Основы банкротства главы 7

Существует несколько различных видов банкротства, но подавляющее большинство лиц подают либо прямое банкротство главы 7, либо банкротство плана погашения главы 13 , В 2015 году, согласно статистике суда по делам о банкротстве, в Соединенных Штатах было подано 819 240 внесудебных дел главы 7 и главы 13.

Дело в главе 7, возможно, проще, быстрее и дешевле, чем в главе 13. Из всех случаев, поданных в 2015 году, примерно 64 процента обоих случаев были главой 7, но у нее также есть некоторые ограничения, которые делают ее менее полезной для людей которые ушли в свои дома или в автомобильные платежи или нуждаются в способе догнать налоги, пособие на ребенка и другие долги, которые невозможно обработать в случае главы 7.

Когда вы подаете заявление о банкротстве, мы называем вас «должником». «Цель большинства должников - получить увольнение, которое является приказами суда, которые сообщают кредиторам должника о том, что должник выполнил все требования для подачи дела главы 7 и что взамен должник больше не имеет обязательство выплатить долги. (Однако не все долги подлежат выгрузке. См. Ниже.)

Чтобы добраться до этого момента, как и при любых стоящих усилиях, вам предстоит сделать много работы, прежде чем подавать заявку на участие в главе 7.

Кредитное консультирование

Один из первых шагов требует, чтобы вы приняли участие в специальной сессии консультирования по кредитам, в ходе которой кредитный консультант рассмотрит ваш бюджет, чтобы определить, есть ли у вас другие возможности для получения контроля над своими финансами. Эти консультации по кредитным консультациям предлагаются частными, одобренными правительством компаниями, обычно длятся около часа и обычно стоят около 25 долларов США.

Сессия может быть легко выполнена онлайн (плюс короткая телефонная регистрация с живым консультантом), а также доступны телефонные и личные вопросы. Сессию можно легко выполнить онлайн (плюс короткая телефонная регистрация с живым консультантом), а также доступны телефонные и личные вопросы.

Тестирование средств

В 2005 году Конгресс принял ряд новых законов, которые, по их словам, сократили бы то, что воспринималось Конгрессом, были злоупотреблениями системы банкротства людьми, которые должны иметь возможность выплачивать свои долги. Таким образом, появился тест на средства. Тест средств - это расчет, который сравнивает ваш доход с вашими разумными и необходимыми расходами, также принимая во внимание размер вашей семьи и средний (средний) доход для вашего штата. Тест на средства говорит нам, можно ли частично оплатить свои долги и, как предполагается, будет злоупотреблять системой, если вы представили дело в главе 7. Он не запрещает вам подавать главу 7. Но вам, скорее всего, придется предъявить суду, что у вас есть особые обстоятельства, которые сделают главу 7 правильным выбором для вас.

Расписания

Все дела о банкротстве подаются в специальные федеральные суды по делам о банкротстве. Чтобы начать дело в главе 7, вы подаете ходатайство и подтверждающие документы, включая расписания, в которых перечислены все ваши долги, активы, доходы, расходы, освобожденное имущество и другие аспекты вашей финансовой жизни. Вы предоставите много личной информации суду. Расписания могут составлять 60 страниц или более информации. Вся информация должна быть полной, достоверной и правильной, насколько вам известно.

Вы подпишете их под «наказанием за дачу ложных показаний», подобно присяге на присягу.

Исключения

Все документы, которые вы делаете, будут важны, но одним из наиболее важных является график освобожденного имущества. Современное банкротство основано на принципе, что погашение ваших долгов даст вам «новый старт». «Чтобы сделать новое начало возможным, дело о банкротстве не может оставить вас в беде. Вы можете сохранить собственность, которую вам нужно будет начать. Это свойство называется освобожденным свойством. Типы имущества и стоимость имущества, которое может быть освобождено, варьируются в зависимости от штата, но в каждом случае он будет включать в себя некоторую сумму капитала в хозяйстве, товары для дома, одежду, транспортные средства, инструменты торговли и другие основы.

Судья и Доверительный управляющий

Когда ваше дело подано, оно назначается судье по делам о банкротстве и доверенному лицу.

Шансы очень хорошие, что вы пройдете весь свой случай, не появляясь в зале суда перед судьей. Попечитель назначается для наблюдения за этим делом, в частности активов. Если у вас есть активы, которые могут быть проданы для оплаты кредиторов, доверительный управляющий должен это сделать.

Собрание кредиторов

Примерно через месяц после подачи вашего дела вы и ваш адвокат встретитесь с попечителем в так называемом собрании кредиторов или заседании 341. Как ни странно, кредиторы редко посещают собрание кредиторов, но это дает доверенному лицу возможность уточнить любые вопросы, которые она может иметь о ваших активах и вашей финансовой картине. Хотя собрание не проводится в суде, оно проводится под присягой.

Неплатежеспособная задолженность

Хотя большинство долгов может быть погашено в случае главы 7, не все долги погашаются. В коде банкротства перечисляется ряд различных видов неплатежеспособного долга. Некоторые из наиболее распространенных включают недавние налоги, пособие на ребенка и другие обязательства по внутренней поддержке, долги, возникающие в результате мошенничества или из-за аварии, которая возникает, когда вы находитесь под воздействием наркотиков или алкоголя. Некоторые долги могут быть погашены, но сброс не является автоматическим. Студенческие ссуды, например, подлежат оплате, но вам придется показать, что вы будете испытывать крайние трудности, если вы вынуждены их вернуть. Другим типом долга, который может быть не подзаряжаемым, являются любые кредитные сборы, которые вы делаете незадолго до того, как подаете заявление о банкротстве. Те будут освобождены, если кредитор не подаст протест, что является судебным процессом в рамках дела о банкротстве, в котором суд просил объявить долги незанятыми.

60-дневный Ожидаемый период

После встречи кредиторов, код банкротства требует 60-дневного периода ожидания до того, как суд может подать распоряжение о выписке. Цель периода ожидания - предоставить доверительному управляющему, кредиторам и другим заинтересованным сторонам возможность рассмотреть дело, чтобы определить, потребуются ли дальнейшие действия. Вы, как должник, могли бы использовать это время, чтобы рассмотреть вопрос о том, будете ли вы подавать противник, чтобы просить суд объявить погашенный долг. Кредитор будет использовать это время для рассмотрения и подачи иска, чтобы его долг был объявлен неплатежеспособным. Для опекуна дальнейшие действия могут включать в себя захват собственности без права собственности, возражение против ваших заявленных исключений или вызов всей вашей разрядки. Попечитель и кредиторы могут ходатайствовать перед судом об отказе в увольнении, если вы совершили мошенничество с кредиторами до или во время банкротства и по другим причинам.

Подтверждение и выкуп

Большая часть ваших долгов, вероятно, не обеспечена, что означает, что вы не предоставили никакого залога, которое вы могли бы использовать, если вы не погасите долг. Некоторые долги обеспечены, потому что они подкреплены залогом. Подумайте о кредитах на автомобиль и жилье. Глава 7 банкротства погасит эти обеспеченные долги, а также ваши кредитные карты и медицинские счета. Но он не выполнит обязательства по передаче залога. Таким образом, вы можете погасить задолженность перед кредитором вашего автомобиля, но кредитор все равно будет иметь право взять ваш автомобиль, чтобы погасить хотя бы часть долга. Если вы хотите сохранить автомобиль, у вас есть два варианта под кодом банкротства. Вы можете выбрать, чтобы долг выдержал банкротство. Это называется соглашением о подтверждении. В соответствии с соглашением о подтверждении вы продолжите платежи. Если в любое время вы прекратите делать платежи, кредитор будет иметь право на получение залога или лишение ипотеки.

В качестве альтернативы вы можете выкупить свойство. Чтобы выкупить имущество, вы платите кредитору стоимость имущества со дня банкротства. Это может быть значительная экономия средств за счет погашения задолженности с интересом с течением времени, особенно если имущество потеряло большую ценность, поскольку вы изначально финансировали его. Почти всегда кредитор потребует, чтобы вы выплатили стоимость единовременно.

Любые подтверждения или погашения должны быть установлены до ввода разряда.

Требование об образовании должника

В дополнение к кредитным консультациям, которые вы принимаете до подачи заявления, вам также необходимо будет пройти курс финансового управления до того, как ваши долги будут погашены. Этот курс, который обычно длится около двух часов, будет доступен в той же компании, которая предлагает консультацию по кредитному консультированию около 25 долларов США.

Заказ на отгрузку

После истечения 60-дневного периода ожидания суд выдает распоряжение о выписке, если ни доверительный управляющий, ни какие-либо кредиторы не подали иск против противника или не предприняли никаких других действий, которые могли бы помешать освобождению.Даже если досрочное разбирательство будет продолжаться, чтобы определить разгрузку конкретного долга, разряд может по-прежнему вводиться.

Постобработка

Для большинства людей выпуск распоряжения о разрядке - это конец дела. Все идет по плану, дело продлится четыре-шесть месяцев.

Если опекун овладеет имуществом, дело будет оставаться открытым намного дольше. Много раз, попечитель потребует сотрудничества должника. В любом случае доверительный управляющий должен будет собрать имущество, продать его или иным образом ликвидировать. Суд будет уведомлять кредиторов о подаче иска, в котором будут указаны сумма задолженности и любая документация, подтверждающая требование, например, соглашения держателей карт, простые векселя, бухгалтерские книги и т. Д. Попечитель рассмотрит претензии. Если какие-либо документы поданы ненадлежащим образом, они поддерживаются документацией, для непредвиденных сумм, доверительный управляющий может возражать против претензии. Затем кредитор получит возможность дополнить иск. Любые нерешенные или нерешенные возражения могут быть рассмотрены судьей по делам о банкротстве.