проверках), и им может потребоваться освободить оставшиеся средства через несколько рабочих дней. Но это означает, что у вас есть доступ к деньгам - это не значит, что проверка очистилась (или что средства прибыли из банка чек-писателя).

Общим примером того, как эта путаница может вызвать проблемы, является классический мошенник проверки кассира. В этой афере кто-то отправляет вам чек на большее, чем требуется, и они просят вас вернуть избыток (прежде чем вы узнаете, что проверка отскакивает).

Что делать, если вы тратите деньги?

Если вы депозируете чек, снимаете средства или тратите деньги - и проверка отскока - у вас проблемы. Банк отменит внесение депозита на ваш счет. Если у вас есть деньги на счету, остаток на вашем счете снизится. Если нет, у вас будет отрицательный остаток на счете, и вы начнете отказываться от других платежей и взимать плату.

В конечном счете вы несете ответственность за внесенные депозиты в свою учетную запись, и вы рискуете. Вы защищены от определенных типов ошибок и мошенничества, но эта защита не распространяется на плохие проверки, которые вы депонируете. Чтобы вернуть свои деньги, вам придется идти за тем, кто дал вам плохую проверку.

Как защитить себя

Есть несколько способов избежать обмана (или того, чтобы заплатить за чужую честную ошибку). Во-первых, чем дольше вы ждете, чтобы тратить деньги, тем лучше ваши шансы. Во многих случаях за несколько недель до месяца достаточно времени, чтобы ждать - большинство чеков из банков внутри Соединенных Штатов должны подпрыгнуть к тому времени, если они собираются отскочить.

Но могут возникнуть и другие типы проблем. Например, вор может заплатить вам украденный чек из законной учетной записи, в которой есть много денег. В этом случае чек не будет отказываться из-за недостаточных средств - но владелец счета не будет ценить, что их деньги украдены. Проверка действительно может быть понятна, но вы можете потерять эти деньги, как только выяснится, что платеж был мошенническим.

Когда кто-то платит вам с плохой проверкой, вам обычно необходимо подать иск против них, чтобы восстановить свои средства (или какое бы значение вы ни предоставляли тому, кто вам заплатил).

Во многих случаях трудно или невозможно отследить этого человека. Если бы это была честная ошибка, вы могли бы решить ситуацию просто, попросив еще один платеж.

Из-за рисков и трудностей с возвратом денег необходимо предотвратить проблемы, и несколько красных флагов помогут вам избежать неприятностей.

Красные флаги

Всегда будьте осторожны при принятии чеков. Если вы знаете, с кем имеете дело, и они регулярно делают платежи без проблем, вы можете позволить своему охраннику опуститься (если только они не обучат вас этому, как в случае мошенничества с денежными переводами). Если вы не знаете, с кем имеете дело, делайте все возможное, чтобы получить оплату:

Проводной перевод на ваш счет является самым безопасным, хотя вам может потребоваться раскрыть номер вашей учетной записи.
Другие формы оплаты иногда могут быть отменены (помните о возврате кредитных карт, о проблемах оплаты Venmo и о спорах в PayPal).

Будьте особенно осторожны в следующих ситуациях:

Вы получаете чек у кого-то, кого вы не знаете.
Проверка написана больше, чем сумма, которую вы просили.
Отправитель хочет, чтобы вы вернули лишние деньги (или деловому партнеру).
Проверка осуществляется из иностранного банка или подозрительного объекта.
Проверка произошла от кого-то, кто не является местным (особенно из банка в другой стране).

Конечно, в какой-то момент вам просто нужно решить, доверяете ли вы кому-то или чувствуете себя некомфортно.Элементы, приведенные выше, являются лишь некоторыми из наиболее распространенных элементов проверки мошенничества.

Если вы сомневаетесь, позвоните в банк, в который делается чек, чтобы узнать, можете ли вы получить какую-либо информацию о том, насколько вероятна проверка для проверки (см. «Как проверить фонды»). Не вызывайте номер на чеке, так как он может перейти к мошеннику. Посмотрите номер банка на официальном сайте банка и вместо этого назовите этот номер.

Если вы управляете бизнесом, который регулярно принимает чеки, используйте эти правила, чтобы уменьшить шансы получить удовольствие.