Пенсионные ошибки планирования во время налогового сезона

Если вы похожи на большинство налогоплательщиков, вы чувствуете сильное чувство облегчения, когда ваша налоговая декларация завершена и подана. Конечно, это предполагает, что у вас нет налогового счета из-за дяди Сэма. Но сезон подачи налоговых деклараций должен быть больше, чем просто время года, когда мы определяем, требуется ли вам возврат налогов или если вы должны дополнительно заплатить IRS. Фактически, решения, которые вы принимаете в течение налогового сезона, часто окажут продолжительное влияние на то, сможете ли вы когда-либо получить реальную финансовую независимость.

Вот пять ошибок налогового планирования, которые люди могут оказать негативное влияние на ваш выход на пенсию.

1. Нецелевое использование долгосрочных налоговых льгот

По мере приближения срока подачи налоговых деклараций 18 апреля 2017 года существует лишь несколько способов уменьшить ваш налогооблагаемый доход. Один из методов заключается в том, чтобы убедиться, что вы в полной мере пользуетесь каждой корректировкой валового дохода, налогового вычета или налогового кредита, на который вы имеете право. Точность важна при подаче вашей налоговой декларации. Но важно также удостовериться, что вы не упускаете какие-либо стратегии сокращения налогов в последнюю минуту, которые могут улучшить ваши пенсионные сбережения.

Сберегательные счета для здоровья: Большинство людей не понимают, что у вас есть до 18 апреля 2017 года, чтобы внести дополнительные взносы HSA в 2016 году, если вы перейдете непосредственно через свой банк HSA. Если вы находитесь в высокодоходном плане медицинского страхования и не вносили максимальную допустимую сумму в течение 2016 года, подумайте о том, чтобы увеличить взносы в HSA до крайнего срока подачи налоговой декларации.

HSA могут обеспечить преимущества, которые выходят за рамки простого снижения ваших подоходных налогов. Сберегательные счета здравоохранения обеспечивают столь необходимую защиту, чтобы помочь оплатить текущие и будущие расходы, связанные со здоровьем. Но если вы находитесь в добром здравии, вы можете позволить своим сбережениям расти для использования в течение ваших лет выхода на пенсию. Поскольку расходы на здравоохранение, как правило, являются главной проблемой для большинства пенсионеров, это отличный способ дополнить свой пенсионный план сбережений.

Фактически, когда вы достигнете 65-летнего возраста, вы можете использовать средства HSA для немедицинских расходов без штрафа (Примечание: не связанные с здравоохранением распределения облагаются налогом как обычный доход).

Вы можете внести до 3 350 долларов США для индивидуального покрытия и до 6 750 долларов США для покрытия семьи в 2016 году. Если вам исполнилось 55 лет или старше, есть дополнительный догоняющий взнос в размере 1 000 долларов США до тех пор, пока право на участие в программе Medicare не достигнет 65 Просто не забудьте включить взносы, сделанные вашим работодателем в течение 2016 года, вместе с вашим налоговым годом, когда вы определяете, сколько вы можете добавить в свой HSA.

Внести вклад в индивидуальный пенсионный счет: Вы можете внести до 5 долларов США (500 долларов США, или 500 долларов США, если вам исполнилось 50 лет и старше в прошлом году) в IRA до 18 апреля 2017 года.Если вы не охвачены пенсионным планом через работу или лимиты дохода, вы можете иметь право вычесть свои взносы в традиционную IRA. Эту пенсионную экономию можно инвестировать для увеличения отложенного налога до снятия. Имейте в виду, что есть 10-процентный штраф за снятие средств до 59 лет. Тем не менее, существуют некоторые исключения, включая изъятия для получения квалифицированных образовательных расходов, и вы можете использовать до 10 000 долларов США в течение вашей жизни для покупки дома в первый раз.

IRA Roth предоставляют еще один потенциальный способ сэкономить для выхода на пенсию, где сбережения налогов происходят в будущем. Взносы не облагаются налогом, но счета Roth IRA могут расти без налогов после 59 ½. В отличие от традиционных IRA, вы можете в любой момент снять сумму своих взносов в Roth IRA (но не на какие-либо доходы) без налога или штрафа.

2. Быть реактивным налоговым представителем платежа

Вы когда-нибудь обещали себе, что вам лучше подготовиться «в следующем году», когда дело доходит до подачи вашей налоговой декларации? Легко впасть в цикл добрых намерений и обещать улучшить работу по поддержанию точных записей и организованности или использовать как можно больше налоговых мер, таких как внесение взносов до уплаты налогов в 401 ( k) план, HSA или гибкий счет расходов.

К сожалению, многие люди просто не выполняют эти обязательства.

Подача налоговой декларации в качестве самостоятельной деятельности является реактивным событием. Вы просто сообщаете, что уже произошло в прошлом. Да, очень важно, чтобы все было правильно! Однако наилучшей стратегией является использование налогового сезона подачи в качестве возможности упреждающего планирования будущих целей, таких как выход на пенсию.

3. Недостаток осведомленности о пенсионных сбережениях Кредит

Не каждый налогоплательщик может требовать этот налоговый кредит. Для тех, кто имеет право на основании их дохода, это отличный способ сэкономить на пенсии, а также снизить ваш налоговый счет.

Сумма кредита для пенсионных накоплений составляет 50 процентов, 20 процентов или 10 процентов от вашего пенсионного плана или взносов в IRA до 2 000 долларов США (4 000 долларов США в случае совместной подачи замужества), в зависимости от вашего скорректированного валового дохода (сообщается на вашем Форма 1040 или 1040A). В 2017 году кредит доступен для семейных пар, подающих совместно с скорректированным валовым доходом (AGI), по ставке 62 000 долларов США и одиночными держателями с доходом ниже 31 000 долларов США. Глава статуса регистрации домашних хозяйств может использовать кредит, пока AGI составляет 45 долларов США, 500 или менее.

4. Если вы не настроите свое налоговое удержание

Если вы спросите у большинства специалистов по финансовому планированию, какие документы содержат наибольшее понимание финансовой жизни кого-то другого, большинство из них будет включать форму 1040 IRS в верхней части списка. Если ваши налоговые декларации постоянно показывают переплату в IRS, вы можете упустить значительную возможность планирования выхода на пенсию.

Чтобы внести изменения в ваш удержание, вам просто нужно заполнить обновленную форму W-4 и предоставить эту форму вашему работодателю.Вы можете просмотреть калькулятор IRS Withholding, чтобы оценить правильное удержание вашей ситуации. Все, что вам нужно для завершения этого калькулятора удержания, - это самые последние платежные заглушки и копия налоговой декларации 2016 года. Затем, после того как вы оценили правильное удержание, вы должны заполнить новую форму W-4 и отправить ее в свой фонд заработной платы.

Всегда помните, что основной причиной внесения изменений в ваш удержание налогов является то, что ваши деньги будут работать для вас как можно быстрее, а не выставлять кредит с нулевой процентной ставкой правительству. Эта стратегия может помочь вам начать платить высокие проценты долга быстрее или увеличить ваш 401 (k) взносов. В любом случае вы будете помогать себе в будущем во время выхода на пенсию. Но он будет работать только в том случае, если вы примените свою увеличенную плату за налоговые выплаты в нужном месте. Рассмотрите возможность автоматизации ваших сбережений путем увеличения 401 (k), HSA и других досрочных взносов.

5. Выбор неверного лица для подготовки и руководства налоговыми органами

Существуют многочисленные программные программы для налогообложения, и ваши собственные налоги кажутся проще, чем когда-либо. Если ваш скорректированный валовой доход ниже 64 000 долларов США, вы можете использовать бесплатное программное обеспечение для регистрации здесь. Важно отметить, что эти бесплатные варианты подачи обычно охватывают только самые основные доходы.

Принимая индивидуальный подход к подаче ваших налогов не для всех. Если у вас есть особые ситуации, такие как владение малым бизнесом или собственная инвестиционная недвижимость, налоговый кодекс может стать еще более сложным. Другие сложные ситуации включают в себя работу во многих штатах или странах, отчетность об инвестициях или убытки на налогооблагаемых счетах или подачу в качестве гражданина, не являющегося гражданином США, являются примерами того, где налоговый специалист может иметь смысл.

Решение о том, имеет ли смысл использовать услуги налогового специалиста, является личным решением. Это действительно все сводится к тому, насколько вы уверены, когда дело касается налоговых и других финансовых вопросов.

Налоговое планирование - это больше, чем просто попытка снизить общие налоги. Решения о планировании подоходного налога всегда должны быть частью вашего общего плана финансовой жизни. Профессиональные налоговые составители могут быть важной частью вашей финансовой команды. Не все налоговые составители предоставляют упреждающие услуги по налоговому планированию. Обязательно спросите своего налогового специалиста, помогут ли они вам определить стратегии экономии налогов на предстоящий год. Вы также должны координировать налоговое планирование с вашими усилиями по финансовому планированию. Если вы работаете с CPA, CFP®, EA или другим налоговым специалистом, убедитесь, что они общаются с вашим финансовым планировщиком или другими членами финансовой консультационной группы.

Таким образом, налоговый сезон не должен быть просто реактивным процессом подачи возврата с предыдущего налогового года. Возьмите под контроль свое финансовое будущее, включив некоторые стратегии планирования выхода на пенсию, которые также помогут снизить ваш будущий налогооблагаемый доход.