Кредитные карты Принудительные CFPB к владельцам карт возврата

Бюро по защите прав потребителей было создано для защиты потребителей от незаконной и несправедливой практики на финансовом рынке. С того момента, как бюро начало работать в 2011 году, оно возбудило серьезные судебные иски против эмитентов кредитных карт за недобросовестную маркетинговую практику. Многие крупные эмитенты кредитных карт должны были вернуть миллионы долларов держателям карт за обманчивый маркетинг дополнительных продуктов, таких как услуги по мониторингу кредитов и защите платежей.

2015 год - Citibank

В июле 2015 года Citibank было приказано возместить от 700 до 8. 8 миллионов держателей карт, которые стали жертвами обманного маркетинга, несправедливого выставления счетов и несправедливости методы сбора, связанные с дополнительными услугами кредитной карты и ускоренными платежами.

В пресс-релизе CFPB сообщает Citi и дочернюю компанию обманчиво продаваемых продуктов с 30-дневной бесплатной пробной версией, не сумел должным образом раскрывать преимущества кредитного мониторинга, регистрировал держателей карт без явного разрешения и не мог предупредить владельцев карт, если они не имеют права на получать выгоды от услуг.

Citi также должен вернуть владельцам карт, которые несправедливо обвинили в ускоренной оплате, поскольку держатели карт были предъявлены обвинения, не будучи проинформированы об истинной цели сбора и не были предоставлены варианты оплаты без оплаты.

Citibank обязан возместить все затронутые владельцы карт (никаких действий не требуется для держателей карт для получения их возврата), прекратить все несправедливые биллинговые и незаконные действия, заплатить штраф в размере 35 долларов для CFPB и штраф в размере 35 долларов США Управлению контролера валюты.

2014 - У. С. Банк, GE Capital и Банк Америки

В сентябре 2014 года U. S. Bank было приказано возместить 48 млн. Долл. США потребителям, которые пострадали из-за незаконной практики выставления счетов, связанных с дополнительными продуктами для кредитных карт и других банковских продуктов.

Держателям карт были выставлены счета за продукты для мониторинга кредитоспособности, прежде чем банк получил письменное разрешение.

Согласно CFPB, услуги по мониторингу кредитов в некоторых случаях вообще не выполнялись или не выполнялись полностью, а владельцы карт платили за эти услуги в течение нескольких лет. В некоторых случаях плата за услуги заставляла держателей карт превышать свои кредитные лимиты или взимать несправедливые проценты.

U. S. Bank не предоставлял услуги по мониторингу кредитов напрямую, но передал заинтересованным клиентам стороннюю компанию Affinion, согласно CNN Money. Два года назад банк завершил свои отношения с Affinion, узнав о проблемах с выставлением счетов и услугами.

CFPB требует, чтобы U. S. Bank прекратил недобросовестные биллинговые практики, возместил полную сумму в размере 48 миллионов долларов более чем 420 000 клиентам, которые зарегистрировались в кредитном мониторинге.У. С. Банк должен заплатить штраф в размере 5 млн. Долларов США в Фонд гражданских штрафов ККПБ и штраф в размере 4 млн. Долларов США Управлению контролера валюты.

В настоящее время клиенты Банка США получат кредит на свой счет, а бывшие клиенты получат чек по почте.

В июне 2014 года CFPB приказал GE Capital Retail Bank выплатить 225 миллионов долларов клиентам, которые стали жертвами обманного маркетинга своих продуктов с избыточной задолженностью по долгам и дискриминационной практики использования кредитных карт для расчетов по делинквентным счетам ,

В маркетинге своих продуктов по сокращению задолженности, GE Capital обманула клиентов в отношении цены услуг, приемлемости и сроков регистрации. GE Capital должна вернуть 56 миллионов долларов США потребителям, пострадавшим от этой практики.

Кроме того, GE Capital не предоставила услуги по аннулированию задолженности клиентам, указавшим, что они говорят по-испански или у которых есть адреса в Пуэрто-Рико. Эта практика была нарушением Закона о равных возможностях кредитования, который запрещает кредиторам дискриминацию в отношении клиентов на основе национального происхождения. GE Capital обязана возместить 169 млн. Долл. США клиентам, ставшим жертвами этой дискриминации.

CFPB требует, чтобы GE Capital, недавно изменившая свое имя на Synchrony Bank, заплатила 3 ​​доллара. 5 миллионов штрафа.

В апреле 2014 года Bank of America было приказано возместить 727 млн. Долл. США потребителям, которые стали жертвами обманного маркетинга и недобросовестной практики выставления счетов за услуги по защите платежей и кредитам.

В течение примерно двух лет представители Bank of America продавали услуги по защите платежей по кредитным картам держателям карт с начальным 30-дневным свободным периодом. Однако компания сразу же начала взимать плату с держателей карт. Владельцы карт были зачислены в службы немедленно, несмотря на то, что они согласились только получить дополнительную информацию. Наконец, телемаркетисты Bank of America исказили преимущества услуг по защите платежей.

Помимо введения в заблуждение клиентов об услугах по защите платежей, Банк Америки несправедливо обвинил держателей карт в своих услугах по защите личных данных. В этом случае держатели карт были выставлены счета за услуги по мониторингу кредита до того, как услуги действительно начались. Некоторым держателям карт были предъявлены проценты по несправедливым выставленным счетам, а другие были вознаграждены за превышение своих кредитных лимитов.

В дополнение к возврату потребителям в размере 727 миллионов долларов, Bank of America должен заплатить 20 миллионов долларов США и 25 долларов США за гражданские штрафы в CFPB и в Управлении контролера валюты.

2013 - GE Capital Retail, American Express и Chase

В декабре 2013 года GE Capital Retail потребовалось бы вернуть 34 доллара США. 1 миллион держателям карт, которые подписались на свою кредитную карту CareCredit, после того как ее обманули в беспроцентной рекламе. Пациенты подписываются на кредитную карту CareCredit в офисах врачей, стоматологов или других медицинских услуг, чтобы помочь финансировать расходы на медицинское обслуживание, не покрываемые страхованием.Клиентам был предоставлен беспроцентный план погашения, когда на самом деле они подписывались на план отложенных процентов, который начисляет полный интерес, если остаток не погашается полностью через определенный период времени.

Другие пациенты не знали, что они подписываются на кредитную карту. Вместо этого они полагали, что они разрабатывают внутренний план погашения со своим поставщиком услуг. Таким образом, многие пациенты не получали надлежащих раскрытий кредитных карт.

Также в декабре 2013 года American Express было приказано вернуть 59 долларов США. 5 миллионов держателям карт за нелегальные методы работы с кредитными картами, включая обманчивый маркетинг и несправедливое выставление счетов за дополнительные продукты, такие как защита платежей и кредитный мониторинг.

Держатели карт были убеждены в том, что их услуги по защите платежей будут обеспечивать большую финансовую выгоду в течение более длительного периода времени, чем это было фактически предусмотрено. Продукт защиты платежей должен был быть бесплатным для погашения баланса на определенный период времени. Клиенты полагали, что эта дата была обычной датой платежа, когда она была фактически датой окончания расчетного периода, датой, предшествующей дате платежа.

Amex не смогла полностью предупредить клиентов, в частности тех, которые находятся в Пуэрто-Рико, о правилах и условиях его продукта Lost Wallet.

Что касается его служб защиты от кражи личных данных, Amex начал взимать плату с клиентов за услугу до завершения процесса регистрации. Компания также не смогла информировать держателей карт о всех шагах, необходимых для получения всех преимуществ. Поэтому клиенты платили за льготы, которые они не получали. В некоторых случаях сборы заставляли держателей карт превышать свои кредитные лимиты и взимать дополнительные проценты и сборы.

Поскольку службы защиты от кражи личных данных включали бесплатное предложение кредитного отчета, Amex должна была информировать клиентов о своем федеральном праве на бесплатный кредитный отчет. Однако это раскрытие не всегда было сделано.

В этом случае American Express также должен был заплатить 9 долларов США. 6 миллионов гонораров для CFPB.

В сентябре 2013 года Chase Bank и JP Morgan Chase были заказаны на возврат 309 миллионов долларов держателям карт, которые были несправедливо предъявлены обвинения в некоторых дополнительных продуктах. С 2005 по 2012 год Chase зачислил держателей карт в службы по сбору информации о похищении и мошенничестве без прямого письменного согласия владельцев карт. Владельцам карточек были выставлены счета до начала услуг (что-то незаконное в соответствии с Законом о честной оплате счетов) и не получили полной выгоды от услуг.

Чейз также должен был заплатить штраф в размере 20 миллионов долларов CFPB и штраф в размере 60 миллионов долларов США Управлению контролера валюты.

2012 - Discover, American Express и Capital One

В октябре 2012 года Discover Bank было заказано возмещение более $ 200 млн. 3. 5 миллионам потребителей, которые поступили в систему защиты платежей, Отслеживание кредитного рейтинга или услуги защиты от кражи личных данных.

CFPB говорит, что Discover зарегистрировал клиентов без их согласия, ввел в заблуждение клиентов о стоимости этих услуг, не раскрыл информацию о праве на получение пособий и обвинял клиентов перед выполнением своего обещания сначала отправить информацию о продуктах.В дополнение к возврату клиентов Discover также должен заплатить штраф в размере 14 миллионов долларов CFPB и казначейству США.

В сентябре 2012 года American Express потребовалось вернуть 85 миллионов долларов 250 000 держателей карт за несколько инцидентов.

• Банку не удалось выплатить бонус в размере 300 долларов США, связанный с кредитной картой American Express Blue Sky.
• Некоторым держателям карт было предъявлено обвинение в излишней несвоевременной оплате.
• Они также нарушили Закон о равных возможностях кредитования, используя возраст в качестве фактора в системе оценки кредита, но не смогли применить систему к кандидатам старше 35 лет.
• Дочерние компании American Express привели некоторых потребителей к тому, что они могли улучшить свои кредит, выплачивая старые долги, когда счета фактически находились за пределами срока кредитной отчетности, который составляет семь лет для большинства видов задолженности. На ваш кредитный балл не влияют выплаты долгов, которые больше не сообщаются. CFPB теперь требует, чтобы American Express уведомлял потребителей, когда они собирают задолженность, которая слишком старая, чтобы сообщаться в кредитное бюро.
• Некоторым потребителям сказали, что они могут принять предложение о поселении и простить долг. Тем не менее, долги на самом деле не были прощены, и потребители впоследствии были лишены карты American Express из-за этого. Для этих потребителей American Express должен заплатить 100 долларов США и отправить предварительно одобренное предложение по кредитной карте. Потребители, которые уже заплатили расчет, чтобы получить кредитную карту, получат возмещение этого долга плюс проценты.

American Express также придется заплатить 27 долларов. 5 в виде штрафов в CFPB, FDIC, Федеральный резерв и Управление контролера валюты.

В июле 2012 года Capital One было приказано возместить 140 миллионов долларов примерно двум миллионам держателей карт после того, как эмитент карты обманул клиентов в покупке некоторых дополнительных услуг, таких как планы защиты платежей и кредитный мониторинг.

Согласно CFPB, Capital One ввел в заблуждение клиентов о преимуществах услуг, не сообщив клиентам о том, что услуги являются факультативными, не удалось сообщить определенным потребителям, что они не имеют права на получение преимуществ от услуг, введенных в заблуждение, чтобы думать, что услуги бесплатно и зачислен без согласия.

Кроме того, Capital One затрудняло и не позволяло некоторым владельцам карт отменять услуги.

Помимо штрафа в размере 140 миллионов долларов, Capital One должен был заплатить штраф в размере 25 миллионов долларов CFPB и штраф в размере 35 миллионов долларов США Управлению контролера валюты.

Процедуры возврата

В каждом случае возмещение было произведено автоматически без каких-либо действий со стороны затронутых держателей карт. Те, кто все еще были клиентами злоумышленника кредитной карты, получат кредит на свои счета. Бывшие клиенты получат чек по почте в размере необходимого возмещения. Свяжитесь с эмитентом кредитной карты напрямую, если вы считаете, что имеете право на возмещение, но не получили его.