Избегать штрафа за кредитную карту, это может быть навсегда

Федеральный закон разрешает эмитентам кредитных карт налагать штрафную ставку, если вы получили более 60 дней правонарушения при оплате кредитной картой. Как следует из названия, это своего рода наказание за пропущенные платежи по кредитным картам. Вы теряете процентную ставку, которую вы в настоящее время наслаждаетесь, даже если это рекламный тариф, а ваши финансовые расходы будут рассчитываться по гораздо более высокой ставке штрафа в течение как минимум шести месяцев.

Нынешняя потребность в 60-дневной просрочке намного лучше, чем отраслевая норма от нескольких лет назад, когда эмитенты кредитных карт могли ввести штрафную ставку после одного пропущенного платежа. Увеличенный период просрочки до того, как ставка штрафа может быть наложена, была одной из мер защиты потребительской кредитной карты, включенной в Закон о кредитной карте от 2009 года.

Лазейка к Правилу истечения срока Шестой Штрафы

Штраф не будет длиться вечно, как это было в прошлые годы. Эмитенты карт должны снизить ставку штрафа до обычной процентной ставки после того, как вы сделали шесть последовательных своевременных платежей, но это относится только к балансу, который существовал при наложении штрафа. Это не относится к покупкам, сделанным после вступления в силу ставки штрафа. Многие эмитенты кредитных карт удерживают штраф за новые покупки и продолжают наказывать вас за вашу двухмесячную ошибку, пока используют эту карту.

Ознакомьтесь с условиями вашей кредитной карты (указанными на веб-сайте эмитента кредитной карты, предоставленной по запросу, или в Федеральной базе данных соглашений о кредитных картах), чтобы узнать свою ставку штрафа и оставить ли ее эмитенту карты в эффект для новых покупок. В разделе с надписью «Ваша штрафная ставка и когда она применяется» будет указано, применяется ли она, если ваша ставка штрафа может применяться неограниченно.

Убедитесь, что вы понимаете, что вызывает штрафную ставку, например. г. выплачивая с опозданием, возвращая платеж, переходя через ваш кредитный лимит или все вышеперечисленное. Если у вас есть несколько кредитных карт или займов с одним кредитором, дефолт по одной из этих учетных записей может вызвать ставку штрафа на другой учетной записи. Обратите внимание, что эмитентам кредитных карт больше не разрешено повышать ставку на основе ваших действий со счетами с другими кредиторами и кредиторами (эта практика была известна как универсальный дефолт).

Штрафные ставки от основных эмитентов кредитных карт

Ниже приведены положения о штрафах от нескольких крупных эмитентов кредитных карт (по состоянию на ноябрь 2013 года):

American Express: если применяется APR Penalty, он будет применяться для не менее 6 месяцев. Мы просматриваем вашу учетную запись каждые 6 месяцев с момента подачи заявки на получение пенальти. Апелляционный суд будет продолжать применяться до тех пор, пока вы не сделаете своевременные платежи, без возвратных платежей в течение 6 месяцев, которые будут рассмотрены.Апелляционный взнос применяется к существующим остаткам, только если платеж более чем на 60 дней.

Bank of America: если ваши APR увеличены, APR Penalty будет применяться неограниченно долго. Ваш штрафный взнос не превысит 29,99% при новых транзакциях. На существующих балансах нет Пенсионного АПР.

Капитал один: если APR увеличены для платежа, который опаздывает, APP Penalty может применяться неограниченно долго. Capital One будет периодически проверять любое увеличение ставки на ваш счет для возможного снижения ставки.

Чейз: если ваши APR увеличены по любой из этих причин, APR Penalty будет применяться неограниченно долго. Причинами являются невыполнение минимального платежа вовремя, превышение минимальных платежей (когда это применимо), возврат платежа или выполнение каких-либо из этих действий с другой учетной записью Chase.

Citi: Если ваши APR увеличены по любой из этих причин, APP Penalty может применяться неограниченно долго. С Citi, причиной ставки штрафа являются поздний или возвращенный платеж.

Обнаружение: нет штрафа за карты Discover it

PenFed имеет одно из самых щедрых предложений APR: Если ваш минимальный платеж не получен в течение 60 дней, вся ваша учетная запись может быть изменена на не переменную Пенальти APR.

Апелляционный взнос будет действовать до тех пор, пока вы не сделаете три последовательных ежемесячных платежа до или до установленной даты.

«ИберияБанк» и «Уэллс Фарго» не подписывают Апелляционный приговор в своих соглашениях о кредитных картах.

Если вы получите штрафную ставку, срок действия которой не истекает

Если вы наберете штрафную ставку на кредитной карте, которая оставит ее в действии на неопределенный срок, поймите, что все ваши новые покупки будут облагаться процентом в более высоком APR, даже после истечения срока действия штрафа за предыдущий баланс. Ваши новые сборы будут иметь гораздо более высокие расходы на финансирование и будут стоить дороже. Это также означает, что вы будете иметь сальдо с различными процентными ставками, и ваши платежи подлежат правилам распределения платежей. Минимальные платежи будут направлены на баланс с более низкой процентной ставкой. Только платежи выше минимума уменьшат более высокий баланс ставок.

Поскольку ставка штрафа часто близка к 30%, а иногда и выше, создание новых балансов по этой процентной ставке неразумно, если вы не планируете полностью оплачивать свой баланс каждый месяц.

Убедитесь, что вы понимаете, какие действия приведут к штрафу, поэтому вы можете избежать его наложения вообще, даже если он истечет через 6 месяцев на вашей кредитной карте. Для кредитных карт, которые не имеют ставки штрафа, имейте в виду, что вместо этого могут взиматься штрафные сборы, например. г. плата за просрочку платежа, которая в равной степени непривлекательна.