Основы доброй веры или займа, оценка

Оценка добросовестности (GFE) была разработана для того, чтобы побудить потребителей к первому магазину, а затем сравнить взносы у разных кредиторов до выбора ипотеки. Его первоначальная цель заключалась в том, чтобы помочь потребителям понять, какие услуги они могут совершать покупки, - поэтому они могут не только получать самую низкую процентную ставку и лучшие условия, но также могут значительно сэкономить на расходах на закрытие. Оценка добросовестности больше не используется в отрасли кредитования.

Он был заменен оценочной суммой кредита по правилам TRID.

Для тех из вас, кто хотел бы рассмотреть первоначальные намерения и условия оценки добросовестности, следующие процедуры, которые больше не используются. Тем не менее оценка кредита по TRID следует многим из этих же принципов.

Заемщики обычно представляют множество документов при урегулировании сделки с недвижимостью. HUD-1 (теперь замененный заключительным заявлением), документ, долговое обязательство, страхование домовладельца и многие другие документы должны быть подписаны и заверены нотариально. Часто заемщик впервые видит эти документы и просят подписать их без возможности прочитать их в полном объеме. Оценка хорошей верой, теперь оценка кредита, дает заемщикам возможность просмотреть некоторые из этих расходов авансом, пока они все еще покупают кредит.

Цель оценки добросовестности a / k / a Оценка ссуды

Оценка добросовестности, которая теперь является сметной ссудой, помогает заемщикам избежать переплаты за кредит и излагает интерес ставка.

Для покупателей жилья более низкие затраты на закрытие могут означать предоставление большего жилья в рамках их текущего бюджета, снижение их общих платежей по ипотеке или просто возможность принести меньше денег на заключительный стол. Примечание: в некоторых случаях продавцы могут согласиться оплатить все или некоторые из расходов на покупку покупателя.

Что такое оценка добросовестности оценки кредита?

В 1974 году Конгресс принял Закон о процедурах расчетов с недвижимостью (RESPA) с целью защиты потребителей, требуя раскрытия всех расходов, связанных с покупкой недвижимости и / или сделкой с кредитом. В 1992 году HUD сделал еще один шаг, выпустив правило Х, в котором требовалось более подробное раскрытие информации о любых связанных с организацией деловых договоренностях, которые могут существовать между сторонами, связанными с покупкой недвижимости. В январе 2010 года был опубликован пересмотренный вариант пересмотра прав на верную веру. В октябре 2015 года Раскрытие займа стало раскрытием.

В прошлом кредиторы предоставляли потенциальным заемщикам оценки благой веры. Однако существуют существенные различия между тем, что историки получили заемщики и что они получили с помощью оценки добросовестности. Есть несколько изменений:

1. Кредиторы должны выдать оценку добросовестности (оценку кредита) в течение 3 дней. Если создатель ссуды не предоставляет оценку доброй воли в течение 3 рабочих дней после получения заполненной заявки на получение кредита, этот кредитор нарушает правила. HUD предоставляет конкретные критерии для того, что составляет полную заявку на получение кредита. Кредиторы должны выдать ссуду с кредитом в течение 3 дней с момента подачи заявки на получение кредита или в течение 7 дней до закрытия.
   • Имя заемщика
   • Ежемесячный доход заемщика
   • Номер социального страхования Заемщика (для получения кредитного отчета)
   • Адрес объекта
   • Оценка стоимости имущества
   • Сумма займа
   • Что-либо еще заимодавец Считается необходимым
2. Оценка добросовестности (оценка кредита) стандартизирована. Все кредиторы должны предоставить потребителям точный документ. Плата за ссуду, сторонние сборы и другие расходы должны отображаться равномерно. Раньше кредиторы не были единообразны в своих интерпретациях того, какие сборы должны быть включены в Оценку добросовестности и где такие сборы должны быть раскрыты.
3. Оценка добросовестности (оценка кредита) побуждает потребителей совершать покупки. Поскольку кредиторы обязаны выпускать стандартизованную оценку добросовестности (оценку кредита) в определенные сроки, потребителям предоставляется возможность сравнить кредиторов и их продукты. Кроме того, HUD заявляет, что до выдачи оценки добросовестности (оценка кредита) кредиторы могут взимать с потенциальных заемщиков плату за покрытие кредитного отчета. Относительно низкая стоимость кредитных отчетов (от 15 до 30 долларов США) приводит к тому, что потребительская способность сравнивается со многими кредиторами с минимальными затратами.

   Эксперты предполагают, что заемщики сравнивают ставки и сборы, которые они будут взимать, запросив оценку благой веры (оценка кредита) от нескольких кредиторов. Если кредитный отчет несколько раз в течение нескольких недель может указывать на кредитные бюро, что заемщик неоднократно отказывается, и кредитный рейтинг заемщика может быть отрицательно сказанен. Чтобы этого избежать, продолжайте ипотечные покупки до 15-30 дней с момента первого привлечения кредита.

   Кредиторы несут ответственность за свои кавычки. Каждый раздел в оценке доброй воли, используемый для непосредственного соответствия разделу HUD-1. HUD-1 был стандартизированным документом, в котором перечислены все расходы, связанные с сделкой по недвижимости или рефинансированию, и представляется заемщику в процессе закрытия. HUD был заменен Заключительным заявлением, а в раскрывающемся раскрытии теперь указаны уровни допуска. Существует три разных уровня допуска:

   • 0% Допуск
   • 10% Толерантность
   • Без допусков

ПРИМЕЧАНИЕ: ОЦЕНКА ХОРОШЕЙ ВЕРЫ ЗАМЕНЯЕТСЯ С ОГРАНИЧЕНИЕМ КРЕДИТА В СООТВЕТСТВИИ С ТРИДОМ.

На момент написания статьи, Элизабет Вайнтрауб, CalBRE # 00697006, является брокер-юристом в Lyon Real Estate в Сакраменто, штат Калифорния.