Учетная запись Мошенничество с приобретением: обнаружение и защита

В этой серии сообщений мы обсуждали Мошенничество с привлечением клиентов в его многочисленные формы, как это происходит и как преступники выигрывают войну против киберпреступности. Поскольку преступные хакеры продолжают искать уязвимости в корпоративных сетях, а граждане слабы в своих собственных домашних сетях, мошенничество с захватом аккаунтов будет по-прежнему угрожать общественности.

Существует множество типов захвата аккаунта, и может произойти много способов захвата учетной записи.

Вот десять примеров, которые мы рассмотрели в предыдущих сообщениях:

1. Мошенничество с кредитными картами
2. Взлом
3. Мошенничество
4. Изменение почтового адреса
5. Скимминг
6. Фишинг
7. Телефонное мошенничество
8. Vishing
9. Мошенничество с рефинансированием ипотечных кредитов
10. Проверка мошенничества

Обнаружение захвата аккаунта

Кредитные карты: утерянные или украденные номера кредитных карт можно использовать до тех пор, пока владелец карты не отключит их, позвонив 24-часовому бесплатному номеру, чтобы отменить карточку. В большинстве случаев, если кошелек сразу не обнаружен, вор может продолжать в течение нескольких недель взимать плату без ведома владельца карты. Большинство похитителей информации быстро вытаскивают карту, превращая ее баланс в наличные. Потерпевший обычно не обнаруживает мошенничество, пока не получит бумажное заявление и не соблюдает несанкционированные сборы. Если владелец карты установил онлайн-учетную запись для доступа к своим отчетам и мониторинга, а также недавних транзакций, они чаще обнаруживают мошенничество быстрее.

Компании с кредитными картами также имеют технологию обнаружения аномалий, которая предупреждает их об обвинениях, которые могут не иметь смысла или подозрительны в отношении привычек к расходам владельца карты, покупательского поведения или местоположения транзакции.

Например, когда владелец карты совершит покупку в центре Бостона на заправочной станции, а через час покупка будет произведена в розничном магазине в Румынии. Программное обеспечение для обнаружения аномалий будет красным обозначать это как подозрительное, возможно мошенничество, так как физически невозможно добраться из Бостона в Румынию за один час.

Банковские счета: банки имеют аналогичные системы, когда совершается мошенничество с использованием дебетовой карты владельца счета, которая больше похожа на кредитную карту. Однако, когда для дебетовой карты требуется пин-код, мошенничество не обнаруживается так часто, если вообще когда-либо, банком-эмитентом из-за характера транзакции с пинком. Предполагается, что штырь используется только держателем карты.

Права и обязанности потребителей

Кредитные карты: Федеральные законы ограничивают ответственность владельца карты до 50 долларов США в случае мошенничества с кредитными картами, если владелец карточки спорит об этом в течение 60 дней. Потерпевшие мошенничество с дебетовой картой должны уведомить банк в течение двух дней, чтобы быть защищенным этим лимитом в 50 долларов. После этого максимальная ответственность скапливается до 500 долларов.И если жертва не обнаруживает или не сообщает о мошенничестве до тех пор, пока не пройдет 60 дней, ответственность может быть всего остатка на карте, для дебетовой или кредитной карты. Как только ваша дебетовая карта будет скомпрометирована, вы можете не узнать, пока проверка не отскочит или карта не будет отклонена. И как только вы восстановите средства, вор может начать все заново, если вы не отмените учетную запись или вообще не измените номера счетов.

Банковские счета: В 2007 году супруга США стала жертвой кражи личных данных, когда преступник обратился к их банковскому счету в Интернете и украл 26 500 долларов США из кредитной линии на собственный капитал.

Деньги были переданы австрийскому банку, который отказался вернуть средства в свой банк. Таким образом, банк сообщил паре, что они несут ответственность за потерю. Когда супруги отказались платить, банк уведомил кредитные бюро о том, что их счет был просрочен и ему угрожали выкупа в их доме. Таким образом, супруги подали в суд на банк, заявив о нарушениях Закона о передаче электронных средств и Закона о честной кредитной отчетности, а также обвинив банк в небрежности. В этом случае судья видел достаточную халатность от имени банка, чтобы разрешить дело обращаться в суд.

В большинстве банков существует политика «нулевой ответственности», которая делает клиентов банков целыми после мошенничества. Но во многих случаях есть строки. Крайне важно рассмотреть мелкие детали всех условий обслуживания и условий, чтобы убедиться в том, какие права и обязанности.

В заключение

Осознание: есть множество вещей, которые потребители могут и должны сделать, чтобы предотвратить мошенничество. Прежде всего, важно знать различные мошенничества и то, что воры грабителей используют для получения данных клиента. Как только потребители испытывают острую осведомленность о том, что следует искать, они менее подвержены обману. Основы, такие как измельчение нежелательных документов и физическая безопасность в их собственном доме и офисе, имеют важное значение.

Компьютерная безопасность: в сегодняшнем обществе, зависящем от электронной коммерции, важно, чтобы любой пользователь домашнего компьютера, SMB и предприятие имели системы для защиты своих собственных и данных своих клиентов. Защита существующих систем варьируется от полностью незащищенных до полностью регулируемых и защищенных в 99% случаев. Нет такой вещи, как 100-процентная защита, но все участники процесса электронной коммерции должны взять на себя ответственность за собственную безопасность, чтобы сохранить плохих парней.

Защита от кражи личных данных : термин «кража личных данных» охватывает множество различных видов мошенничества. Кража личных данных в целом составляет примерно 50 миллиардов долларов, затрагивая 10 миллионов человек в год. Существует множество типов кражи личных данных и многочисленные способы предотвратить его. В сегодняшнем преступном климате крайне важно инвестировать средства в службы защиты от кражи личных данных. Без какой-либо защиты, потребитель уязвим к многочисленным видам кражи личных данных, которые могут негативно повлиять на их кредитные рейтинги и способность функционировать в финансовом отношении.