Плюсы и минусы удобных проверок

Есть веская причина, по которой вы продолжаете получать удобные чеки от своей компании по кредитным картам: эти чеки позволяют легко разместить большие остатки на вашей карте. Почему ваш эмитент карт так стремится помочь вам потратить? Они заработают много в процентах и ​​пошлинах, когда вы повышаете свои заимствования.

Что такое проверка удобства?

Проверки удобства - это пустые проверки, которые вы получаете по почте. Они часто приходят из компании кредитных карт, с которой у вас есть действующая учетная запись, и они связаны с этой учетной записью.

Если вы совершаете оплату или приобретаете с помощью этих чеков, это (почти), как будто у вас есть денежный аванс с вашей карты, чтобы совершить эту покупку. Короче говоря, это еще один способ потратить, используя кредитную линию, доступную на вашей кредитной карте.

Эти проверки могут быть использованы практически для всех: вы можете написать чек себе и нажиться на нем, вы можете переводить остатки с другой карты, или вы можете покупать товары или услуги у бизнеса, который принимает личные чеки.

В некоторых случаях удобные чеки приходят с привлекательным предложением. Например, вы можете заплатить 0% процентов за переводы баланса в течение 6 месяцев - и это может быть хорошей идеей, если вы погасите существующий баланс высоких процентных ставок до окончания рекламного периода. Однако эти предложения, как правило, доступны только в том случае, если у вас есть хороший кредит, и вам нужно следить за гонорарами.

Недостатки проверок удобства

Удобство, как вы можете себе представить, идет по цене.

Даже если вы получите привлекательное предложение переноса баланса, проверка удобства может оказаться более дорогостоящей, чем вы ожидали.

Стоимость: Обычно проверки удобства рассматриваются как «денежные авансы» (в отличие от покупок, сделанных при прокрутке карты в реестре). Это означает, что вам, скорее всего, придется заплатить более высокую процентную ставку за деньги, которые вы тратите с помощью проверки удобства, что увеличивает общие расходы по процентам, которые вы будете платить за всю жизнь этого займа.

Более того, вам, возможно, придется заплатить комиссию за наличный расчет, что увеличивает ваш баланс по кредитам (и, следовательно, ваши процентные платежи).

Как обрабатываются балансы: вы можете подумать, что все расходы, которые вы делаете на своей кредитной карте, одинаковы. Фактически, ваш кредитор вкладывает ваши расходы в разные «ведра». «Например, личные покупки с вашей картой делятся на одну категорию, а расходы с проверкой удобства попадают в другую категорию. Балансы не всегда обрабатываются в вашу пользу. Во многих случаях нет льготного периода на деньги, которые вы тратите с проверкой удобства, поэтому проценты начнут складываться немедленно. Федеральный закон требует, чтобы кредиторы применяли платежи выше и выше вашего минимального платежа по долгам с высокой процентной ставкой, но это не делает вам ничего хорошего, если вы действительно не платите дополнительно.

Все хорошие вещи подходят к концу: удобные проверки наиболее привлекательны, когда они позволяют вам брать в 0% годовых.Но что происходит после окончания «тизера» или рекламного периода? Во многих случаях вы начнете платить проценты по типичным кредитным картам, что может привести к более высоким платежам и увеличению задолженности.

Защита потребителей: , когда вы проводите свою карточку (или введите номер своей карты), чтобы совершить покупку, вы получаете определенные преимущества.

Ваш эмитент карт, вероятно, предлагает какую-то «защиту покупателя», и федеральный закон также защищает вас (вы можете отменить обвинения в определенных ситуациях). Эти преимущества не обязательно существуют, когда вы платите с помощью проверок удобства; если вы покупаете неисправный товар и не можете получить возмещение, ваша компания по кредитным картам вряд ли поможет вам легко вернуть ваши деньги.

Ваш кредит: удобные проверки позволяют легко потратить много денег. По мере увеличения ваших заимствований ваши кредитные баллы могут пострадать. В целом, лучше оставить свой баланс ниже 30% от вашего кредитного лимита (например, если ваша карта имеет лимит в 1 000 долларов США, вы хотите сохранить свое «использование кредита» ниже 300 долларов США). Если вы подходите к кредитным лимитам, кредиторы и кредитные модели могут предположить, что у вас возникают проблемы, и они не захотят одобрять новые кредиты для вас.

Получение наличных денег: вы можете наличными проверить удобства в любом месте, где вы можете набрать личный чек. Однако вы можете не получить столько, сколько вы думаете. Во-первых, лимиты авансовых платежей по кредитным картам часто ниже, чем ваш кредитный лимит для покупок, поэтому проверьте информацию о своем кредите. Более того, банки могут не дать вам полную наличность мгновенно; вы можете получить 200 долларов США, когда будете пытаться набрать чек, а остальные будут депонированы и удерживаться в течение нескольких дней.

Удобные проверки, безусловно, помогут вам сэкономить деньги (и потратить их легко). Но они требуют некоторой осторожности, если вы хотите избежать неприятностей: прочитайте мелкий шрифт и позвоните своему эмитенту карт, чтобы точно понять, к чему вы клоните. В большинстве случаев, это хорошая идея, чтобы просто уничтожить эти чеки, когда они приходят: вы избежите соблазна, и вы усложняете, чтобы воры-похитители мусорных контейнеров находили пустой чек.

Прежде чем использовать проверку удобства, оцените некоторые альтернативы, в том числе:

• Получите личный кредит от своего банка или кредитного союза (вы можете получить более низкую процентную ставку в течение более длительного периода времени)
• Попробуйте получить одноранговую -отличный кредит
• Принять меры, чтобы получить твердую финансовую землю, чтобы вы могли игнорировать (и уничтожать) эти проверки