Страхование коммерческой недвижимости для изобразительных искусств

Многие предприятия украшают свое рабочее место живописью, статуями, персидскими коврами, гобеленами и другими произведениями искусства. В коммерческом страховании эти предметы называются изобразительное искусство . Чтобы защитить свой бизнес от потери ценных предметов, вам нужно приобрести покрытие изобразительного искусства .

Ограничения политики собственности

Работы, предметы коллекционирования и аналогичные предметы квалифицируются как закрытое имущество в соответствии со стандартной политикой коммерческой недвижимости.

Однако многие политики содержат положения, ограничивающие покрытие такого имущества.

Оценка

Одной из основных проблем является оценка. Во многих политиках покрытие замещающих расходов не распространяется на произведения искусства, предметы антиквариата или редкие предметы. Даже если вы решили застраховать личную собственность своего бизнеса на основе замещающей стоимости, любые убытки, связанные с произведениями искусства, будут определяться на основе фактической денежной стоимости поврежденного предмета. «Произведения искусства» включают офорты, рисунки, скульптуры, мраморные изделия , бронзы, фарфоровые изделия и брик-а-brac. Эти предметы могут быть дорогими для ремонта и их трудно заменить. Некоторые из них могут быть уникальными и сложными для вашего страховщика. По этим причинам изобразительное искусство не следует застраховать на основе фактической стоимости наличных средств.

Исключения

Многие политики коммерческой недвижимости исключают опасности, которые могут быть уязвимы для картин и других изобразительных искусств. Вот примеры:

• Изменения или экстремальные температуры
• Влажность или сухость атмосферы
• Повреждение или царапины
• Вложение или заражение насекомых, птиц или грызунов
• Грибы
• Непрерывное просачивание воды или влаги в течение 14 дней или более
• Утечка воды из сантехники или кондиционирования воздуха, вызванная замораживанием

Первые пять исключений, перечисленных выше, часто подвергаются исключению для последующего утери «определенной причиной потери» (с указанием опасности).

То есть, если изменение температуры, влажность и т. Д. Приводят к названной опасности, ущерб, нанесенный названной опасностью, покрывается. Например, птицы, гнездящиеся возле световой арматуры, вызывают пожар в здании вашей компании. Огонь повреждает картину, которая висит на стене вашего офиса. Вложенные птицы являются исключенной опасностью, но огонь является «определенной причиной потери». Таким образом, ущерб вашей живописи должен быть покрыт.

Ограничение на разрыв

В большинстве политик есть раздел «Ограничения», который исключает покрытие для поломки хрупких предметов, таких как скульптуры, мрамор и фарфор. Разрушение такого имущества исключается, если оно не является следствием «указанной причины потери».

Например, вандалы однажды ночью прорываются в ваш офис и бросают ценную статую на бетонный пол. Статуя ломается. Поскольку поломка возникла из-за покрытой опасности (вандализма), ущерб, нанесенный статуе, должен быть покрыт.Однако ущерб не будет покрываться, если закон нарушится, потому что сотрудник случайно сбил его с полки, на которой он был показан.

Покрытие изобразительных искусств

По причинам, указанным выше, вы не должны полагаться на свою политику в отношении коммерческой недвижимости, чтобы покрыть ценные произведения искусства. Чтобы защитить свой бизнес от убытков, вам необходимо приобрести страхование изобразительного искусства.

Этот охват часто добавляется в политику коммерческого имущества путем одобрения. Он также может быть написан сам по себе как отдельная политика. Форма изобразительного искусства или одобрение часто упоминается как изобразительное искусство floater .

В следующем обсуждении основное внимание уделяется изобразительному искусству, которое обычно приобретается малыми предприятиями. Это покрытие предназначено для компаний, которые владеют ценными произведениями искусства, но не в сфере изобразительного искусства. Музеи, арт-дилеры, выставки, коммерческие художники и другие связанные с искусством предприятия требуют специального освещения.

Оценка

Большинство форм изобразительного искусства покрывают обложку и другие предметы коллекционирования по согласованной стоимости. Это означает, что вы и ваш страховщик согласны с стоимостью каждого товара в начале периода политики. Если произведение искусства потеряно, повреждено или украдено, потеря будет рассчитываться на основе согласованной стоимости.

Вычитаемая сумма распространяется на каждую потерю.

При покупке изобразительного искусства убедитесь, что значения, которые вы отправляете страховщику, точны. Если вы не уверены в ценности предмета, оцените свойство, оцененное авторитетным оценщиком. Ваша политика должна включать список каждого застрахованного предмета и его согласованное значение. Если предмет уничтожен или украден, вы не будете платить больше, чем его согласованное значение, за вычетом франшизы.

Покрытая недвижимость

Большинство малых предприятий, которые покупают плакат изобразительного искусства, застрахованы в соответствии с запланированной формой. Этот тип формы охватывает элементы, перечисленные в объявлениях. Незапланированное свойство не покрывается. Преимущество запланированной формы заключается в том, что стоимость каждого застрахованного объекта назначается в расписании. Владельцы бизнеса заранее знают, сколько они получат от своего страховщика, если застрахованный предмет несет полную потерю.

Компании, которые покупают новые произведения искусства, часто могут рассмотреть возможность покупки изобразительного искусства в форме одеяла. Последний охватывает любое свойство, которое соответствует определению «изобразительного искусства» в политике. Застрахованные предметы не обязательно должны быть указаны отдельно.

Большинство форм изобразительного искусства покрывают собственность, которую вы владеете, а также собственность, находящаяся под вашим опекой, но принадлежащая кому-то другому. Например, ваш бизнес отображает произведения искусства, принадлежащие художнику. Если графическое оформление запланировано в вашей политике, оно квалифицируется как закрытое свойство.

Многие формы предоставляют ограниченное покрытие для имущества, которое находится в пути или в том месте, где вы не владеете. Недвижимость, которая выставлена ​​на выставке, может быть специально исключена. Внимательно прочитайте свою политику, прежде чем перемещать художественные работы за пределы площадки.

Большинство форм расписания предоставляют некоторое освещение для изобразительного искусства, которое вы приобретаете в течение периода политики. Предел обычно низкий, а покрытие является краткосрочным (часто 30 дней).Если вы приобретете новое произведение искусства, немедленно свяжитесь со своим страховщиком, чтобы элемент был добавлен в вашу политику.

Исключенные опасности

Формы изобразительного искусства содержат меньше исключений, чем стандартная политика собственности. Большая часть ущерба от урона, вызванного любым риском, который специально не исключается. Вот некоторые общие исключения:

• Война, ядерная опасность, действия правительства (например, изъятие)
• Нечестность, совершенная вами, руководителем компании или вашими сотрудниками
• Таинственное исчезновение
• Добровольное расставание с собственностью
• Выброс загрязняющих веществ
• Износ
• Землетрясение и наводнение.
• Обломки хрупких предметов.

Исключение сбоя часто похоже на то, которое было найдено в стандартных правилах свойств. Однако это исключение можно устранить за дополнительную премию. Также может быть доступно покрытие для наводнения и землетрясения.

Облигации с расширенным покрытием

Малые предприятия часто получают освещение в сфере изобразительного искусства как часть одобрения «расширенного покрытия», прилагаемого к политике коммерческой собственности или владельца бизнеса. Многие страховщики предлагают такие одобрения в качестве маркетингового инструмента. Они представляют собой удобный способ получить группу покрытий по разумной цене.

Есть несколько вопросов, которые следует учитывать, когда страхование изобразительных искусств предоставляется в рамках «расширенного покрытия». Во-первых, предел обычно низкий, например, 10 000 долларов США или 25 000 долларов США. Этот лимит может быть недостаточным для покрытия ценного произведения. Вторая проблема - оценка. Под многими одобрениями поврежденные изобразительные искусства оцениваются на основе наименьших следующих:

• стоимость ремонта свойства
• стоимость замены свойства
• фактическое значение стоимости недвижимости < Как отмечалось ранее, изобразительное искусство должно

не быть застрахованным на основе фактической денежной стоимости. В-третьих, изобразительное искусство может подвергаться тем же исключениям, что и в политике собственности. Некоторые одобрения изменяют раздел исключений в политике, так что только некоторые из них относятся к изобразительному искусству. Другие не вносят никаких изменений.