Определения финансовых краж и фальсификации мошенничества

Когда большинство из нас думает о краже личных данных, первое, о чем мы думаем, это наши кредитные карты. Те, кто прошел через скомпрометированные кредитные карты, считают, что они становятся жертвами кражи личных данных. Хотя мошенничество с кредитными картами является типом кражи личных данных, на самом деле это не самый разрушительный тип кражи. Этот тип мошенничества называется «захват учетной записи» среди экспертов по безопасности, и это происходит, когда преступник берет на себя уже существующую учетную запись.

Если у человека есть счёт по кредитным картам, они должны сообщать о любых известных убытках банку как можно скорее, обычно в течение 60 дней после инцидента. Это позволяет вернуть потерянные средства на счет. Как правило, это делается в течение нескольких часов.

Тип кражи личных данных, который является наиболее вредным для жертвы, - это когда преступник открывает новую учетную запись на имя жертвы. Этот тип кражи личных данных соответствующим образом называется «мошенничеством с новой учетной записью». Эти счета не только связаны с номером социального обеспечения жертвы; это также связано с кредитной историей жертвы. Поскольку мы живем в мире, основанном на кредитах, нас оценивают работодатели, кредиторы и страховщики, основанные исключительно на этой истории. Эти жертвы могут быть рассмотрены с отрицанием, и им может быть отказано в страховании, занятости и кредите, хотя на самом деле они не создали проблему.

Мы все должны понимать, что кража личных данных не обязательно происходит только с отдельными людьми, это может случиться и с людьми в группах.

Банки, розничные торговцы, компании кредитных карт, финансовые консультанты, больницы, страховые компании и розничные торговцы были затронуты мошенничеством и кражей личных данных. Для некоторых из этих организаций это просто неприятность для решения этой проблемы, а для других это просто реальность их бизнеса. Большинство из этих организаций имеют несколько уровней безопасности, но все они являются целями с собственным набором проблем для решения.

В то же время каждая организация справляется с одной и той же константой: их клиент является самой важной частью их успеха.

Большинство людей привлекают к ним мошенников, понимают ли они это или нет. Они могут открыть дверь, чтобы стать жертвой фишингового письма или подделанного веб-сайта. Они также могут не обновлять или защищать свои компьютеры, они могут не защищать свои беспроводные соединения или не могут делать такие вещи, как измельчение важных документов или слишком много в своих кошельках. Мошенничество будет процветать, потому что люди обычно игнорируют безопасность самих себя.

Для жертв этих преступлений есть определенные последствия, и история Ларри Смита - это то, о чем мы все должны знать и понимать.Около 17 лет назад 50-летний Ларри Смит стал жертвой воришки по имени Джозеф Кидд. Используя имя Ларри Смита, Кидд был арестован. Его отправили в тюрьму, уволили, а затем собрали такие пособия, как Medicare и благосостояние, все время используя имя Ларри Смита. Он также женился, как Ларри Смит.

Между тем, издалека, настоящий Ларри Смит имел дело с действиями Кидда. Он должен был провести восемь дней в тюрьме из-за преступлений Кидда, а залог был заложен в его дом, потерял водительские права и даже был лишен медицинской помощи … все потому, что он был жертвой кражи личности.

Некоторые люди задаются вопросом: «Почему кто-то хочет украсть мою личность? У меня нет денег. «Но у Ларри Смита не было денег. Кто-то может подумать: «У меня плохой кредит. Никто не хотел бы моей личности. «Снова, Ларри Смит был в этой ситуации. Люди также могут подумать: «Я не использую кредитные карты, у меня нет компьютера. Конечно, никто не захочет моей личности. «Подумайте о Ларри Смите.

Так легко уничтожить чью-то жизнь. Он выходит за рамки взломанного компьютера или сбивается кредитная карта. События Ларри Смита являются примером истинной кражи личных данных.

Что такое кража финансовой идентичности?

Итак, вам может быть интересно, как эксперты идентифицируют кражу личных данных? Федеральная торговая комиссия объясняет кражу личных данных следующим образом:

Кража личных данных происходит, когда один человек использует информацию, например номер социального страхования, другого лица для участия в незаконных действиях, таких как мошенничество.

Например, похититель личных данных может открыть новую кредитную карту чужим именем. Когда этот вор не оплачивает счета после посещения магазина, долг в конечном итоге сообщается в кредитном отчете жертвы. Эти воры могут также попытаться взять на себя существующую учетную запись кредитной карты и начать взимать с нее плату.

Как правило, эти воры будут делать такие вещи, как связаться с компанией кредитных карт, чтобы изменить платежный адрес на своем счете, чтобы избежать обнаружения жертвой. Они могут также брать ссуды от имени другого лица или писать чеки с использованием чужого имени и номера счета. Они могут также использовать эту информацию для доступа и перевода денег с банковского счета или могут даже полностью взять на себя личность жертвы. В этом случае они могут открыть банковский счет, купить автомобиль, получить кредитные карты, купить дом или даже найти работу … все, используя чужую личность.

Почти всегда кража личных данных включает в себя финансовое учреждение, будь то банк, кредитор или компания с кредитными картами. Зачем? Потому что именно там деньги, и вот где они знают, что они могут получить деньги практически без усилий. Существует ряд методов, которые воры используют для доступа к этой информации, и не все из них являются высокотехнологичными. Вместо этого многие воры используют «низкотехнологичные» методы, такие как прохождение мусора или перехват нового порядка проверки. Иногда эти воры будут пытаться обмануть своих жертв, чтобы получить информацию.Один из способов сделать это - позвонить в банки и позировать в качестве жертвы, или они могут фактически связаться с жертвами. Эти воры также используют ситуации. Например, когда год изменился с 1999 по 2000 год, было много опасений по поводу компьютерных ошибок Y2K. В этом случае эти хакеры называли потенциальных жертв и делали вид, что они из банка. Они сказали жертве, что им нужна информация об их учетной записи, чтобы они не должны были беспокоиться об изменениях в этом году.

Существуют, конечно, более сложные методы получения финансовой информации с целью кражи личных данных. Например, некоторые воры используют метод, известный как «скиминг». «В этом случае они установят небольшую камеру или сканирующее устройство вокруг считывателей кредитных карт или банкоматов. Когда жертва просматривает свои карты, например, при получении газа на АЗС, устройство считывает карту и сохраняет информацию. Как только вор получит доступ к этой информации, они могут перекодировать эту информацию на клонированную фиктивную карту с тисненой фольгой и логотипами, которая выглядит замечательно, как кредитная карта, и ее можно использовать как кредитную карту. Таким образом, вору не нужно иметь действительную карту жертвы, ему или ей нужна только информация.

Для тех, кто стал жертвой кражи личных данных, затраты большие, а головные боли продолжаются в течение нескольких месяцев, а в некоторых случаях - лет после инцидента. Эти воры могут набирать десятки тысяч долларов долга для своей жертвы, и хотя жертва, возможно, не несет ответственности за долг, все еще есть значительные последствия. Например, кредитная история жертвы обычно отрицательно сказывается, и они должны проводить много часов, дней, месяцев и лет, оспаривая счета и информацию. Плюс, в то время как жертва пытается справиться с последствиями, им может быть отказано в предоставлении ипотечных кредитов, займов и даже занятости. Плохая отметка в кредитном отчете может даже препятствовать тому, чтобы лицо открывало банковский счет, что чрезвычайно важно открыть, когда их другие учетные записи были скомпрометированы. Даже после рассмотрения первоначальных законопроектов новые обвинения и обвинения могут появляться в любое время в течение следующих нескольких месяцев и даже лет.

Хотя нет исчерпывающей статистики о том, как распространена кража личных данных, данные, к которым у нас есть доступ, показывают, что за последние несколько лет она увеличивалась.

Кража финансовой идентичности на самом деле не является типом кражи личных данных; скорее, это результат кражи личных данных. Это происходит после того, как личная информация или личность человека уже скомпрометированы. Как только вор имеет доступ к номеру социального обеспечения, дате рождения, имени, номеру телефона, адресу, номеру банковского счета, PIN-коду, паролю, дебету или кредитной карте, они могут использовать эту информацию, чтобы открыть новую учетную запись или взять на себя которые уже существуют.

Слово о мошенничестве с аффинностью

Мы также должны быть начеку для мошенничества с аффинностью. SEC определяет этот тип мошенничества как тип инвестиционного мошенничества, который охотится на членов определенной группы, например, в конкретном этническом или культурном сообществе, профессиональной группе или даже пожилых людях.

Преступники, которые используют аферические мошенничества, часто являются членами этих групп или, по крайней мере, притворяются. Они часто приближаются к лидерам этих групп и используют их, чтобы рассказать другим членам группы о схеме. Например, это может быть поддельная инвестиционная возможность, и преступник сделает эти инвестиции похожими на то, что это абсолютно целесообразно и законно. Затем лидеры расскажут другим членам группы об этих инвестициях, и, прежде чем вы это узнаете, они все покупают.

Эти мошенники берут дружбу и доверие, которые сложились в этих группах, и полностью используют ее. Поскольку это, вероятно, сплоченная группа, правоохранительным органам или регулирующим органам может быть очень сложно узнать, что мошенничество продолжается. Кроме того, жертвы также стесняются сообщать властям о том, что становятся жертвой, а вместо этого пытаются разобраться в себе.

Многие из этих мошенников связаны с пирамидальными схемами или схемами «Понци», где новый инвестор будет платить в «банк», и эти деньги используются для погашения более ранних инвесторов. Это дает иллюзию, что инвестиции окупаются. Это используется, чтобы показать новым инвесторам, что они могут верить в инвестиции, и это безопасный и безопасный способ инвестировать свои деньги. Реальность, однако, заключается в том, что преступник почти всегда будет красть эти деньги для личного использования. Однако этот тип мошенничества полностью зависит от бесконечного предложения новых инвесторов, и когда это предложение сохнет, вся схема рухнет … и люди, которые вложили в схему, считают, что большинство, если не все, своих деньги ушли.