Выбор правильной налоговой формы: советы для студентов колледжа

Родители и студенты колледжей, которые имеют право подавать более короткие формы 1040-EZ или Form 1040-A, могут также претендовать на Упрощенный тест потребностей для финансовой помощи в колледже, в результате чего родители и ученики активы исключаются из расчета федеральной финансовой помощи. Вот почему родители студентов, обучающихся в колледже, могут захотеть более внимательно ознакомиться с «короткими» или «более легкими в подаче» налоговыми формами 1040-A и 1040-EZ при представлении и подаче своих налогов.

Квалификация теста упрощенных потребностей означает, что студент колледжа может получить больший пакет финансовой помощи. Таким образом, налогоплательщики, которые в противном случае могли бы извлечь выгоду из подробного изложения своих вычетов (и, следовательно, нуждающихся в заполнении 1040 длинной формы), могли бы выиграть от подачи короткой формы (без детализации), если это приведет к значительному увеличению финансовой помощи. Я взял интервью Rivkah Schweke , зарегистрированный агент, который также работает консультантом по финансовой помощи в отношении этой темы. У нее была очень полезная информация по теме ниже.

Что такое упрощенный тест потребностей?

«Упрощенный тест потребностей», - объясняет Ривка Швеке, - это вопрос 34 по форме FAFSA. Целью этого является определение того, будут ли активы учитываться или исключаться в расчете ожидаемого семейного взноса (EFC). сумма денег, которую правительство считает студентом и семьей, может позволить себе внести свой вклад в его или ее колледжское образование.

Проще говоря, чем меньше число, тем меньше вы ожидаете для оплаты. Наилучшим показателем является ZERO ».

Чтобы претендовать на тест с упрощенными потребностями, учащимся и родителям необходимо будет иметь менее 50 000 долларов США скорректированного валового дохода, а также иметь право подавать заявку на форму 1040-A, налогооблагаемый доход лица должен быть менее 100 000 долларов США (среди других критериев).

Родители, которые скорректировали валовой доход менее 50 000 долларов США, захотят рассмотреть возможность использования Формы 1040-А вместо более длинной Формы 1040, чтобы исключить активы родителей для предполагаемого семейного взноса.

В чем преимущество тестирования простых потребностей?

«Упрощенный анализ потребностей (SNT) влияет на расчет предполагаемого семейного взноса (EFC)», - продолжает Ривка Швеке. «Прежде чем мы обсудим SNT, давайте поговорим об EFC».

«EFC прост для понимания Начнем с определения «необходимости»:

СТОИМОСТЬ УЧАСТИЯ

Меньше (-): ОЦЕНЕННЫЙ СЕМЕЙНЫЙ ВКЛАД

Равно (=): ВАША НЕОБХОДИМА

«ВЫШЕ необходимость, НИЖНИЕ EFC.«

« Низкая EFC - хорошая новость. Он переводится в более высокие федеральные и государственные гранты, основанные на потребностях, и субсидирует студенческие ссуды Стаффорда. Субсидирование является хорошим, потому что это означает, что правительство выплачивает проценты, пока ребенок учится в школе. Если ваш EFC равен нулю, вы можете получить абсолютную максимально допустимую финансовую помощь. Кроме того, школы используют этот номер в качестве руководства для определения размера пакета финансовой помощи, который они готовы предложить ».

« Иногда ребенок, чья семья имеет низкий EFC, может отправить своего ребенка в очень дорогую школу, поскольку школа могла бы предоставить ценный пакет стипендий финансовой помощи студенту, основанному на [низкой] EFC.

«Но как рассчитывается EFC для начала? Именно здесь вступает в действие тест с упрощенным потреблением (SNT)».

«SNT решает, включены ли активы или исключены из расчета EFC. Почему это так важно?»

«Руководящий принцип приемлемости для 1040A, порог для дохода составляет 50 000 долларов. Не означает ли это, что теоретически, вы можете получить доход в размере 49, 999 долларов США и 1 миллион долларов в активах и никакой другой доход от работы, но все же претендовать на финансовую помощь в федеральном масштабе, поскольку активы будут исключены? Это происходит чаще, чем вы могли бы подумать. разведенная мать, живущая в доме она купила, женившись на отце своего ребенка. Теперь она подает сингл и имеет гораздо более низкий доход. Большинство бухгалтеров хотели бы записать 1040 и itemize. Но это может быть не лучшим способом для нее пойти в этой ситуации. «

« Двигаясь дальше, помните, мы говорили, что «стоимость колледжа» меньше «семейного вклада» равна «потребностям студентов»? Давайте рассмотрим это следующим образом:

ВКЛАД РОДИТЕЛЕЙ +

ВКЛАД СТУДЕНТА ИЗ ДОХОДА +

ВКЛАД СТУДЕНТА ИЗ АКТИВОВ =

ОЖИДАЕМЫЙ СЕМЕЙНЫЙ ВКЛАД

«Теперь становится ясно, почему лучше исключить активы ребенка ».

« Чтобы помочь людям с налогообложением и планированием активов для финансирования колледжа, я использую инструмент оценки EFC, который прогнозирует EFC на основе финансовой информации, введенной в поля формы. Вот прекрасный пример того, о чем я говорю: недавно у меня был клиент, который соответствует ограничениям дохода, которые мы обсуждаем. Без изменения отдельной статьи доходов / активов и т. Д. Мы просто изменили «1040» на «1040A» в качестве налоговой формы родителя. EFC упала с 20 000 долларов до нуля в мгновение ока. $ 20 000 в год четыре года - это огромные сбережения в размере 80 000 долларов для одного ребенка ».

Итак, в основном, если родители студентов колледжа имеют право на 1040A или 1040EZ, они должны использовать эту форму вместо 1040?

«Как правило, это правильно в теории. Однако каждая семья отличается от других, а также их финансами. Важно оценить, является ли предметный сбор наилучшим, или если есть какие-либо кредиты или вычеты, которые могут быть приняты 1040, поскольку они могут перевесить выгоду финансовой помощи.Еще одним возможным соображением могло бы быть, если ребенок едет в местный государственный государственный университет или колледж. «

« Если студент обращается в частную школу, плата за обучение будет намного выше. В этом случае было бы целесообразно исследовать, какие пакеты финансовой помощи предлагают школы. Иногда чем богаче школа, тем лучше стипендия! Это большая работа, но получение этого EFC может спасти семью десятков тысяч и даже сотни тысяч долларов, отправляющих своих детей в колледж. «

То же самое касается учеников?

«Многие молодые студенты не подают налоговую декларацию, особенно когда они все еще являются иждивенцами своих родителей. Правило (в 2012 году) заключается в том, что если налогоплательщик не зарабатывает не менее $ 9, 750, они не обязаны регистрироваться. Вопрос FAFSA гласит: «Имеете ли вы право подать 1040A или 1040EZ? «Право быть приемлемым достаточно. На вопрос № 34, не говорите «Не знаю», скажите «Да. «

Есть ли еще какие-то другие вещи, которые нам следует беспокоиться в выборе правильной формы налогообложения для студентов колледжа и их родителей?

« Налоговый кодекс сложный, и многие факторы могут вступить в игру по возвращении. Например: если в предыдущие годы были возвращены государственные налоги, из-за детализации, короткая форма могла вызвать повторную уловку. Однако нет возможности записать ее в краткой форме, и поэтому только 1040X - измененная форма - может решить проблему ».

« Кроме того, формулы IRS отличаются от формул финансовой помощи, и выбор налогового специалиста, который понимает различия, может иметь первостепенное значение. Со стоимостью взлета в космосе в космос многие родители, которые ранее считали, что они не имеют права на получение финансовой помощи, часто имеют хороший шанс отправить своих детей в отличную школу, если они получат правильные советы. Родители, которые очень серьезно относятся к тому, чтобы помочь своим детям получить лучшее образование, могли бы помочь консу Он с авторитетным советником по финансовой помощи в колледже, который имеет глубокие знания в области налогообложения (или наоборот), чтобы помочь планировать заранее и разработать лучшую стратегию. «

« Дети - наше будущее. Пошлите их в школу! «

Rivkah Schweke является зарегистрированным агентом, который очень заинтересован в планировании финансовой помощи в колледже. Она понимает как федеральный налоговый кодекс, так и методологию финансовой помощи. Ее можно найти в Bridge Financial Solutions.